Stuur je aanvraag naar Padebox@telenet.be voor een gratis link of vermelding naar uw site via Hotnews ********** Gratis publi-time. Voor blogsites net onder het gastenboek zie rubriek 'Take a look @'
Voor andere sites : zie rubriek 'Hotlinks naar ...' onderaan deze kolom.
HOTNEWS staat inmiddels in diverse toplijsten vermeld als SUPERBLOGSITE. Wens je uw blog ook vermeld te zien neem dan eens contact op met "De Vrolijke Blogger"
Hotnews Ooit the hottest blogsite of Internet... Steeds met de nieuwste, de leukste, de spannendste en vooral de HEETSTE items ... Welcome bij HOTNEWS !!!
Always full of surprises ...
18-05-2008
Geld : Investeren
Doe uw voordeel met de stijgende huurprijzen
Investeren in vastgoedcertificaten
Wilt U een beperkte som investeren in vastgoed om een graantje mee te pikken van de waardestijging van gebouwen en intussen ook een stukje huurgeld op te strijken, dan is een vastgoedcertificaat misschien wel iets voor U. De voorbije periode was evenwel maar goed om zo snel mogelijk te vergeten, maar dat wil niet zeggen dat er hier en daar geen koopjes te doen zijn. Kijk evenwel goed uit, ga selectief te werk en doe dit met limietkoersen.
Vastgoedcertificaten worden verhandeld op de tweede markt van de Brusselse beurs. Met zo'n effect wordt U eigenaar van een stukje vastgoed. Dat kan gaan om een kantoorgebouw, een winkelcentrum of een logistiek complex. Als certificaathouder hebt U elk jaar recht op een deel van de huuropbrengsten. Die worden uitgekeerd onder vorm van coupons, na aftrek van beheerskosten en lasten, weliswaar. Bij de uitkering wordt ook automatisch een roerende voorheffing van 15% ingehouden. En als het pand wordt verkocht, deelt U ook in de opbrengst van de verkoop. Een vastgoedcertificaat biedt dus enkele mooie voordelen. Met een huurcontract bent U immers zeker van een stabiele inkomstenstroom, die bovendien aangepast wordt aan de index.
Een ander voordeel is dat U reeds met een beperkt bedrag kan inversteren in vastgoed, en zo kan profiteren van de stijging van de prijzen voor onroerend goed. Het is bovendien een relatief veilige belegging : het vastgoed waarop het certificaat betrekking heeft, geldt immers als waarborg voor de investeerders. Maar staar U daar niet blind op, want er is ook een keerzijde aan de medaille. Vastgoedcertificaten slaan, in tegenstelling tot vastgoedbevaks, doorgaans slechts op één gebouw. Asl een huurder of één van de huurders het pand verlaat of failliet gaat, kan dat grote problemen opleveren en het certificaat in waarde doen dalen. Dan vallen de huurinkomsten of een deel daarvan immers weg. Vandaar dat het bij de keuze voor dergelijk certificaat erg belangrijk is te kijken naar de huursituatie van een gebouw. Is er veel leegstand ? Wanneer lopen huurcontracten af ? Is de buurt waar het gebouw gelegen is commerciëel interessant ?
Beperkte liquiditeit
Nadeel van een vastgoedcertificaat is de beperkte levensduur. Doorgaans worden de effecten tussen hun 15de en 20ste levensjaar vereffend. Het gebouw wordt dan verkocht en de opbrengst verdeeld onder de certificaathouders. Die opbrengst kan evenwel lelijk tegenvallen. Weet ook dat de handel in vastgoedcertificaten niet erg frequent is en de koersen dus eigenaardige bokkensprongen kunnen maken. Maar wie geduld heeft, selectief te werk gaat en limietkoersen instelt, kan hier en daar nog een zaakje doen. Beleg evenwel nooit in één certificaat, maar in meerdere. Et weet ook dat aan certificaten die een hogere coupon bieden, vaak ook een hoger risico verbonden is.
Tot slot : de koers van vastgoedcertificaten is dagelijks terug te vinden in de kranten.
Justine Henin heeft woensdag in haar tennisclub La Palestre afscheid genomen van de tenniswereld. Even werd er gedacht dat Henin een pauze zou aankondigen, maar het bleek dat Henin wel degelijk een punt achter haar rijk gevulde carrière zal zetten. Ze behaalde maar liefst 41 toernooizeges, waaronder zeven Grand Slams (4 keer Roland Garros, 2 keer US Open en 1 keer Australian Open) en olympisch goud in Athene 2004. Nu stopt ze onmiddellijk met tennissen.
Definitief? Het afscheid lijkt definitief. En over deze beslissing is duidelijk heel erg lang en goed nagedacht. De persconferentie was normaal voorzien voor dinsdag, maar werd afgelast om dan uiteindelijk naar één dag later verzet te worden.
Burn-out Volgens mensen uit haar omgeving kampte Henin met een burn-out en kan ze het niet meer opbrengen om zich nog voor elke wedstrijd op te laden. Na haar succesvolle 2007, met tien toernooizeges, beleeft Juju een bijzonder moeilijk jaar met kansloze nederlagen tegen Sharapova op de Australian Open en Serena Williams in Miami. Vorige week ging ze onderuit tegen Safina in Berlijn en besloot om af te zeggen voor Rome.
Safina "Wat ik nu meemaak stemt me niet gerust", sprak Henin na haar verlies vorige donderdag tegen Safina, die daarna ook wel Serena klopte en het toernooi won in de finale tegen Dementieva. "Ik hoop mijn vertrouwen terug te winnen, al vallen deze nederlagen me zwaar. Of de veer gebroken is, weet ik niet, maar ik mis momenteel de juiste middelen om op terug te vallen. Ik heb tijd nodig dit te verwerken."
Studeren en reizen Ook voor het toernooi van Berlijn viel er al merkwaardig nieuws uit het kamp van Henin te horen. Juju, die op 1 juni 26 wordt, zou opnieuw willen gaan studeren. En reizen. "Ik wil graag de wereld verkennen, ver weg van de druk op de tenniscourts. Dingen doen die door het tennis nooit mogelijk zijn."
De tien beruchtste momenten van Justine Hénin Op de Olympische Spelen in 2004 won Henin goud en in 2003 versloeg Henin Serena Williams op Roland Garros na een veelbesproken handgebaar
De carrière van Justine Henin in tien momenten samenvatten is uiteraard waanzin, maar Hotnews doet toch een poging:
2003 Australian Open, vierde ronde tegen Lindsay Davenport Henin verslaat Davenport voor de eerste keer in haar carrière (7-5, 5-7 & 9-7). De wedstrijd in de Australische hitte duurde meer dan drie uur, en Henin had last van spierkrampen.
2003, Roland Garros, halve finale tegen Serena Williams Henin wint de eerste set met 6-2 maar verliest de tweede met 4-6. In de beslissende derde set toont ze haar talent, en wint ze met 7-5. Er was echter wat controverse omtrent die derde set: toen Serena opsloeg bij 4-2 met een 30-0-voorsprong, stak Justine haar hand op om aan te geven dat ze niet klaar was. De umpire zag dat niet.
Nadat Serena haar eerste opslag uitsloeg, herinnerde Henin zich niets meer van haar handgebaar. Serena, aangeslagen, verloor de game, de set, en de match. De match beëindigt de hegemonie van Serena (33 wedstrijden achter elkaar gewonnen). Tussen Serena en Justine zou het nooit meer goedkomen.
2003, U.S. Open, halve finale tegen Capriati Justine verslaat Jennifer Capriati in een tiebreak in de laatste set, waarna ze wordt afgevoerd naar het ziekenhuis wegens uitputting. Ze wint met 4-6, 7-5, 7-6(4). Meermalen in de wedstrijd was Capriati slechts twee punten verwijderd van winst. In de finale de dag erop is Henin hersteld en verslaat ze Kim Clijsters.
2004, Olympische Spelen, Athene, halve finale tegen Anastasia Myskina Henin wint na met 5-1 achter te hebben gestaan in de laatste set.
2005, Wimbledon Open, eerste ronde tegen Eleni Daniilidou Henin werd verslagen met 7-6(8) 2-6 7-5. Het was de eerste keer in de geschiedenis dat de winnares van Roland Garros in de eerste ronde van Wimbledon verloor.
2006, Australian Open, finale tegen Amélie Mauresmo Henin geeft op met darmklachten nadat ze 1-6, 0-2 achter staat. Het was de vierde grandslamfinale sinds 1900 die met een opgave eindigde. Henin gaf op "omdat ze vreesde geblesseerd te raken". Die uitleg lokte veel kritiek uit van Mauresmo en andere speelsters in het WTA-circus.
2006, Wimbledon, finale tegen Amélie Mauresmo Een Wimbledon-finale die ging tussen twee creatievere speelsters, na de jarenlange hegemonie van de baselinespeelsters. Voor bijna elk punt naderden beide speelsters het net voor serve en volley. Getipt als toernooifavoriet, nam Henin de leiding (6-2) na de eerste set. Een erg zenuwachtige Mauresmo maakte een comeback: ze domineerde de twee volgende sets en won zo haar tweede grand slam.
2007, Roland Garros, kwartfinale tegen Serena Williams Na de verloren halve finale op Roland Garros 2003 zinde Serena op wraak. Ze klopte de match op in de pers en zwoer af te rekenen met Justine en zelfs Roland Garros te gaan winnen. Maar de geschiedenis herhaalde zich.
Een ijzersterke Justine behield gedurende heel de wedstrijd haar voorsprong en won de wedstrijd simpelweg met 6-4, 6-3. Serena kon enkel met haar opslag wat weerstand bieden.
2007, US Open, kwartfinale en halve finale tegen Serena en Venus Williams Henin was de eerste speelster die beide Williams-zusjes in hun thuisbasis New York kon kloppen. Tijdens de twee bitsige wedstrijden bestookten de speelsters elkaar met psychologische oorlogsvoering. Ook tussen de twee matchen door werd er met slijk gesmeten, vooral door moeder Oracene Williams.
Eerst versloeg Henin met indrukwekkend tennis Serena met 7-6 (7-3), 6-1. De Amerikaanse pers bekritiseerde Serena Williams toen ze op de persconferentie tegen haar zin opdaagde en verklaarde dat Henin door geluk had gewonnen.
De halve finale tegen Venus was tot in de tweede set volledig gelijklopend met de kwartfinale tegen Serena, maar Venus bood iets meer weerstand en verloor met 7-6 (7-2), 6-4. Alleen Martina Hingis kon ook de zusjes in eenzelfde tornooi verslaan tijdens de Australian Open in 2001.
2007, Masters, derde groepswedstrijd tegen Marion Bartoli Justine was reeds geplaats voor de halve finale, doch zinde op wraak voor de van Bartoli verloren halve finale op Wimbledon. Een niet helemaal voorbereide Bartoli - ze wist pas op het laatste moment dat ze moest invallen voor Serena Williams - werd vernederd met een droge 6-0, 6-0.
Palmares Justine Henin
Justine Henin, de Belgische nummer 1 van de wereld in het tennis, heeft vandaag haar afscheid van de tenniswereld aangekondigd. De Belgische tenniste een indrukwekkend palmares bij elkaar.
Naam: Justine Henin Geboortedatum: 1 juni 1982 Trainer: Carlos Rodriguez Titels:
Kadetten: 1994: Belgisch Kampioen Juniores:
- 1997: Winst op Orange Bowl, het wereldkampioenschap bij de juniores
- 1997: Winst Roland Garros bij de juniores - Toernooizeges: - ITF-toernooi Le Touquet in Frankrijk - ITF-toernooi Koksijde in België - ITF-toernooi Gelos in Frankrijk - ITF-toernooi Grenelefe in Florida - ITF-toernooi Ramat Ha-Sharon in Israël, dubbeltitel met Kim Clijsters - ITF-toernooi Reims in Frankrijk - ITF-toernooi Luik in België
Justine Henin maakte haar profdebuut in 1999 en haalde een indrukwekkend palmares.
Profs: - 1999: Zege Diamond Games in Antwerpen - 2001: Zeges Gold Coast, Canberra, 's Hertogenbosch; winst Fed Cup met Clijsters, Courtois en Callens; verlies in finale Wimbledon - 2002: Zeges Berlijn en Linz; winst in Trier I-toernooi - 2003: Zeges Dubai, Charleston, Berlijn, Roland Garros, San Diego, Toronto, US Open, Zürich
Ze bereikt voor de eerste keer de eerste plaats op de WTA-ranglijst.
- 2004: Zeges Sydney, Australian Open, Dubai, Indian Wells Gouden medaille op Olympische Spelen Athene. Henin zakt dit jaar naar nummer 8 op wereldranglijst.
- 2005: Zeges Charleston, Warschau, Berlijn, Roland Garros. - 2006: Zeges Sydney, Roland Garros, Eastbourne, Masters Madrid, Dubai, New Heaven.
Ze behaalt in totaal 41 toernooizeges waaronder 7 Grand Slams met 4 keer Roland Garros, 2 keer US Open en 1 keer Australian Open. Bovendien haalt ze de gouden medaille Olympische Spelen in Athene.
Onderscheidingen: 2003: Belgisch sportvrouw van het jaar 2003: ITF Wereldkampioen 2003: Europees sportvrouw van het jaar 2003: Grootkruis in Kroonorde 2004: Belgisch sportvrouw van het jaar 2004: Grootofficier in Leopoldsorde 2006: Wereldkampioen volgens ITF 2006: Belgisch sportvrouw van het jaar 2006: Europees sportvrouw van het jaar 2007: Belgisch sportvrouw van het jaar 2007: Belgische Sportpersoonlijkheid van het jaar 2007: ITF Wereldkampioen 2007: UEPS Sportvrouw van het jaar 2008: Laureus Sportvrouw van het jaar 2008: Verkozen tot speelster van 2007 door WTA
En hierboven de man waar Justine het mee maakte : Carlos Rodriguez.
Sponsors blijven Henin trouw
Op 25-jarige leeftijd zet Justine Henin een punt achter haar professionele carrière. Haar professionele tenniscarrière wel te verstaan, want de nummer 1 van het vrouwentennis betreedt nu de zakenwereld.
Het plotse afscheid van de beste tennisspeelster die België ooit gehad heeft, laat velen verweesd achter. Niet in het minst haar sponsors. Henin kon rekenen op een reeks grote en trouwe sponsors: Adidas, Wilson, Rolex, Randstad, Brussels Airlines. Recent kwamen daar nog Belisol en Danone bij. Die sponsors reageren verrast maar begripvol.
"Justine Henin is meer dan tennis alleen", klinkt het bij Brussels Airlines. De vliegmaatschappij vindt het nog te vroeg om te bepalen wat er gebeurt met het partnerschap tussen Henin en Brussels Airlines want is nog maar net op de hoogte van haar beslissing. "Justine Henin blijft echter wel een persoonlijkheid met internationale uitstraling, zelf als ze stopt met tennissen. Er zijn dus nog verschillende mogelijkheden om samen te werken."
Eenzelfde verhaal bij Randstad: "Het afscheid van Henin is voor ons een verrassing. We hadden meermaals met Henin contact maar we zijn geen naasten. Begin deze week vingen we wel wat echo's op over de mogelijkheid van een vervroegd afscheid. Maar onze samenwerking zal zeker niet stoppen."
Inkomen maal 3, 4 of 5
Toch ging Henin niet over één nacht ijs. En het zwarte gat hoeft ze ook niet te vrezen: tijdens haar tennisloopbaan bereidde Ju-Ju al haar nacarrière voor. Daarvoor heeft ze immers de middelen: Henin speelde een kleine 20 miljoen dollar aan prijzengeld bijeen. En daar zijn de extra inkomsten nog niet eens bijgeteld. Sponsorcontracten, exhibitiematchen, dure sportwagens en andere cadeau's kunnen het inkomen van een topspeelster vermenigvuldigen met factor 3, 4 of 5. Al bleef het bij Henin al bij al bescheiden in vergelijking met sponsorkampioenen als Sharapova en Kournikova.
Van tennis naar zaken
Door haar inkomen kreeg de nummer 1 de smaak van het ondernemen te pakken. Ze investeerde ondermeer in enkele mooie stukjes vastgoed, zowel in België als in het buitenland:
Er is haar tennisclub in het hart van Waals-Brabant, 'La Palestre de Limelette', die onder impuls van de vedette een echte tennisacademie werd.
De academie Henin-Rodriguez beheert ook de tennisclubs Géronsart in Namen en Set Wahis in Brussel. Bovendien denken Henin en haar trainer aan internationale uitbreiding.
Henin startte een ander vastgoedproject op in... Thailand. Het gaat om een luxehotel, waar Henin een vaste suite betrekt en waar ze geregeld komt uitrusten.
Henin werd ook aandeelhouder van Spirou Invest, de uitbater van onder andere de Spirou Dome in Charleroi. De basketbalarena werd onlangs omgeturnd tot polyvalente zaal waar ook spectakels en concerten plaatsvinden.
Justine Henin laat zich schrappen van WTA-lijst
Drievoudig grandslamwinnares Maria Sharapova wordt komende maandag de nieuwe nummer 1 van het vrouwentennis na de aankondiging van Justine Henin dat ze stopt met tennissen.
Henin zal op eigen vraag van de lijst worden afgevoerd en haar plaats aan de top van de ranking zal worden ingenomen door de Russin Sharapova die voor de vierde maal in haar loopbaan die koppositie inneemt. Sharapova, die op 22 augustus 2005 voor het eerst aan de top van het vrouwentennis verscheen, begint komende maandag aan de 15de week uit haar loopbaan als nummer 1 van de wereld.
Vierduizend jaar geleden botste Aarde met asteroïde
Vierduizend jaar geleden is een asteroïde of komeet met een diameter van een kilometer ingeslagen in de Noordelijke IJszee. Dat blijkt uit een onderzoeksrapport van een Franse geologe.
"De impact heeft destijds miljoenen fragmenten van de aardkorst in de atmosfeer gekatapulteerd", zegt geologe Marie-Agnès Courty. "Die zijn over de hele aarde neergedaald als een meteorietenregen".
Vijftien jaar onderzoek
De wetenschapster onderzocht gedurende vijftien jaar verschillende stalen van overal op de planeet. Daaruit bleek onder meer dat in Europa, het Midden-Oosten en Azië fossielen zijn te vinden van organismen uit de Noordelijke IJszee.
Courty begon haar onderzoek in Syrië, waar ze stenen vond die waren verwarmd tot 1.700 graden en niet uit een vulkaan konden komen. Pas jaren later ontdekte ze dat er vierduizend jaar geleden een komeet moet zijn ingeslagen.
Aanleiding tot mythen
Volgens de geologe is het mogelijk dat de regen van vuur die op de inslag volgde aanleiding gaf tot mythen als de Apocalyps en Sodom en Gomorra.
Van appartement naar huis of omgekeerd met brugkrediet
Een nieuwe woning kopen terwijl je oude woning nog niet verkocht is, kan tot financiële problemen leiden. Het overbruggingskrediet is dan misschien de oplossing.Met het overbruggingskrediet kan je je huis financieren.
Het overbruggingskrediet kent een toenemend succes. Bij Fortis steeg het aantal overbruggingskredieten in 2007 met 14 procent (en in 2006 met 28 procent). De bank zoekt een verklaring bij de almaar jongere kopers: Vroeger kocht men een onroerend goed voor het leven. Jongeren van vandaag kopen eerst een klein appartement dat ze later weer verkopen.
Niet automatisch verworven
Hoewel het overbruggingskrediet niet noodzakelijk gekoppeld is aan de verkoop van een woning (kan bijvoorbeeld ook om successierechten te betalen), wordt het meestal voor onroerend goed gebruikt. Daaraan gaan altijd onderhandelingen aan vooraf die rekening houden met de kwaliteit van de klant, zijn trouw aan de bank, de sterkte van het dossier, enzovoort.
De banken rechtvaardigen de iets duurdere prijs van het overbruggingskrediet door te stellen dat het een krediet op korte termijn is dat zonder kosten vervroegd kan worden terugbetaald.
De meeste financiële instellingen koppelen het verlenen van een overbruggingskrediet aan het afsluiten van een klassieke hypothecaire lening. Zoniet vragen banken vaak om loondomiciliëring of regelmatig sparen.
3 tips voor je overbruggingskrediet
1. Onderhandel over de rentevoet. Over de rentevoeten, en dan vooral over de hoogte, kan men nog onderhandelen. De onderhandelingsmarge hangt af van het profiel van de klant: commercieel potentieel, ernst van het dossier
2. Denk aan de kosten. Het bedrag van de maandelijkse afbetalingen moet verhoogd worden met de bijkomende kosten (dossieropening, hypothecaire waarborgen) die al snel tot enkele honderden euros kunnen oplopen.
3. Bereken zorgvuldig. Soms is de hypothecaire lening op het pand dat te koop staat en waarvan de opbrengst zal dienen om je overbruggingskrediet terug te betalen, nog niet volledig afbetaald. Je zal dan tegelijkertijd 3 maandelijkse afbetalingen moeten doen: die van het oude hypothecaire krediet, die van het nieuwe en die van het overbruggingskrediet.
Hoewel een overbruggingskrediet bij bank X wat duurder kan zijn dan bij bank Y, mag je niet vergeten dat het vaak gekoppeld is aan je bestaande hypothecair krediet. En dat krediet, waar je minstens 20 jaar aan vast hangt, is misschien duurder bij bank Y dan bij bank X
Onderhandelingen
De onderhandelingen zullen vergemakkelijken als de klant al in het bezit is van het verkoopcompromis van de oude woning en van het aankoopcompromis van de nieuwe woning. In dat geval stellen sommige banken zelfs een consumentenkrediet voor. Dexia stelt een brugkrediet van maximum 6 maanden voor, dat minder ingewikkeld is (6,65 procent voor 100.000 euro of 540 euro per maand).
Maar als de twee compromissen nog niet getekend zijn, zal de financiële instelling zich zorgen maken over de huidige waarde van het goed dat te koop wordt aangeboden en kan ze eisen dat er een expertise wordt uitgevoerd.
Wat kost het?
Dit zijn enkele jaarlijkse rentevoeten die vandaag worden aangeboden voor een bedrag van 100.000 euro (meestal voor maximum 1 jaar).
De meeste Belgen die bouwen of renoveren, maken voor de financiering gebruik van een hypothecaire lening. Er zijn heel wat formules mogelijk, en de kosten variëren sterk van bank tot bank. Wat zijn nu precies de mogelijkheden allemaal ?
Eerst moet je kiezen tussen een lening en een krediet. Bij een lening wordt al het kapitaal onmiddellijk tot je beschikking gesteld, met vastgestelde schijven van terugbetaling. Het is dan belangrijk dat je precies weet hoeveel geld je nodig hebt. Dat is niet zo bij een kredietopening. Daarbij heb je het recht om over een vastgelegd bedrag te beschikken gedurende een bepaalde tijd. Ook hier moet je schijven terugbetalen, maar het verschil is dat je het terugbetaalde bedrag weer op kan nemen. Dat is handig als je op voorhand niet echt weet of je later nog extra geld nodig zal hebben.
Verder heb je keuze uit een vaste en een variabele rentevoet. Momenteel is het interessant om voor een vaste rentevoet te opteren, omdat de korte- en langetermijnrente bijna op een identiek niveau zitten. Bovendien weet je met een vaste rentevoet perfect hoeveel je de komende jaren aan de aflossing van je lenng zal besteden. Ongeveer 60% van de Belgen leent dan ook aan een vaste rentevoet van gemiddeld 4,69%.
Dan moet nog de looptijd van je lenng bepaald worden. De prijzen van het vastgoed zijn de laatste jaren sterk gestegen, en daarom moeten mensen op langere termijn lenen. De meeste Belgen lenen nu op 30 jaar; Meestal geldt het principe: hoe langer de looptijd, hoe lager de maandelijkse terugbetalingen, maar hoe meer rente je betaalt. Dat wil nog niet zeggen dat je meer voordeel doet met een kortere looptijd.
Terugbetaling Het is veel belangrijker te bepalen hoeveel je elke maand kan terugbetalen. De meeste banken gebruiken hiervoor de 1/3-regel. Dat wil zeggen dat je lke maand 1/3 van je netto-inkomen kan gebruiken om af te betalen.
De meeste leningen in ons land worden in maandelijkse schijven terugbetaald. In het begin betaal je dan vooral interest, op het einde meer kapitaal. Als dat kan, is het echter interessanter met gelijke kapitaalsaflossingen te werken. Het kapitaalgedeelte is dan vast, maar het intrestgedeelte varieert. In de eerste jaren moet je dan elke maand een groter bedrag terugbetalen, maar op het einde is dat al een stuk minder. Nog een andere formule is de zogenaamde bulletlening.
Bulletlening Bij de bulletlening betaal je op het einde van de termijn het volledige kapitaal terug. Op die manier zijn je maandelijkse afbetalingen het laagst, maar de totale kostprijs van de lening is hoger, omdat de bank meer risico neemt. De volledige schuld bljft immers tot het einde openstaan, en de interestvoet is meestal zo'n 0,3% hoger.
De meeste banken spelen in op deze verschillende soorten en bieden vooral flexibele kredieten. Bekijk dus eerst grondig je financiële situatie en je toekomstverwachtingen voor je ergens intekent.
Fiscale kortingen De fiscale rond vastgoed en leningen is erg ingewikkeld. Grofweg komt het erop neer dat de voordelen voor een eerste woning (de enige en eigen woning) het grootst zijn. Het totale aftrekbare bedrag is begrensd tot 1.990 euro per jaar per persoon. Dat wordt in principe verhoogd met 660 euro gedurende de eerste 10 jaar van de lening. Daar komt nog 70 euro bij als er drie of meer kinderen ten laste zijn. Het moet in deze gevallen wel gaan om een hypothecaire inschrijving, waarbij de bank je huis kan verkopen als je de lening niet terugbetaalt.
Zo weinig mogelijk kosten Een hypotheek brengt kosten mee. Zo zijn er een registratierecht van 1%, een hypotheekrecht van 0,3% op het ontleende bedrag en ook het ereloon van de notaris. Een stuk hiervan kan je vermijden door voor een stuk van de lenng een hypothecair mandaat of belofte te nemen. Dit kan je doen voor een stuk van de lening waarvan de kapitaalsaflossingen echter niet aanmerking komen voor fiscale aftrek.
Bespaar op extra's Een krediet is geen op zich staand product. Vaak biedt de bank een goed tarief maar rekent ze door voor nevenprocuten als een schuldsaldoverzekering. Laat je niet vangen en vergelijk met de marktvoorwaarden. Je kan zo tot 20% uitsparen. De bank kan je niet verplichten dit bij hen te nemen, want koppelverkoop is verboden. Onderhandel ook over dossierkosten en een al dan niet verplichte schatting. Ook de reserveprovisie, staat niet vast. Meestal is een tarief van 0,1 % per maand best haalbaar.
Klimaatverandering klimt naar de eerste plaats als het gaat om milieuproblemen waar men het meest wakker van ligt: in de vijftien landen van West-Europa roept 45 procent van de bevolking het warmer wordende klimaat uit tot zorg nummer één, zo staat in de nieuwste Eurobarometer voor milieu.
Onwetendheid Bij de Belgen is dat iets minder dan de helft. Tweederde vindt dat zij niet genoeg weten over klimaatverandering. Het grootste vertrouwen heeft de Belg in informatie van wetenschappers (49%). Vier op tien hebben vertrouwen in natuurverenigingen. Groene partijen kunnen slechts op de steun van één op tien Belgen rekenen en bedrijven op 2 procent.
Politieke besluitvorming Opmerkelijk is ook dat acht op de tien Belgen zeggen dat milieu en economie even zwaar moeten wegen op de politieke besluitvorming. Ook als er over werkgelegenheid wordt beslist: 87 procent vindt dat milieu-overwegingen een rol moeten blijven spelen. De oplossing voor het milieu ligt volgens de Belg in meer belasting voor de vervuiler. Achtenveertig procent pleit voor strengere wetten, met zware boetes.
Extreem weer wordt tegen einde eeuw normaal
Extreme klimatologische fenomenen - zoals hittegolven en aanhoudende regen zoals de laatste jaren vastgesteld in centraal-Europa - kunnen tegen het einde van de eeuw gemeengoed worden, zo staat in het jongste nummer van het wetenschappelijke vakblad Nature te lezen.
Klimaatverandering Het warme en droge klimaat van de Mediterrane landen kan opschuiven naar het noorden van Europa, aldus Zwitserse onderzoekers. Die evolutie kan een "positief mechanisch effect" hebben op het centrum en het oosten van Europa en deze gebieden in een vicieuze cirkel leiden.
Met name via een grotere verdamping van de bodem en een verhoging van door vegetatie uitgestoten vochtigheid tengevolge van de gestegen temperaturen. In vochtige gebieden kan de warme lucht de neerslagcyclus voeden, met een verhoogd risico op overstromingen.
Vegetatie In gebieden die eerder onder invloed staan van een droog klimaat zullen planten nog sneller verdwijnen waardoor de kansen op verkoeling van de atmosfeer slinken en hittegolven een duwtje in de rug krijgen.
Dit proces wordt nog complexer doordat de vegetatie zelf door deze opwarming zal wijzigen. Loofbossen maken geleidelijk aan plaats voor planten die beter aangepast zijn aan een warm en droog klimaat, wat gevolgen zal hebben voor de uitwisseling met vochtige lucht in de atmosfeer.
Gevolgen klimaatveranderingen: watertekort en hittegolven
De komende decennia zal ruim een zesde van de wereldbevolking in de zomer kampen met een tekort aan water. De opwarming van de aarde zorgt er volgens prognoses voor dat sneeuw steeds sneller gaat smelten en een groot deel van het water gaat bij gebrek aan waterreservoirs ongebruikt in zee vloeien. Amerikaanse onderzoekers waarschuwen in het jongste nummer van het vakblad Nature voor deze en andere gevolgen van de klimaatsveranderingen.
Hittegolven De mens zal in een warmere wereld ook meer gezondheidsproblemen krijgen. Vandaag sterven volgens de Wereldgezondheidsorganisatie (WHO) jaarlijks al zo'n 150.000 mensen aan directe of indirecte gevolgen van de klimaatverandering. De onderzoekers rond Jonathan Patz van de Universiteit van Wisconsin halen zo bijvoorbeeld de doden door hittegolven aan. Zij vrezen dat de stijgende temperaturen ook zullen zorgen voor een grotere insectenpopulatie, die ziektes kunnen overdragen, en voor meer mislukte oogsten.
Lange droogteperiodes De temperaturen in het gebied van de Rijn stijgen volgens de klimaatmodellen tot 2050 met bijna 2,5 °C. De opwarming zal ervoor zorgen dat het waterpeil van de Rijn steeds afhankelijker wordt van de regenval, meent een onderzoeksteam rond Tim Barnett van de Scripps Institution of Oceanography in Californië. In de winter zal er vaker hoogwater staan, terwijl er zich in de zomer vaker langere periodes van droogte zullen voordoen.
Krappe watervoorraden De industrie, landbouw en huisgezinnen zullen de krappe watervoorraden in de zomermaanden moeten delen en de scheepvaart zal door het lage waterpeil beperkt worden, klinkt het nog. Ook kan er minder energie worden opgewekt met waterkracht en zullen de inkomsten voor het toerisme in de Alpen dalen omdat het ski-seizoen korter zal zijn.
Vroeger lente In het westen van de VS zal de opwarming van de aarde tot gevolg hebben dat vanaf 2050 de periode van hoogwater in de lente een maand vroeger begint dan nu het geval is. Omdat er niet voldoende waterreservoirs zijn om het teveel aan water op te vangen, zal er in de zomer, als de vraag naar water het hoogst is, een tekort zijn.
Kanaal was ooit Europese superrivier
Twintigduizend jaar lang kwamen alle grote West-Europese rivieren samen in een Europese superrivier die via het Engelse Kanaal naar de Golf van Biskaje stroomde. De stijging van de zeespiegel maakte na de laatste ijstijd aan deze zoetwatertoevloed een einde.
Onderzoekers van het Koninklijk Nederlands Instituut voor Onderzoek der Zee (NIOZ) trekken die conclusie uit analyses van modder uit de oceaanbodem. Dat schrijven zij deze week samen Franse wetenschappers in het wetenschappelijke vakblad Science. Sedimentkern Het bewijs voor de Europese superrivier vonden de vorsers in een sedimentkern. Deze werd vanaf een Frans onderzoeksschip op twee kilometer diepte geboord op een continentale helling waar het Engelse Kanaal overgaat in de Golf van Biskaje.
De kern bevat sedimentlagen uit de laatste ijstijd, een periode die duurde van 17.000 tot 23.500 jaar geleden. Het Europese continent werd toen bedekt door een enorme ijskap. De zeespiegel was lager dan nu en de Noordzee lag droog. Dat had grote invloed op de loop van alle grote West-Europese rivieren, zoals de Rijn en de Theems.
Onderzoekers Jaap Sinninghe Damste en Stefan Schouten analyseerden twee soorten organische stoffen uit de sedimentkern. Een is afkomstig van op het land levende bodembacteriën, die door uitspoeling van de bodem via rivieren in zee terechtkwamen. De andere is afkomstig van in zee levende oerbacteriën. De verhouding van deze stoffen is een maat voor aanvoer van materiaal vanaf het land. Golf van Biskaje Volgens de onderzoekers is er in het eerste gedeelte van de laatste ijstijd (tot 19.500 jaar geleden) meer materiaal vanaf het land afgevoerd naar de plaats waar de sedimentkern zich oorspronkelijk bevond. Dat wijst op de ligging van een superrivier, aldus de onderzoekers. In die periode werd het warmer en begonnen de ijskappen te smelten. Dat resulteerde in de vorming van grote hoeveelheden smeltwater, bodemerosie en afvoer van organisch materiaal via de Kanaalrivier naar de Golf van Biskaje. Zeespiegel veel lager Doordat de zeespiegel op het hoogtepunt van de laatste ijstijd veel lager was dan nu, lag de positie van de sedimentkern toen heel dicht bij de riviermonding. Maar in de sedimentlagen jonger dan 17.000 jaar troffen de onderzoekers ineens nauwelijks meer organische stoffen van landbacteriën aan.
Zij concluderen daaruit dat met het stijgen van het zeeniveau de riviermonding zich terugtrok door het Kanaal in de richting van de huidige Noordzee. Daardoor viel de rivierinvloed plotseling weg. Die overgang van superrivier naar zee heeft zich binnen een eeuw voltrokken. Volgens de onderzoekers is dat ongekend snel voor zulke geologische processen.
Toerisme en klimaat maken de schoonste plekjes kapot
Extreme hitte en de teloorgang van sommige van 's werelds populairste vakantiebestemmingen: dat is wat ons te wachten staat volgens een zondag gepubliceerd rapport over de gevaren van massatoerisme en de impact van de klimaatswijziging. In het Future of the World Travel rapport staat dat tegen 2020 de natuurschoonheden van sommige wonderen der Aarde beschadigd zullen zijn door de globale opwarming van onze planeet. Op andere bestemmingen wordt het dan weer op de koppen lopen, zo melden Britse media.
Goa Op iets meer dan tien jaar tijd zal de opwarming van het klimaat onder meer verantwoordelijk zijn voor het verdwijnen van de stranden van Goa (India) en voor een toename van orkanen in de Everglades (Florida). Het eens zo afgelegen koninkrijk Nepal zal dan weer als gevolg van de toeristische boom overspoeld worden door leger skilustigen.
Hitte Nog een gevolg van de klimaatswijziging is, zo waarschuwt het rapport, dat mediterrane trekpleisters zoals Athene steeds regelmatiger zullen kreunen onder temperaturen van 40°C en meer, met ondraaglijk warme en vochtige nachten als gevolg.
Ook Toscane en de Amalfi-kust in Italië mogen zich verwachten aan meer hittegolven, met meer "droge dagen" en een hoger risico op branden. Het zuiden van Spanje zou door de klimaatsveranderingen een "thuishaven worden voor de malariamug", aldus het rapport van Churchill Insurance. Britse en Duitse inwoners zouden het in eigen land beter hebben.
Beschadigd Het verslag stelt dat het opkomende massatoerisme er toe zou kunnen leiden dat populaire bestemmingen door bezoekers onder de voet worden gelopen. Sommige van de belangrijkste bezienswaardigheden ter wereld riskeren dermate beschadigd te worden, dat het aantal bezoeken beperkt zal moeten worden.
Beperken "Gebieden die van natuurkundig of historisch belang zijn, zoals het Groot Barrièrerif (Australië), de Everglades of de Kathmanduvallei (Nepal) zouden hun maximale bezoekerscapaciteit bereiken in 2020", vervolgt het rapport. "Dergelijke sites kunnen er dan voor opteren om het aantal bezoekers te beperken door de toegangskost te verhogen. Het zou zelfs zo ver kunnen gaan dat enkel winnaars van "vakantietombola's" nog bepaalde bezienswaardigheden kunnen bezichtigen.
Verandering David Viner, een vooraanstaande Britse klimatoloog, heeft tenslotte naar eigen zeggen zelf al veranderingen in het toerismepatroon opgemerkt. Zo lieten heel wat toeristen Zuid-Europa in de zomer van 2003 uit comfortoverwegingen links liggen, omdat het er te warm was. Dat zou in de toekomst steeds vaker het geval zijn, aldus de klimatoloog.
Wanneer kunt U genieten van lagere registratierechten?
Door de forse stijging van de vastgoedprijzen de jongste jaren zijn heel wat kandidaat-kopers op zoek naar woningen waarvoor het zogenaamde kleine beschrijf geldt. De reden daarvoor is niet ver te zoeken: op dergelijke huizen geldt in Vlaanderen immers een registratierecht van 5% in plaats van de volle 10%. Op een woning van 200.000 euro is dat alvast een flinke besparing. Hotnews zocht uit wanneer die lagere registratierechten van toepassing zijn.
Sinds begin 2002 is de Vlaamse overheid bevoegd om autonoom de tarieven, heffingsgrondslag en vrijstellingen te bepalen van de registratierechten op de verkopen van onroerende goederen die in Vlaanderen liggen.
Door die veranderingen is de materie wel een flink stuk complexer geworden. Daarom is het zinvol bij aankoopplannen steeds een specialist terzake, zoals bijvoorbeeld een notaris, te raadplegen. Het kan een flinke slok op de borrel schelen.
Weet dat alleen natuurlijke personen recht hebben op de verlaagde registratierechten. Belangrijkste voorwaarde is evenwel dat het niet-geïndexeerde KI van de te verwerven woing niet hoger ligt dan 745 euro. Essentieel om weten is dat dit bedrag verhoogd mag worden als de koper een aantal kinderen ten laste heeft op het momenet van de aankoop. Er komt bijvoorbeeld 100 euro bij als u 3 kinderen ten laste heeft. De grens ligt dan op 845 euro. Bovendien mag u geen andere onroerende goederen bezitten waarvan het KI, samen met de aan te kopen woning, hoger ligt dan dit plafond. Om recht te hebben op het klein beschrijf moet de woning nadien ook effectief bewoond worden. Het gaat om de zogeheten bewoningsverplichting. Dit houdt in dat u zich moet inschrijven in het bevolkingsregister op het adres van de woing. Belangrijk om weten is dat u nadien ook 3 jaar zonder onderbreking op dat adres moet verlbijven. Doet u dat niet, dan moet u bijkomende registraterechten betalen plus een boete.
Regionale verschillen
Bent u op zoek naar een huis in Wallonië of Brussel, dan moet u rekening houden met andere tarieven. Aan de andere kant van de taalgrens geldt eveneens een verlaagd tareif van 6% in plaats van de normale 12,5%. In Brussel werd het klein beschrijf daarentegen enekel jaren geleden al afgeschaft. Daar betaalt u sowieso de volle pot.
Nog even herinneren aan het volgende:
Sinds 1 januari 2002 al heeft het Vlaams Gewest een aantal belangrijke extra wijzigingen doorgevoerd. Zo is bijvoorbeeld bij de aankoop van een woning of bouwgrond de eerste schijf van 12.500 euro vrijgesteld van registratierechten. Het gaat om het zogeheten abattement. Deze vrijstelling geldt overigens ook bij de aankoop van een eerste woning waarvoor het kleine beschrijf geldt. Ook werd de meeneembaarheid van de registratierechten ingevoerd. Dat wil zeggen dat de rechten die op een woning betaald zijn, afgetrokken kunnen worden van de rechten die betaald moeten worden wanneer er verhuisd wordt naar een nieuwe woning.
Een van de meest toegepaste technieken om successierechten te vermijden, is de schenking. Het principe is eenvoudig : wat je op tijd hebt weggeschonken, valt niet meer in je nalatenschap, en dus wordt het niet meer belast bij je overlijden. Maar wat zijn nu eigenlijk de spelregels ?
In principe kan je een schenking doen aan eender wie. Dat kan je partner zijn, kinderen, vrienden of zelfs een organisatie. Toch moet je rekening houden met een paar regels. Eerst en vooral zijn er de reservataire erfgenamen . dDit zijn de kinderen, de langstlevende echtgenoot en soms ook de ouders. Die hebben ondanks schenkingen of een testament altijd recht op een wettelijk bepaald deel van je erfenis.
Laten we het voorbeeld nemen van een gezin met twee kinderen. Elk kind heeft recht op 1/3 van de erfenis, dus samen kunnen zij aanspraak maken op 2/3. Er kan maar 1/3 vrij geschonken worden. Een schenking aan een van de kinderen wordt - tenzij anders bepaald - beschouwd als een voorschot op de erfenis. Daardoor moeten geschonken goederen bij het overlijden van de schenker worden ingebracht vooraleer de erfenis wordt verdeeld. Stel : jij kreeg van je moeder 200.000 euro, je broer niets. Bij haar overlijden laat je moeder nog 200.000 euro na. Het geld dat je al gekregen hebt, wordt dan weer ingebracht zodat er 400.000 euro wordt verdeeld tussen jou en je broer. Omdat je al 200.000 euro hebt gekregen, krijgt je broer de 200.000 euro van de nalatenschap. Als je moeder één van de kinderen wil bevoordelen, kan ze schenken buiten erfdeel. Dan moet de schenking niet ingebracht worden bij het verdelen van de nalatenschap.
Verfijningen Als je overweegt een schenking aan je kinderen te doen, kan je voor enkele dilemma's komen te staan. Die kunnen opgelost worden door voorwaarden te stellen. Wil je aandelen of vastgoed schenken, dan kan je dat doen met voorbehoud van vruchtgebruik. Een andere mogelijkheid is dat je een last oplegt om de interesten of huurinkomsten aan jou door te storten. Meestal wordt bij een schenking aan kinderene een conventioneel beding van terugkeer opgelegd. Dat betekent dat het vermogen teruggaat naar de ouders als de kinderen vóór hen overlijden. Het voordeel is dat daarop geen successierechten verschuldigd zijn. Een andere mogelijkheid is een uitsluitingsclausule. Zo kan je schoonzoon of -dochter nooit aanspraak maken op de schenking. die blijft dan eigen goed van je kiknd . Dat is geen overbodige luxe. Zo ben je er zeker van dat er geen andere partij aan de haal gaat met de helft van het vermogen.
Vormvoorwaarden Als de schenker een rijksinwoner is, gelden de tarieven van het gewest waar de fiscale woonplaats van de schenker is gevestigd. Als jij in Brugge woont en je schenkt een buitenverblijf in de Ardennen, worden de Vlaamse tarieven toegepast. Als de fiscale woonplaats in de vijf jaar die aan de schenking voorafgaan in verschillende gewesten was, gelden de tarieven van het gewest waar je het langst was gevestigd. In principe moet een schenking gebeuren via een notariële akte. Dat impliceert het betalen van schenkingsrechten. Voor roerende goederen in rechte lijn, tussen echtgenoten of samenwonenden, geldt in Vlaanderen een tarief van 3% en in alle andere gevallen van 7%. Voor vastgoed zijn er getrapte tarieven van 3 tot 30% in rechte lijn, waardoor dit een dure aangelegenheid wordt.
Erfenis Door de schenking vermindert je vermogen. Een kleiner vermogen betekent minder successierechten. Let wel op met een hand- of bankgift. Dit is een manier om alles wat fysiek kan worden overhandigd, te schenken zonder de tussenkomst van een notaris. Een bankgift is een overschrijving van gelden of effecten van één rekening naar een andere rekening. Hier geldt de driejaarstermijn: een overlijden van de schenker binnen de drie jaar betekent dat er toch successierechten moeten worden betaald. Voor andere schenkingen (in België door de notaris) van roerende goederen aan 3% of 7% moet je geen rekening mee houden. Het is dus kiezen: 3 of 7% betalen en safe zijn, of niets betalen met een risicoperiode van 3 jaar. Voor vastgoed is het moeilijker successierechten te ontwijken. En bekende tecniek is de 'salamitechniek'. Je schenkt het goed in schijven aan de kinderen met tussenperiodes van minimaal 3 jaar. Door te werken met lage bedragen geniet je steeds van de laagste schijven. Voor notariële schenkingen van ondernemingen bestaat er in Vlaanderen een speciaal tarief van 2%. Hier zijn wel voorwaarden aan verbonden. Voor bouwgronden zijn de rechten in Vlaanderen tijdeljk verlaagd tot 31 december 2009. Op een schenking kan je niet terugkomen. De enige uitzondering is de schenking tussen echtgenoten. Als je schenkt aan een huwelijkspartner buiten huwelijkscontract, kan je dat altijd heroepen, zonder dat je dat moet motiveren.
Wetenschap : Noordpoolijs vs het ijs van Antarctica
Permanent ijs blijft smelten op Noordpool
Ondanks een ongewoon koude winter op de Noordpool blijft de oudste en dikste ijsmassa aldaar verminderen, zo hebben functionarissen van de NASA vandaag bekendgemaakt op basis van de recentste satellietmetingen.
Koudere winter De winter was kouder dan normaal in het Arctisch gebied, wat leidde tot een veralgemeende toename van het winterijs. Maar door de opwarming van de Aarde is de hoeveelheid "permanent" ijs ("perennial ice") dit jaar met 30 procent verminderd, tegen 40 procent vorig jaar, aldus het National Snow and Ice Data Center.
Kwetsbaar Het "permanente" ijs, dat blijft wanneer het door de winterkou veroorzaakte ijs in warmere maanden afsmelt, maakt historisch 50 tot 60 procent uit van alle ijs op de Noordpool. Het is echter kwetsbaarder geworden, smelt en verwijdert zich van de Noordpool, aldus wetenschappers.
Het oudste ijs, dat minstens zes jaar blijft bestaan, maakte 6 procent uit van het totaal, tegen meer dan 20 procent in de jaren tachtig.
Noren ontdekken gestreepte ijsberg
Voor de kust van Antarctica hebben Noorse vorsers een merkwaardige ijsberg kunnen fotograferen. De ijsklomp was kleurrijk gestreept, als een Italiaanse ijscreem, met blauwe, bruine, groene en rode lijnen. Zee-onderzoeker Oyvind Tangen nam er een foto van en stuurde die door naar Hotnews.
Hoe dergelijke ijsbergen ontstaan is onbekend.
Gigantisch stuk ijs breekt af bij Antarctica
Bij Antarctica is een groot stuk gletsjerijs in relatief korte tijd in kleine stukken uiteengevallen. De desintegratie van het 415 vierkante kilometer grote stuk ijs aan de rand van de Wilkins shelf in het westen van Antarctica begon op 28 februari. Onderzoekers ontdekten het proces dat gaande was op satellietopnamen en richtten onmiddellijk satellietcamera's op het gebied om het te filmen.
"Het is iets wat we niet vaak te zien krijgen. Barsten vullen zich met water, waarna het ijs afbreekt en kantelt", aldus Ted Scambos van het National Snow and Ice Data Center in Boulder, Colorado. Grotere en dramatischere desintegraties hebben zich voorgedaan in 2002 en 1995. Geleerden verwachten dat de rest van de Wilkins shelf over een jaar of vijftien zal afbreken.
Nieuwe studie bevestigt sneller afsmelten ijskap Antarctica
Nieuw onderzoek geeft aan dat de ijskap van West-Antarctica veel sneller afsmelt dan de afgelopen millennia het geval was. Wetenschappers zijn verdeeld over de oorzaak van die dooi, maar de meeste geloven toch dat die een gevolg is van een klimaatwijziging.
Enorme ijsberg, afkomstig van de ijskap van Antarctica
De geboorte van een ijsberg Het moet een geweldige knal hebben gegeven toen afgelopen herfst een gigantisch stuk ijs afbrak van de Pine Island Glacier in Antarctica. Bijna een jaar lang had het kreunen en kraken van de gletsjer de geboorte van een nieuwe, enorme ijsberg aangekondigd. Toen het gebeurde waren de gevolgen spectaculair: hier dreef een stuk ijs in zee met een omvang van 34 bij 20 km. Dat is een gebied bijna zo groot als de stad New York.
Een satellietfoto toont hoe een gigantisch stuk ijs zich losmaakt van een geltsjer op Antarctica >
Heel gewoon Hoe dramatisch het ontstaan van de nieuwe ijsberg ook was, dergelijke voorvallen zijn de afgelopen jaren heel gewoon geworden. De gigantische ijsmassa die van op West-Antarctica de zee insteekt, is aan het afbrokkelen en stuurt in versneld tempo vreselijk grote ijsbergen in zee.
Tegelijkertijd groeit de ongerustheid bij wetenschappers. Want één ding is nu al duidelijk: wanneer de snelheid waarmee het poolijs smelt aanhoudt, of zelfs nog versnelt, dan zal de stijging van het zeeniveau catastrofaal zijn.
< Afgebroken ijsbergen drijven weg van de ijskap van Antarctica
Wat veroorzaakt dit? Toch blijven er grote vragen, want welke krachten er precies achter het Grote Afsmelten schuil gaan, is niet helemaal duidelijk. Want terwijl het niet zo moeilijk is om de opwarming van de aarde, veroorzaakt door menselijke activiteiten, aan te duiden als de grote schuldige voor het smelten van de ijsmassa's rond de noordpool, ligt dat aan de zuidpool moeilijker: terwijl de westelijke kant van Antarctica dooit terwijl je erop staat te kijken, gebeurt er aan de oostelijke kant van het continent niks.
Weinig informatie De oorzaken achter het afkalven van het ijs in Antarctica zijn het voorwerp van verhitte discussies, net als de vraag of een dergelijke desintegratie van het ijs écht zo ongewoon is. De metingen over de dikte van het poolijs gebeuren door satellieten en dat pas sinds de jaren tachtig. Er is weinig geweten over het gedrag en de ontwikkeling van de ijsmassa's in West-Antarctica tussen vandaag en de laatste ijstijd, 16.000 jaar geleden.
Speuren naar het verleden van de ijskap Maar daar komt verandering in, want recent hebben wetenschappers voor het eerst gegeven gepubliceerd die een aanduiding geven over het verleden van de ijskap.
Joanne Johnson en Michael Bentley van de British Antarctic Survey, hebben samen met Karsten Gohl van het Duitse Alfred Wegener Instituut voor Poolonderzoek onderzoek gedaan op rotsen met het oog op het vinden van een isotoop van het element beryllium.
Kosmische straling De isotoop wordt gevormd wanneer rotsen vrij komen vanonder het ijs en blootgesteld worden aan hoogenergetische kosmische straling. Op basis van de halveringstijd van de beryllium-10 isotoop kunnen vorsers vervolgens uitrekenen hoe lang de rotsen ijsvrij zijn. Dezelfde methode werd eerder toegepast om het terugtrekken van gletsjers elders op de planeet te documenteren.
''Ongewoon snel'' afkalven Johnson en haar collega's analyseerden op die manier mineralen van de Smith-, de Pope- en Pine Islandgletsjers. In een publicatie van het maartnummer van het prestigieuze magazine ''Geology'' plaatsen de onderzoekers voor het eerst het massale afkalven van de ijskap van West-Antarctica op een tijdschaal van de voorbije duizenden jaren. En daaruit blijkt onomstotelijk wat wetenschappers al langer vrezen: dat de gletsjers kun ijsmassa's tegen een ''ongewoon snel'' tempo verliezen.
Erg versneld De publicatie stipt ook aan de dikte van de gletsjer van Pine Island de afgelopen 4.700 jaar gemiddeld met 3,8 centimeter per jaar is geslonken. De Smith- en de Popegletsjers verloren gedurende de afgelopen 14.500 jaar gemiddeld 2,3 centimeter ijsdikte per jaar.
Maar satellietmetingen, genomen tussen 1992 en 1996 wijzen aan dat de Pine Islandgletjser in die vijf jaar liefst 1,6 meter per jaar aan ijsdikte verloor. Dat is 42 maal meer dan de gemiddelde afsmelting gedurende de jongste 4.700 jaar.
Toeval of klimaatsverandering? De onderzoekers geven toe dat ze niet in staat waren om uit te maken of het versnelde afsmelten van de ijskap op West-Antarctica iets te maken heeft met een door mensen veroorzaakte klimaatverandering.
,,We konden alleen de gemiddelde waarden over de voorbij duizenden jaren meten. Onze metingen waren niet precies genoeg om de veranderingen in het ijs over korte periodes te meten'', vertelde researcher Gohl in een interview met Spiegel Online.
Meer onderzoek nodig Om dezelfde reden konden de wetenschappers ook niet uitmaken of er na de laatste ijstijd gedurende korte tijd een grote dooi was ingetreden, vergelijkbaar met wat we op dit ogenblik in West-Antarctica zien. Gohl benadrukte dat daarvoor meer onderzoek nodig is.
Geen illusies Het feit echter dat het versnelde afsmelten van het ijs aan de zuidpool samen valt met wat een door mensen veroorzaakte klimaatverandering kan zijn, geeft weinig aanleiding tot veel illusies. Zelfs Eric Rignot, van het NASA Jet Propulsion Laboratory, een van 's werelds meest gerenommeerde onderzoekers op gebied poolijsonderzoek via satelliet gelooft niet dat zulks een toeval is. ,,De versnelde afsmelting van die gletsjers is nog maar een paar decennia aan de gang'', benadrukt hij.
Hedendaagse invloeden En dus heeft het er alle schijn van dat de studie van Johnson de hypothese dat de veranderingen van vandaag niet het gevolg zijn van het krimpen van de poolgletsjers over een lange termijnperiode, maar dat ze integendeel het gevolg zijn van hedendaagse invloeden, '' en klaar en duidelijk aan klimaatsverandering moeten worden gelinkt.''
Warmer poolwater Waarom de gletsjers van West-Antarctica zo snel krimpen blijft dus een open vraag. Wat wel zeker is, is dat de wateren rond Antarctica warmer worden, zl blijft ook hier de vraag waarom dat zo is. Het zou bijvoorbeeld kunnen dat een verhoging van de toevloed van zogenaamd ''circumpolair diep water'' -dat 1,5 graden Celcius warmer is dan oppervlaktewater rond de polen- verantwoordelijk is voor het versnelde afsmelten van de gletsjers.
Klimaatsverandering Maar net zo goed kan de directe opwarming van het poolwater als gevolg van een klimaatverandering het gevolg zijn. Sneeuwval, het samenlopen van grote meren van smeltwater en vulkanische activiteit kunnen ook een belangrijke rol spelen.
Evenzeer is het nog niet duidelijk in hoeverre de dooi in Antarctica zal bijdragen aan een toename van het zeeniveau in de toekomst. Al staat het vast dat het effect er zal zijn.
3 mm per jaar In maart 2007 schatten onderzoekers het totale verlies van ijsmassa in Groenland en op Antarctica in op 125 gigaton per jaar. Volgens wetenschappers is smeltend landijs in de poolregio's verantwoordelijk voor 10 procent van de vastgestelde verhoging van het zeeniveau, iets wat te herleiden is tot 3 millimeter per jaar.
,,Dit is nog maar een begin'' Maar dit is lang niet het volledige plaatje. Volgens onderzoeker Rignot duiden de meest recente satellietmetingen erop dat de versnelling van het afsmelten van de Zuidpoolgletsjers in 2006-2007 groter was dan ooit. ,,En onze modellen voorspellen dat dit nog maar een begin is', zegt Rignot. ,,Want de gletsjers kunnen de volgende jaren makkelijk met een verdubbelde snelheid afsmelten.''
Volgens Rignot beduidt de studie van Johnson en haar collega's ,,dat de toekomt nú is.''
Ook Argentijnse gletsjers smelten in sneltempo
Als de opwarming van de Aarde in dit tempo doorgaat, zal er aan het einde van deze eeuw niets meer van de Argentijnse gletsjers over zijn. Daarvoor waarschuwen Argentijnse wetenschappers.
Sinds 1930 is de gigantische Viedna-gletsjer in Patagonië een kilometer korter geworden. De gletsjers in Argentinië behoren in grootte tot het derde continentale ijsoppervlak ter wereld, direct na Groenland en Antarctica.
Door het smelten van de gletsjers zal het zeeniveau gaan stijgen: bijna 60 centimeter aan het eind van deze eeuw, maar als alle ijskappen wegsmelten, zal het niveau van het zeewater veel meer stijgen.
Greenpeace, dat al in 2004 alarm had geslagen rond de gletsjers in Patagonië, is nu een speciale campagne begonnen die zich vooral richt op het behoud van de Argentijnse gletsjers.
Een scheiding van goederen leidt vaak tot oneerlijke taferelen bij het einde van een huwelijk.
Evalueer om de 5 jaar uw huwelijkscontract
Een huwelijkscontract is niet voor het leven. Hotnews raadt u aan om op regelmatige tijdstippen - bijvoorbeeld om de vijf jaar - na te gaan of het contract nog aan je huidige situatie en doelstellingen is aangepast. Is dat niet langer het geval, laat het dan aanpassen door de notaris. Voor de volledigheid zet Hotnews de drie huwelijksstelsels voor u nog eens op een rijtje.
Als je geen huwelijkscontract opstelt, val je sowieso onder het wettelijk stelsel. Dat kent, naast de eigen vermogens van beide echtgenoten, een gemeenschappelijk vermogen. Bij het einde van het huwelijk wordt dat gemeenschappelijk vermogen tussen beide echtgenoten verdeeld in twee gelijke helften, fifty-fifty dus. Een gemeenschapsstelsel kan bovendien fiscaal interessant zijn. Stel dat mijnheer ene beroep uitoefent en dat mevrouw voor de kinderen zorgt. De beroepsinkomsten van meneer vallen in de huwgemeenschap en mevrouw wordt zo onmiddelijk eigenaar van de helft van deze inkomsten. Stel dat de tijdens het huwelijk gespaarde beroepsinkomsten 300.000 euro bedragen. Als meneer sterft, zal op dat ogenblik ook slechts de helft van dit gemeenschappelijk vermogen, m.a.w. 150.000 eur, onderworpen worden aan successierechten. Bij het overlijden van mevrouw zal de andere helft (150.0000 euro) van de gespaarde beroepsinkomsten (van meneer) belast worden met successierechten. Indien zij gehuwd zijn met een stelsel van scheiding van goederen, zal het inkomen van meneer niet gemeenschappelijk worden. Bij zijn overlijden zal het volledige bedrag, 300.000 euro, worden belast. Voor de successiebelasting geldt: hoe groter het belastbaar erfdeel, hoe hoger het belastingtarief. Het is dus interessanter om twee keer (namelijk een eerste keer bij het overlijden van de ene echtgenoot en een tweede keer bij het overlijden van de andere langstlevende echtgenoot) 150.000 euro tegen een lager tarief te laten belasten dan één keer 300.000 euro tegen een hoger tarief.
Anders verdeeld Je kan ook kiezen voor een andere verdeling van het gemeenschappelijk vermogen. Maar die moet je wel in een huwelijkscontract vastleggen. Vaak is het fiscaal interessant om er zelfs een keuzebeding in op te nemen. Het komt hier op neer dat de beide echtgenoten overeenkomen in een huwelijkscontract dat de langstlevende van hen bij het overlijden van de eerststervende kan kiezen wat hij zal doen met het gemeenschappelijk vermogen, m.a.w. hoeveel de langstlevende echtgnoot zelf wenst te behouden en hoeveel hij al laat overgaan naar de volgende generatie. Het keuzebeding laat dus op dat vlak alle mogelijkheden open tot aan het overlijden van de eerststervende echtgenoot. Pas dan zal de langstlevende echtgenoot dienen te beslissen hoe het gemeenschappelijk vermogen wordt vererfd. Heeft u een keuzebeding in uw huwelijkscontract, laat het dan regelmatig opnieuw evalueren. Vaak stoot men in de praktijk op keuzebedingen die gedateerd zijn. Vaak vanwege een veranderde persoonlijke situatie of omdat bepaalde wetten gewijzigd werden. Een voorbeeld : Sinds 2007 moet in Vlaanderen de langstlevende partner geen successierechten meer bepalen voor de gezinswoning. Indien de gezinswoning gemeenschappelijk is en de eerste echtgenoot sterft, krijgen de kinderen de helft van de gezinswoning in blote eigendom waarop zij successierechten moeten betalen. De langstlevende echtgenoot krijgt de rest van de gezinswoning en is daarbij vrijgesteld van successierechten. Via een keuzebeding kan de langstlevende wel kiezen voor de volledige gemeenschappelijke gezinswoning en hoeft daar dan geen euro successierechten voor te betalen. Voor wie dit specifieke keuzebeding wil opnemen in zijn contract, is een herevaluatie dus absoluut noodzakelijk.
Een andere techniek is één of meer goederen uit het eigen vermogen over te hevelen naar het gemeenschappelijk vermogen. Zo kan men ervoor zorgen dat het vermogen beter wordt verdeeld tussen beide echtgenoten. Het blijft immers interessanter om twee keer (een eerste keer bij het overlijden van de ene echtgenoot en een tweede keer bij het overlijden van de andere langstlevende echtgenoot 50% te laten belasten aan een lager tarief dan eenmaal 100% en eenmaal 0% aan een hoger tarief.
Niets samen Je kan in een huwelijkscontract het gemeenschappelelijk vermogen ook beperken of zelfs helemaal uitsluiten: de scheiding van goederen. Bij een zuivere scheiding van goederen is er tussen de echtgenoten slechts een geringe financiële band. De echtgenoten moeten volgens hun persoonlijke mogelijkheden bijdragen in de lasten van het huwelijk, maar een gemeenschappelijk vermogen is er niet.
Bij echtscheiding leidt een zuivere scheiding van de goederen vaak tot onrechtvaaridge situaties. De thuis werkende echtgenoot, die het huishouden deed en voor de kinderen zorgde, zonder beroepsinkomsten zal immers geen aanspraak kunnen maken op het tijdens het huwelijk opgebouwde vermogen.
Huwelijkscontracten met bijvoorbeeld een verrekenbeding en/of een beperkte gemeenschap zijn daarom veel eerlijker. Met een finaal facultatief verrekenbeding kan de langstlevende partner bij overlijden een verrekening tussen het vermogen van beide echtgenoten tot stand brengen. De langstlevende echtgenoot kan dus een vordering krijgen op de overledene. Onder bepaalde voorwaarden wordt die vordering niet beschouwd als een schenking zodat er geen successierechten verschuldigd zijn. De langstlevende kan op die manier onbelast vermogen verkrijgen bij het overlijden van de partner. Dat is echter zo'n ingewikkelde materie dat je bij interesse best even naar je notaris stapat.
Bij het stelsel van scheiding van goederen kan je toch ook kiezen voor een beperkte gemeenschap (bijvoorbeeld enkel de gezinswoning en de inboedel). Ook hier kan men een keuzebeding voorzien, net azals in een gemeenschapsstelsel.
In sommige landen geldt nog steeds het absolute bankgeheim. Laat ons alvast duidelijk zijn: in België bestaat zo'n sluitend bankgeheim niet. Meer en meer verdwijnt de discretie rond uw vermogen, en de fiscus beschikt hier over diverse mogelijkheden om zicht te krijgen op uw vermogen, zowel bij leven als bij overlijden. Een overzicht.
Vroeger was sparen eenvoudig. Opa en oma belegden hun zuurverdiende centen in een kasbon of een obligatie. Deze stukken werden gedrukt en in de hand afgeleverd. Alles werd veilig opgeborgen in de kluis van de bank of de spaarkas. Op regelmatige tijdstippen knipte men de coupon . Geld kon men ruiken en zien. Hoe hoger de stapel in de kluis, hoe rijker de burger. Sinds 1 januari worden geen nieuwe effecten aan toonder, zoals kasbons, meer gedrukt. Alles moet via een effectenrekening worden aangekocht. Alle oude stukken dienen op termijn ook op die rekening te worden gezet. Dit betekent dat de transparantie omtrent wat u bezit enorm toeneemt. De bankier weet op elk moment welke centen of effecten op welke rekening staan. Met deze maatregelen heeft de overheid een dubbel doel voor ogen . Enerzijds wil ze komen tot een betere inning van bv de successierechten, anderzijds wil ze de Belgische vermogens in kaart brengen. Zodra die door de overheid zijn gekend, kunnen ze immers vlotter belast worden. Of het wegvallen van de discretie een voorbode is van een algemene vermogensbelasting (een taks op al uw bezittingen, zowel geld als vastgoed) valt voorlopig nog af te wachten.
Nieuwsgierige fiscus De bankier weet dus perfect wat er allemaal op uw rekening(en) staat, maar wat met de fiscus ? Die wil maar wat graag toegang tot uw bankrekenng om eventuele onregelmatigheden op de sporen en na te gaan of je niet te weinig belastingen betaalt. In normale omstandigheden kan de fiscus uiteraard uw bankkantoor niet binnenstappen om inlichtingen in te winnen over uw tegoeden. Maar er zijn enkele belangrijke uitzonderingen op die regel. Zo is bij een overlijden de bank verplicht alle rekeningen te blokkeren en de fiscus te informeren over de stand van de rekeningen. Ook de rekening van de langstlevende echtegno(o)t(e) wordt geblokkeerd. Bovendien moet de bank de eventuele brankkast verzegelen, zodat defiscus aanwezig kan zijn als die wordt geopend. De fiscus mag ook alle noodzakelijke vragen stellen aan de bank om de juiste successierechten te kunnen bepalen. Alleen voor vragen over transacties van meer dan drie jaar geleden moet de fiscus een specifieke procedure volgen. In het kader van een bezwaarschrift - u bent het niet eens met uw aanslag in de personenbelasting - geldt het bankgeheim helemaal niet. De fiscus kan dan alle inlichtingen vorderen die nuttig zijn voor het onderzoek van het bezwaarschrift. Wie ook niet gehouden is aan het bankgeheim, zijn fiscale ambtenaren die zich bezighouden met de inning van de personenbeslasting. Zij mogen aan de financiële instellingen alle gewenste informatie vragen om de vermogenssituatie van hun "klanten" in kaart te brengen. Tenslotte zien ook zelfstandigen zich genoodzaakt om inzage aan de fiscus te geven in de uittreksels van (minstens gedeeltelijk) voor het beroep gebruikte bankrekeningen.
Wat met cash geld ?
Oudere mensen beschikken nog vaak over grote sommen cash geld. Veelal heeft dit te maken met een zeker wantrouwen ten opzichte van de banken of beleggingen in het algemeen. Dat geld is discreet op voorwaarde dat het geen enkele bankrekening is gepasseerd. Het aankopen van dingen (auto's, meubelen, huizen) met baar geld is echter zeer moeilijk geworden als gevolg van de antiwitwaswetgeving. Zo mag de aankoop van een goed ter waarde van 15.000 euro of meer niet in contanten worden vereffend. In veel winkels weigert men trouwens biljetten van 500 euro.
Wist u dat...
Er in Europa nog steeds diverse landen zijn met een stevig bankgeheim? De meest bekende zijn uiteraard Luxemburg en Zwitserland. En Belg kan in het kader van het vrije verkeer van kapitaal perfect legaal in het buitenland sparen of beleggen. Zorg er uiteraard wel voor dat u steeds de Belgische wet naleeft.
Ook de paus kan genieten van een grote discretie rond zijn vermogen ? Vaticaanstad is een van de ministaatjes waar een bankgeheim geldt. Andere dwergstaten zoals Liechtenstein of Andorra opteren eveneens voor een grote mate van anonimiteit.
Er geen bankgeheim bestaat ten opzicht van de VS ? Vorig jaar werd in België een wet gestemd die de Amerikaanse fiscus toelaat via een bepaalde procedure inlichtingen in te winnen bij Belgische banken. De wet zegt uitdrukkelijk dat de banken zich dan niet achter het bankgeheim kunnen verschuilen.
Wat er nog rest van het fiscale bankgeheim wellicht vóór 2011 zal verdwijnen ?
Landbouwgewassen steeds meer in trek als investering
Beleggen in palmolie
Ooit overwogen te beleggen in tarwe? Vast niet, en dat is eigenlijk brute pech, want de prijs van tarwe is sinds begin dit jaar al zo'n 80% gestegen. Landbouwgewassen vormden de voorbije maanden een aantrekkelijk alternatief voor aandelen. Maar heeft het nu nog zin om in die producten te beleggen? Grondstoffenspecialisten waarschuwen beleggers en tippen eerder op palmolie als investering.
Er wordt niet ontkend dat landbouwproducten zoals tarwe en mais ondanks de indrukwekkende koersrally van de laatste maanden op termijn nog steeds stevige fundamenten bezitten. Want zoals als door menig econoom beweerd wordt: de Chinezen moeten leren boterhammen eten want ze kunnen onvoldoende rijst blijven produceren om aan de stijgende voedselvraag te beantwoorden. Met andere woorden, de vraag vanuit Azië naar tarwe zal de komende jaren blijven groeien. En die stijgende vraag laat zich voelen, want de prijs voor tarwe is in twee jaar tijd ruim verdubbeld. De prijsklim is mede een gevolg van het slechte weer in belangrijke graanproducerende landen als Frankrijk, Australië en Oekraïne, waardoor de tarweoogst minder opleverde dan verwacht. Ook maïs is er de voorbije maanden flink op vooruitgegaan in prijs. Het landbouwgewas wordt steeds meer gebruikt als basis voor biobrandstof en wordt niet langer meer als zuiver voedingsproduct beschouwd.
Risicovol Kortom, de basis lijkt zowel voor tarwe als maïs een aantrekkelijke belegging te zijn. Toch raden onafhankelijke beleggingspecialisten investeringen in tarwe en/of maïs af voor particulieren. Dit is een spel voor grote professionele kapitalisten en speculanten, een groep waartoe vaak ook particulieren behoren. Maar in 90% scheuren particulieren hun broek aan zo'n belegging. Want al te vaak vergeten zij dat bij de aankoop van tarwe in effecten ook betaald moet worden voor de opslag van dat graan. En die kosten kunnen oplopen. Tot meer dan 12%. Concluderen we daaruit dat dergelijke belegging een zeker risico inhoudt? Neen, niet helemaal want er bestaan afgeleide producten die wel de moeite lonen om erin te investeren: palmolie bijvoorbeeld. Palmolie biedt als voordeel dat het in Azië veel wordt gebruikt in het dagelijkse leven. En daar ligt nu precies de groei. En palmolie wordt ook meer en meer gebruikt als biobrandstof. De prijs van de palmolie scheert dit jaar hoge toppen. Voor een ton palmolie wordt al meer dan 550 euro betaald, met pieken tot 770 euro per ton. Dit terwijl de gemiddelde prijs de voorbije twintig jaar steeds rond de 450 dollar schommelde. Verwacht wordt dus dat de palmolieprijs tot eind 2008 op een zeer hoog peil zal blijven noteren en daarvan kan menig durver profiteren.
Via aandelen Vraag is, hoe kan je als particulier beleggen in palmolie? Hotnews raad de eenvoudigste manier aan: een aandeel van een bedrijf kopen dat palmplantages bezit, zoals bv het Antwerpse Sipef, dat noteert op Euronext Brussel. Ook op de Londense beurs zijn koopwaardige palmolie aandelen te vinden: M.P. Evans, een bedrijf dat maar liefst 70% van de omzet uit palmolie haalt en nog slechts 30% uit de veeteelt.
Negen scharnierpunten kunnen klimaat doen kantelen
De Groenlandse ijskap en het regenwoud van de Amazone behoren volgens toonaangevende klimaatvorsers tot de negen scharnierpunten bij de klimaatverandering. In deze gebieden kunnen reeds kleine veranderingen enorme gevolgen hebben, waardoor systemen gemakkelijk kunnen overslaan. Hotnews verduidelijkt hieronder enkele scharnierpunten.
Scharnierpunten De Groenlandse ijskap en het arctische zee-ijs (Noordpool) zijn bijzonder gevoelige scharnierpunten, bericht de groep in een vooraf online gepubliceerd artikel van het tijdschrift Proceedings van de National Academy of Sciences of the United States of America (PNAS). Daarin worden de bevindingen van een werkgroep met 36 vooraanstaande klimaatvorsers, de bevraging van 52 experten en wetenschappelijke literatuur behandeld. De negen scharnierpunten moeten in de klimaatpolitiek bijzondere aandacht krijgen.
Katalysator Als het arctisch zee-ijs smelt, komt daaronder de donkere watermassa vrij. Omdat die meer zonnestralen opneemt als witte ijsvlaktes, wordt de opwarming geïntensiveerd. Het overige ijs zal dan sneller smelten. De kritische grens kan bij 0,5 tot 2 graden Celsius opwarming bereikt worden, zodat het noordpoolgebied reeds over enkele decennia in de zomer ijsvrij kan zijn.
IJs Bij de Groenlandse ijskap braken smeltende gletsjers de rand van het ijsplateau af, wat tot verdere opwarming en ijsverlies leidde. Als de temperatuur daar meer dan drie graden Celsius stijgt, kan het ijsplateau reeds binnen de 300 jaar afsmelten en de zeespiegel met zeven meter laten stijgen. Ook de ijskap in het westen van het zuidpoolgebied kan in die periode ontdooien. Het scharnierpunt daar ligt bij een opwarming van de regio van vijf tot acht graden.
Regenwoud De boreaalwouden in het noorden van de planeet zullen volgens wetenschappelijk inzicht bij een opwarming van drie tot vijf graden door droogte en hitte in de zomer en ziektes binnen de 50 jaar grotendeels afsterven. Het regenwoud in het Amazonegebied zou door ontbossing en opwarming zodanig veel schade oplopen dat het volgens matrixen in die spanne tijds eveneens over een uitgestrekt areaal vernietigd zou kunnen zijn. Voor de Sahara, de Sahelzone en de regio's ten zuiden daarvan is het nog onduidelijk of ze droger of vochtiger zullen worden dan nu.
Andere punten Andere scharnierpunten zijn het weerfenomeen El Niño, de Indiase zommermoesson en de warme golfstroom in de Atlantische Oceaan, de zogeheten thermohaline Atlantische circulatie.
Liefde is ... trouwen. Althans, voor veel Vlamingen. Wie huwt, staat best ook even stil bij de vraag of een huwelijkscontract echt wel noodzakelijk is . De aard van het huwelijkscontract bepaalt uiteindelijk of u bij echtscheiding, overlijden van de partner of ander onheil al dan niet financieel gebroken achterblijft. Specialisten delen de mening dat men niet alleen voor de ware moet kiezen, maar ook voor het meest geschikte huwelijkscontract. Hotnews licht u in ...
Het huwelijkscontract is een notariële akte waarbij de toekomstige echtgenoten voor hun grote dag het stelsel van hun huwelijksvoorwaarden vastleggen. Wie geen huwelijkscontract aangaat, belandt automatisch in het wettelijke stelsel van de gemeenschap van aanwinsten. Dat betekent concreet dat alles wat men samen tijdens het huwelijk heeft opgebouwd in één grote pot nat of één gemeenschappelijke pot terechtkomt. Alléén goederen die één van de echtgenoten bezat voor het huwelijk of verkreeg via erfenis, schenking of testament blijven in dat geval privé. Het grote nadeel hier is dat schuldeisers van de ene partner beslag kunnen leggen op het gemeenschappelijke vermogen. Vaak is zo'n wettelijk stelsel niet aangewezen. Vooral als een van de partners over een zeker vermogen of een onroerend goed beschikt, is een huwelijkscontract een handige manier om dat te beschermen. In een huwelijkscontract kan opgesomd worden welke goederen elk van de partners bezit op het moment van het huwelijk. Niet alle goederen kunnen daarin opgenomen worden. Alle meubelen worden bijvoorbeeld geacht gemeenschappelijk bezit te zijn.
Varianten Bij het huwelijkscontract heb je een aantal varianten. Eén ervan is de zogeheten zuivere scheiding van goederen. Zoals de naam aangeeft, is er bij zo'n huwelijkscontract geen sprake van gemeenschappelijk vermogen, en blijven de twee partners financiëel onafhankelijk van elkaar. Dat geldt zowel voor de gelden op de rekeningen van de ene partner als voor bijvoorbeeld de wagen van de andere. Goederen die de partners samen kopen, zijn wel onverdeeld. Dat betekent dat ze bij een eventuele echtscheiding verdeeld moeten worden. Sommige specialisten verafschuwen dit stelsel, omdat het vrij vaak voorkomt dat de man of de vrouw na tientallen jaren van huwelijk berooid achterblijft bij een echtscheiding. De zuivere scheiding van goederen heeft uiteraard één groot voordeel en dat is de bescherming tegen schuldeisers. Een schuldeiser kan in dat geval immers niet raken aan het vermogen van de andere partner.
Een ander stelsel binnen het huwelijkscontract is het stelsel van gemeenschap van goederen. Dat betekent dat al uw goederen - zowel de eigendommen van voor als tijdens het huwelijk - toebehoren aan het gemeenschappelijke vermogen. Wenst u evenwel bepaalde eigendommen die u toegewezen kreeg voor het huwelijk in eigendom te houden, dan trouwt u het best met een huwelijkscontract onder het stelsel van gemeenschap van vruchten en inkomsten.
Veel gehuwde koppels beseffen niet dat een huwelijkscontract ten allen tijden kan gewijzigd en aangepast worden. Op zich zijn zulke wijzigingen niet uitzonderlijk, want de financiële toestand van het koppel kan veranderd zijn na enkele jaren huwelijk. Bij zo'n aanpassing kan de partner bijvoorbeeld (on)roerende goederen overhevelen van het eigen vermogen naar het gemeenschappelijke vermogen, of men kan gewoon van stelsel veranderen. Deze wijzigingen vereisen wel éné of meerdere nieuwe notariële akten.
Bij overlijden Een huwelijkscontract dient niet alleen om het huidige vermogen te beschermen, maar ook om bij overlijden de langstlevende partner te bevoordelen. Zeker als er kinderen zijn, is een contract van belang. Want bij overlijden van een van de echtgenoten, wordt de huwelijksgemeenschap in tweeën verdeeld : de ene helft is bestemd voor de langstlevende echtenoot, de andere helft voor de kinderen. De langstlevende echtgenoot behoudt wel het vruchtgebruik van de gemeenschappelijke zaken. Via een huwelijkscontract kan men deze verdeling evenwel aanpassen. Men kan een cluasule inbouwen dat de langstlevende echtegenoot meer dan de helft krijgt (ongelijke verdeling van de huwelijksgemeenschap) of alles krijgt (verblijvingsbeding). Of men kan een clausule inbouwen dat de langstlevende het gemeenschappelijke vermogen toegewezen krijgt en die zelf kan beslissen wat hij met het vermogen wil doen en wat hij voor zichzelf wil houden.
Sommige "Banken & Verzekeringen" lanceerden onlangs een nieuw beleggingsproduct voor 50-plussers.
Levenslang genieten van een extra maandelijks inkomen als je met pensioen bent, en dat zonder je basiskapitaal te moeten afstaan. Met een nieuwe beleggingsformule lanceren banken en verzekeraars een offensief op de groeiende groep 50-plussers.
Zo nam Hotnews "TwinStar" van Axa onder de loep.
TwinStar is een belegging voor vijftigers die hun wettelijk pensioen willen aanvullen met een extra appeltje voor de dorst. Op welk appeltje je mag rekenen en welke kosten er aan dit product zijn verbonden, hangt af voor welke investering je uiteindelijk heeft gekozen.
Ons land telt momenteel 3,7 miljoen 50-plussers. Tegen 2010 zouden er dat al 4 miljoen moeten zijn en tegen 2050 bijna 5 miljoen. Met een gemiddelde levensverwachting van 82 jaar hebben zij dus nog heel wat jaren voor de boeg. Maar wie zijn levensstijl wil behouden, komt met het wettelijk pensioen vaak niet rond. Onderzoek wist uit dat gepensioneerden gemiddeld 250 euro per maand bovenop dat bedrag nodig hebben om van dat pensioentje te kunnen genieten. Op die nood speelt ons Axa-voorbeeld in, want de bestaande formules hebben allemal wel hun beperkingen. Wie voor een lijfrente kiest, is bijvoorbeeld zijn kapitaal kwijt. TwinStar combineert net een gegarandeerd maandelijks inkomen, mét behoud van het kapitaal.
Stel: je bent 50 jaar. Hotnews wenst je een dikke proficiat! Je legt 100.000 euro in. Dan garandeert Axa je levenslang elke maand 250 euro. Uw geld wordt onderliggend in aandelenfondsen of een combinatie van obligatie- en aandelenfondsen gestopt. Stijgen die in waarde, dan kan je daar als belegger mee van profiteren. Want om de vijf jaar wordt een eventuele stijging vastgeklikt en verhoogt dus uw maandelijks inkomen. Een daling van de beurs heeft daarentegen geen invloed op de uitkeringen.
Wachten loont...
Inschrijven op het product kan al vanaf 18 jaar, maar de maandelijkse uitkeringen kunnen pas worden aangevraagd vanaf 50 jaar.
Weet wel: hoe langer je kan wachten, hoe hoger je maandelijks extraatje is. Wie zijn uitkeringen opvraagt op 50-jarige leeftijd, heeft recht op een rendement van 3% op het ingelegde kapitaal. Per jaar dat men langer wacht, komt er 0,1% bij. Wie het kan rekken tot 65 jaar, haalt dus een rendement van 4,50%. Bij Axa wordt overigens een onderscheid gemaakt tussen wie onmiddellijk van de maandelijkse inkomsten wil genieten - TwinStar Today - of wie er nog minstens 10 jaar op kan wachten - TwinStar Tomorrow. In het laatste geval wordt je rendement berekend op 140% van de basisinleg, tenzij je onderliggende portefeuille meer heeft opgebracht.
Stel: je bent 50 jaar. Proficiat maar dat wisten we dus al! Je legt 100.000 euro in, maar wil maandelijkse inkomsten pas opvragen op je 65ste. Dan garandeert Axa je een superrendement van 4,5% op 180.000 euro of 675 euro per maand. Een pak meer dan als je op je 50ste zou gestart zijn met de uitkeringen.
Onmiddellijk opvragen of een paar jaar wachten maakt dus een groot verschil. Ook voor de roerende voorheffing. Kies je voor TwinStar Today dan word je belast van zodra je maandelijks inkomen verhoogt als gevolg van een klik.. Je betaalt dan 15% roerende voorheffing op het verschil, dat overigens verrekend wordt via je belastingsaangifte.
Kies je daarentegen voor TwinStar Tomorrow, dan rekent de fiscus geen belasting aan, ook niet bij een eventuele klik.
Wie zijn kapitaal wil recupereren, kan dat. Alleen de eerste vijf jaar rekent Axa daar kosten voor aan.
Let wel : Op TwinSTar geldt geen kapitaalgarantie, enkel de maandelijkse inkomsten zijn gegarandeerd. Vraag je je kapitaal op als de beurs het tijdelijk wat minder doet, dan bestaat de kans dat je een deel van je inleg kwijt bent. Daarnaast rekent Axa ook 3% instapkosten aan en betaal je - afhankelijk van de gekozen formule (aandelen of obligaties) tot 1,90% garantiekosten.
Omdat TwinStar een belegginsverzekering is, ontsnap je ook niet aan de taks van 1,1% op de betaalde premies. Intekenen kan vanaf 2.500 euro, bijstorten telkens vanaf 1.250 euro.
De extreme weersomstandigheden in 2007 bewezen eens te meer dat de opwarming van de Aarde een feit is. Op de Noordpool verdween alweer een massa vierkante kilometer pakijs. Een verklaring voor de opwarming van de Aarde blijft volgens onderzoekers de hogere uitstoot van broeikasgassen door de mens.
Langdurige droogte 2007 was voor de Aarde het zevende warmste jaar ooit, en het vijfde warmste voor het noordelijk halfrond. 2007 vertoonde alweer vele pieken. Er werden op diverse tijdstippen abnormaal hoge temperaturen opgetekend. Zo bijvoorbeeld was het in het noorden van Noorwegen in januari en april meer dan twaalf graden warmer dan normaal. Ook in het Australische Sydney was het extreem heet. Aan de andere kant waren er extreme weersverschijnselen zoals langdurige droogte gevolgd door zware overstromingen.
Het zeepeil zou tegen 2100 met 10 tot 90 centimeter kunnen stijgen, of gemiddeld zo'n 50 cm. Dit zou een ramp betekenen voor de eilanden in de Indische Oceaan of de steden aan de zee, die grotendeels dreigen onder water te komen staan.
Benieuwd wat 2008 in petto heeft. Hopelijk wordt het een lekkere warme zomer, maar dan ook niet te heet zoals bij Hotnews, alhoewel ... Hotnews wordt niet direct beïnvloed door het fenomeen El Nino, dus het kan nooit heet genoeg zijn.
Warmste jaar sinds 1833
Het decennium 1998-2007 is het warmste dat ooit genoteerd werd sinds het begin van de waarnemingen in 1833. Dat meldde de Wereld Meteorologische Organisatie (WMO) enkele dagen terug tijdens de klimaatconferentie in Bali.
Alleen al in 2007 lag de gemiddelde temperatuur 0,41 graden celsius hoger dan in de periode 1961-1990, die toen 14 graden bedroeg. Het jaar kende ook recordanomalieën op klimatologisch gebied.
De opwarming was het afgelopen decennium meer te voelen in het noordelijke halfrond, met een stijging van 0,63 graden in vergelijking met de periode 1961-1990. In het zuiden werd een toename van 0,20 graden vastgesteld. Op wereldvlak was de maand januari dit jaar de warmste die ooit geregistreerd werd.
De WMO wijst ook op de recordvermindering van het ijsoppervlak in Antarctica. Daardoor smolt dit jaar voor het eerst in de geschiedenis de Canadese noord-westverbinding gedurende vijf weken.
Het ijsoppervlak was in september gemiddeld 39 procent kleiner dan in 1979-2000. De gemiddelde grootte van het ijsoppervlak is de kleinste die ooit werd vastgesteld, namelijk 4,28 miljoen vierkante kilometer, met elke tien jaar een vermindering met tien procent.
Het zeeniveau blijft stijgen aan een ritme dat hoger ligt dan dat van afgelopen eeuw. Sinds 1870 steeg het ongeveer met 20 centimeter. Satellietmetingen sinds 1993 tonen dat het gemiddelde ritme van de stijging ongeveer drie millimeter per jaar bedraagt.
Sinds het begin van de 20ste eeuw is de gemiddelde temperatuur met 0,74 graden celsius gestegen. Maar die stijging was wel niet constant: de vijf laatste jaren was ze bijna dubbel zo groot dan de honderd voorgaande jaren.
Vlissingen was het droogste plekje in 2007
Het jaar 2007 was warm en nat. Gemiddeld over het hele land viel er 920 millimeter, tegen 797 millimeter normaal. Vlissingen was het droogste plekje van Nederland, met 740 millimeter.
Met een gemiddelde temperatuur van 11,2 graden Celsius (De Bilt) is het landelijk dit jaar even warm geweest als in 2006. Daarmee zijn 2006 en 2007 de warmste jaren die de afgelopen drie eeuwen gemeten zijn. Zeeland doet er met 11,7 en 11,8 graden (Vlissingen) nog een schepje bovenop.
De warme aprilmaand - met op de 15e in Westdorpe de hoogste score van Nederland (29,7 graden) - droeg in belangrijke mate bij aan het hoge gemiddelde. Ook in januari was het naar verhouding warm.
Zowel de winter als de lente 2007 waren de zachtste sinds het begin van weermetingen in 1706. Het aantal zonuren was 1725, tegen normaal 1550. Niet Zeeland was dit keer het zonnigste gebied, maar de Kop van Noord-Holland (Den Helder 1875 zonuren).
April was niet alleen warm, maar ook droog. Op verschillende plaatsen viel geen druppel regen.
Daar staat tegenover dat het in de zomer dikwijls regende. Vooral juli was zeer nat: gemiddeld over het hele land 155 millimeter, tegen 70 millimeter normaal.
Er waren 97 warme dagen (temperatuur 20 graden of hoger), tegen normaal 77.
Noordelijke IJszee binnen 35 jaar ijsvrij
Indien de mens hetzelfde niveau aan broeikasgassen in de atmosfeer brengt als nu, is de Noordelijke IJszee ("Arctische Oceaan") al binnen 35 jaar tijdens de zomer ijsvrij. Bovendien wordt tijdens de winter ook de ijslaag dunner.
Dit berichten Amerikaanse onderzoekers van de Universiteit van Washington in het jongste nummer van het vakblad Geophysical Research Letters.
Simulatie Waar een Europese studie onlangs had vooropgesteld dat schepen tegen 2080 tijdens de zomer over de Noordelijke IJszee zouden kunnen varen, berekenden de onderzoekers met een computersimulatie dat dit al in 2040 het geval kan zijn. De simulatie hield geen rekening met een drastische vermindering van de uitstoot van broeikasgassen.
Pak ijs De simulaties toonden ook aan dat er vanaf 2080 tijdens de zomer enkel kleinere hoeveelheden ijs zijn aan de kusten van Groenland en Canada. Het pak ijs tijdens de winter zou van de momenteel 3,5 meter tot minder dan een meter afsmelten.
Die snelle afname van het ijs heeft volgens de vorsers vooral te malken met een zichzelf versnellend effect: open, donkere wateroppervlakten absorberen de warmte van het zonlicht sterker dan het fel reflecterende ijs.
Daardoor warmt het zeewater sneller op, en smelt er nog meer ijs. Bovendien kan de klimaatsverandering ook stromingen beïnvloeden, waardoor warmer water naar de Noordpool vloeit.
IJsberen Begin december beklemtoonden de in het Europese onderzoeksproject Damocles betrokken wetenschappers dat de afsmelting van het noordelijke poolijs niet alleen ijsberen in hun voorbestaan bedreigt.
Zij waarschuwden voor zware verstoringen van de voedselketen, maar voorzagen door de toegenomen scheepvaart ook een drastische toename van de ontginning van bodemrijkdommen in het gebied.
Efkes een 'kakske doen'... Marie... tourné général
Genieten van het berejong
Helaba wat is da daar allemaal?
Meerdere ijsschotsen afgescheurd
Een gigantische ijsschots heeft zich 16 maanden geleden in de Arctische Eilanden in Canada, op 800 kilometer van de Noordpool, afgescheurd. De massa ijs, even groot als 11.000 voetbalvelden, dreef zo'n 50 kilometer verder en hechtte zich daar aan het bevroren zeewater.
Opwarming "Dit is dramatisch," zegt Vincent Warwick van de universiteit van Laval. "Delen van Canada, die voor duizenden jaren intact zijn gebleven, gaan verloren door het warme weer. Dit is een signaal van de versnelde opwarming van de aarde." De wetenschapper beweert ook dat hij op tien jaar tijd niet zoveel ijs in één keer zag afscheuren. "Alle Arctische Eilanden zijn 90 procent kleiner geworden in de laatste honderd jaar. We kunnen de veranderingen misschien niet 100 procent wijten aan het klimaat, maar de opwarming speel zeker een grote rol," aldus de wetenschapper.
Snelheid "Wat ons nog het meest verbaasde, is hoe snel dit kon gebeuren," zegt Luke Copland van de Universiteit van Ottawa. "Nog geen 10 jaar geleden namen onderzoekers aan dat de opwarming van de aarde geleidelijk aan zou gaan. Maar nu blijkt dat de ijsschotsen niet enkel smelten, maar dat ze vrij plotseling, op één uur tijd kunnen afscheuren en wegdrijven."
De Canadese ijsschotsen zijn bedekt met ijs dat 3.000 jaar oud is. Ze drijven op zee, maar zijn verbonden met het land. Volgens noordpoolonderzoeker Derek Mueller worden de ijsschotsen elk jaar zwakker. "We verliezen onze schotsen, die toch wel deel uitmaken van het Canadese landschap. Bovendien kan de ijsschots naar de open zee drijven, waar handelsschepen langskomen. We zullen deze locatie nog enige tijd in de gaten moeten houden."
Grootste gletsjer van Europa werd afgelopen jaar alweer enkele tientallen meter kleiner
De Zwitserse gletsjer van Aletsch, de grootste gletsjer van Europa, is vorig jaar alweer enkele tientallen meter kleiner geworden door de opwarming van het klimaat. In 2006 smolt er ook al een zestigtal meter ijs weg. Dat blijkt uit een studie waarvan de resultaten eind vorige week werden bekendgemaakt. In totaal werden 91 verschillende gletsjers onderzocht. Uit het onderzoek blijkt dat 84 van die gletsjers het voorbije jaar kleiner werden, slechts 7 bleven even groot.
De grootste afname werd opgemerkt bij de gletsjer van Trift. Die verloor maar liefst 130 meter. In 2006 was dat nog 216 meter. Volgens de onderzoekers komt dat omdat de gletsjer omringd wordt door een meer, waardoor het smeltproces van de gletsjer versneld wordt. Maar omdat de gletsjer zich niet in het meer zelf bevindt, zal het smeltproces in de toekomst wel vertraagd worden.
Neerslag belangrijke factor Het is zeer moeilijk om te voorspellen met welke snelheid de gletsjers de komende jaren zullen smelten omdat het fenomeen niet enkel afhangt van de klimaatsverandering, maar ook van de hoeveelheid neerslag die valt en dat is moeilijker te voorspellen, aldus de onderzoekers.
Naast de lengte werd ook de verandering in diepte van drie andere gletsjers (Basodino, Gries en Silvretta) gemeten. Uit dat onderzoek bleek dat de dikte vorig jaar met waarden tussen 0,7 en 1,7 meter afnam.
In totaal telt Zwitserland meer dan 1.800 gletsjers. Volgens een studie die onlangs werd uitgevoerd, verloren de Zwitserse gletsjers in vijftien jaar tijd al bijna een vijfde van hun oppervlakte.
Lusten en lasten niet eerlijk verdeeld tussen koper en verkoper
Kopen op lijfrente is één groot kansspel
Ik moest even met de ogen knipperen. Een villa kopen in het dure Overijse voor 10.000 euro, dat kon toch niet. Maar het was geen grap. Alleen bleek die 10.000 euro slechts een deel van het verhaal te zijn. Want de nieuwe eigenaars moesten aan de verkopers maandelijks nog eens 2.000 euro betalen. Tot op het moment dat de verkopers zouden overlijden. Het is een typisch geval van "verkoop op lijfrente", een fenomeen dat in onze streken weinig voorkomt, maar dat de koper wel de kans biedt om een uitstekende zaak te doen.
Technisch gezien is een verkoop op lijfrente erg vergelijkbaar met een klassieke verkoop, waarbij de verkoper (de lijfrentenier) zijn eigendom - naakt of vol - overdraagt aan een koper (renteplichtige). Essentieel bij een transactie op lijfrente is dat de verkoopprijs geheel of gedeeltelijk vervangen wordt door de betaling van een rente. Indien naast de lijfrente ook een deel van de prijs cash gevraagd wordt, spreken we van een "bouquet". Kenmerkend voor een verkoop op lijfrente is dat de renteplichtige de betalingen enkel eindigt als de lijfrentenier sterft of de vooropgestelde maximumtermijn afloopt. Vooral dat laatste, het vastleggen van een maximumtermijn, is niet onbelangrijk. Dat ondervond ook de nataris van wijlen Jeanne Calment, de bekende Franse eeuwelinge die meermaals in de media opdook. Zij had haar woning verkocht aan een notaris, in ruil voor de betaling van een maandelijkse lijfrente. Het probleem was dat de betaling van de maandelijkse sommen niet gelimiteerd was in de tijd en dat de notaris sneller dan de kranige vrouw het tijdelijke met het eeuwige verwisselde.
Rente bepalen Om de lijfrente te bepalen, is leeftijd de belangrijkste factor. Hoe hoger de leeftijd van de persoon, hoe groter de maandelijkse rente. Ook als een deel in cash werd betaald bij de verkoop, speelt dat een rol. Bij een hoge contante betaling, moet de lijfrente lager uitvallen. Anderzijds zal de rente hoger zijn, indien geen contante betaling geëist wordt. Vastgoedspecialisten hebben op het internet tabellen gepubliceerd waarbij snel berekend kan worden wat de invloed is van de leeftijd op de hoogte van de rente. Andere elementen zijn de waarde van de woning, de al dan niet inlassing van een maximum duurtijd, het aantal hoofden waarop het contract wordt afgesloten en een eventuele indexaanpassing. Een voorbeeld : Anna is 78 jaar oud en verkoopt haar huis via lijfrente. De waarde van het goed is 200.000 euro, maar Anna krijgt 50.000 euro in cash op voorhand. De lijfrente is beperkt tot 10 jaar. Als Anna een rendement van 5% beoogt, komt dat volgens de tabellen uit op een coëfficiënt van 6,857. Om de uiteindelijke lijfrente te bepalen, moet men 150.000 euro delen door deze coëfficiënt. De jaarlijkse lijfrente bedtaagt dus 21.875 euro. Dat betekent dat de kopers maandelijks een lijfrente van 1.822 euro moeten betalen. Hamvraag bij zo'n transactie is uiteraard of de koper een goede zaak kan doen. Zonder twijfel, maar enkel op voorwaarde dat de verkoper snel overlijdt. Niet voor niets beschouwt men een verkoop op lijfrente dan ook als een kanscontract. Want als de verkoper nog lang leeft, dreigt u veel te betalen voor een woning. Daarom is het raadzaam altijd een maximumduur in het contract te voorzien - ook al is de verkoper een dame van 87 jaar. De formule is vooral interessant voor kopers die geen hypothecaire lening kunnen of willen aangaan en/of over slechts een beperkt startkapitaal beschikken. Het moet dan wel gaan om een verkoop van een volle eigendom. Anders kan de koper niet eens de woning betrekken.
Interessant voor verkoper Toch is er een adertje onder het gras. Indien de koper de rente niet meer betaalt, wordt het contract ontbonden en verliest de koper zelfs de woning. Vandaar dat de meeste kandidaat-kopers vaak bemiddelde beleggers zijn, die de transactie gewoon als een lange-termijnbelegging zien. Experts geven grif toe dat de verkoop van vastgoed op lijfrente vooral interessant is voor de verkoper. Hij is zeker van een maandelijkse rente, die rente wordt bovendien niet belast en als de koper in gebreke blijft, kan hij de woning terug opeisen. Dus alles biedt de verklaring voor de beperkte omvang van de markt van kopen op lijfrente; de lusten en de de lasten zijn immers niet eerlijk verdeeld tussen koper en verkoper.
Laat ook uw geld in 2008 renderen op een hoog niveau
Financiële kijk op 2008
2007 was een beursjaar om snel te vergeten. Zullen aandelen het dit jaar even slecht doen of is er beterschap in zicht? Moeten we met z'n allen dollars kopen of laten we ons geld beter op een spaarboekje of termijnrekening staan? En wat met olie en goud? Hotnews wou het precies weten en raadpleegde enkele specialisten. Hieronder diverse keuzemogelijkheiden...
Spaarrekening Ga voor een hoge basisrente. het afgelopen jaar is de rente sterk gestegen. Geld lenen werd opnieuw duurder, maar een spaarboekje brengt nu meer op dan ooit. Althans bij enkele kleinere spaarbanken. De vier grootbanken Fortis, KBC, Dexia en ING houden voorlopig vast aan een schamele 1,50 of 1n75 % basisrente. Dat is niet eens genoeg om de inflatie te compenseren. Sommige kleine banken als Rabobank, Beroepskrediet, Credit Europe of Goffin Bank bieden daarentegen de maximumbasisrente van 4%. Het spaarboekje blijft dus een interessante buffer in tijden van onzekerheid en kan dienst doen als parkeerplaats in afwachting van betere beurstijden. In 2008 zijn de rente-inkomsten bovendien vrijgesteld van roerende voorheffing tot 1660 euro.
Termijnrekening Shop bij kleinere spelers. De voorbije jaren lieten beleggers termijnrekeningen wat links liggen omdat ze netto, na aftrek van 15% roerende voorheffing, amper meer dan de inflatie opbrachten. Maar de kredietcrisis en de daarmee gepaard gaande sterke klim van de kortetermijnrente hebben de inlagen op de Belgische termijndeposito's tot en met 1 jaar afgelopen zomer flink hoger geduwd. Eind oktober hadden de Belgen meer dan 100 miljard op termijnrekeningen staan. Dat is 11,6 miljard meer dan in juni, toe van de kredietcrisis nog geen sprake was. En weer bieden kleinere financiële instellingen interessantere tarieven dan de grote jongens. Wie dus veel cash heeft, kan zijn voordeel doen door een termijndeposito op 2 à 6 maanden te openen. Besef wel dat u zich dan voor een bepaalde periode engageert en dat u bij het opnemen voor de vooraf vastgelegde termijn, een deel van de opbrengst verliest.
Bel20 aandelen Defensieve waarden zijn favoriet. De Bel20 heeft geen al te schitterend jaar achter de rug. 2008 is dus meer dan koffiedik kijken. De macro-economische vooruitzichten zien er niet zo best uit, maar tegen het einde van eht jaar zit een ommekeer er misschien wel in, zodat de Brusselse sterindex 2008 een 'little bit higher' zou kunnen afsluiten. Verwacht wordt dat de Amerikaanse economie het dit jaar nog minder goed zal doen, door een lagere consumptie. In een recessiescenario moet je echter niet geloven. Nog niet. De tragere groei in de VS zal zich bovendien vanaf het tweede kwartaal ook in Europa laten voelen. De markten anticiperen daar natuurlijk al op, maar wees gerust, dit slechte nieuws zit nu nog niet in de koersen verwerkt. Aan de andere kant is de Europese economie ook sterk gericht op groeimarkten als Azië en Oost- en Centraal-Europa, waar de economie op volle toeren draait. En dit kan voor een evenwichtig patroon zorgen. Toch gaat de voorkeurtendens uit naar defensieve waarden van bv. Colruyt, InBev, Mobistar of Belgacom.
Olie-aandelen Gokje op Russische beurs? De olieprijs flirt al een hele tijd met de 100 dollar grens. Eens erover is het duidelijk dat dit vlies doorbroken en er geen grenzen meer zullen zijn. Heel wat beleggers bespelen de dure olieprijs via beleggingen in alternatieve energie. En die worden interessant van zodra de olie boven 50 dollar het vat gaat, zo veel is duidelijk. Voor de meer dynamische belegger is er de Russische beurs. die is sterk op olie en gas gericht en goedkoop gewaardeerd. Zowat 60% van de marktkapitalisatie bestaat uit olie en gasbedrijven. Zeer interessant zijn bedrijven die oliediensten aanbieden, zoals proefboringen of het verhuren van boorplatformen. Op die manier kunt u mee profiteren van de dure zoektocht naar olie en de almaar oplopende kosten voor het ontginnen.
Dollar Aan de vrije val van de dollar leek afgelopen jaar geen einde te komen. Eind november kostte 1 euro bijna 1,50 dollar. Op lange termijn zien analisten de Amerikaanse munt nog verder wegzakken, op korte termijn is er evenwel beterschap in zicht. Tegen eind 2008 wordt een stijging verwacht tot 1,25 dollar. De VS kampen natuurlijk met een enorm tekort op de handelsbalans, maar dat is toch stilletjes aan het keren en dit zou een waardige trigger kunnen zijn om de dollar wat te doen stijgen. Een juistere waardering van de Amerikaanse munt tegenover de Euro zou moeten schommelen tussen 1,2O en 1,10 dollar. Opgelet echter voor Chinese beleggers, want de Amerikaanse bankaandelen worden massaal ingepikt. Indien u wenst in te spelen op een mogelijke stijging van de dollar, kan bv een termijnrekening in dollar soelaas brengen.
Obligaties Minder interessant zijn obligaties. Zeker niet de beste belegging momenteel. De obligatierente schommelt rond een flauwe 4,30%. In vergelijking met het dividendrendement van sommige aandelen (6%) is dat dus wel zeer mager. Maar het risico om uw geld kwijt te spelen is bij obligaties wel een stuk beperkter. Doch eenmaal het rendement van obligaties onder druk komt te staan, zijn er wel risico's aan verbonden. U mag dan wel een vaste jaarlijkse coupon krijgen, bij een vervroegde verkoop wordt de obligatie een pak minder waard en wordt uw rendement dus uitgehold.
Goud De beleggingsadviseur wist Hotnews wel te vertellen dat de goudprijs al 7 jaar op een rij aan het stijgen is. In 2001 werd nog 250 dollar per ounce gerekend, nu is dat al meer dan 800 dollar. Verwacht wordt dat het historische record van 850 dollar per ounce er binnenkort zal moeten aan geloven. Op termijn is zelfs 1000 dollar niet uit te sluiten. De fundamenten voor de goudprijs zijn immers nog altijd intact. Wie in goud wil beleggen, kan dat onder meer door fysiek goud te kopen of door in goudmijnaandelen te investeren. Maar natuurlijk is het niet alleen het goud dat blinkt. Inversteringen in granen, palmolie of zink zijn evenzeer lonende beleggingen.
Een goed opgesteld testament kan later veel problemen voorkomen
Erven zonder zorgen
In België wordt nagenoeg één op de vijf erfenissen testamentair vererfd. Dat betekent dat de erfenis verdeeld wordt volgens een testament dat de overledene vooraf heeft opgesteld. De belangrijkste reden om een testament op te stellen, is dat je hierbij kan afwijken van de zogeheten wettelijk georganiseerde erfvolgorde. Je kan er dus bepaalde erfgenamen mee bevoordelen of specifieke goedren toewijzen aan hen.
Eigenlijk bestaan er drie soorten testamenten : het eigenhandig testament dat helemaal door de erflater geschreven wordt, het openbaar testament dat door de erflater gedicteerd wordt aan de notaris, en het internationaal testament. In de praktijk komt deze laatste vorm nagenoeg niet voor. Bij een eigenhadig testament bestaat het gevaar dat het bij het overlijden van de erflater "per ongeluk" verloren geraakt. Dit is op te lossen door een dubbel ervan toe te vertrouwen aan de familienotaris of een persoon die je 100% vertrouwt.
Alles mag De bedoeling van een testament is af te wjken van de wettelijke bepalingen. Anders heeft het weinig zin een dergelijk document op te stellen. In principe mag je dan ook zelf bepalen wie wat krijgt, op voorwaarde dat je een aantal wettelijke spelregels respecteert. Zo kan je niet zomaar alles wegschenken. Het deel waarover u vrij kunt beschikken, is het zogeheten beschikbaar gedeelte. Dat deel wordt door de concrete omstandigheden bepaald. het deel dat voorbehouden is voor de erfgenamen - bijvoorbeeld de kinderen - is het reservataire gedeelte. De reserve van de kinderen bedraagt tweederde van de nalatenschap als er bijvoorbeeld twee kinderen zijn. Voor samenwonende partners is het opstellen van een testament noodzakelijk om ervoor te zorgen dat er überhaupt sprake kan zijn van een erfenis ten voordele van de overleden partner. Volgens de wet erven ze immers niet van elkaar, ook al hebben ze een samenwoningscontract getekend. Ze moeten dan hun erfrecht zelf organiseren. Dat kan heel concreet via een testament. Als dit ontbreekt, erft de overblijvende partner helemeaal niets.
Herroepen kan altijd In dat laatste geval is het overigens zinvol te weten dat het altijd mogelijk is een testament te herroepen. Stel dat het ongehuwde koppel uit elkaar gaat of kinderen krijgt, dan kan het testament ten allen tijde ingetrokken worden. Tot aan het overlijden van de persoon is een testament immers nooit definitief. En testament krijgt dus pas zijn uitwerkng op het moment dat de zogeheten testator - de persoon die het testament opgesteld heeft - overlijdt. Wijzigen kan eveneens altijd. Een openbaar testament kan zelfs herroepen worden door een eigenhandig testament.
Complex Bij het opstellen van een testament is het erg nuttig om de raad van de familienotaris in te roepen. Het gaat immers over een complexe materie die wettelijk geregeld is. Met een goed opgesteld testament kan je er in ieder geval voor zorgen dat het klassieke gekibbel over de erfenis tot een minimum beperkt wordt.
Sinds meer dan 1 jaar betaalt overlevende partner geen successierechten meer op gezinswoning
Erfbelasting op woning
Sinds begn 2007 is de langstlevende partner weer een beetje rijker geworden. Voor veel mensen deed de afschaffing van de erfbelasting of 'belasting op verdriet' hun leed heel wat verzachten. Sommigen moesten immers hun huis verkopen om de successierechten te kunnen betalen. Hotnews zet even op een rijtje wie onder dergelijke regeling valt en wie niet, en wat de gevolgen zijn.
Belangrijk om te weten is dat het om een gewest-aangelegenheid gaat. De regeling geldt alleen voor woningen die in Vlaanderen liggen, en niet voor woningen van Vlaamse Brusselaars. In het Brusselse en Waalse Gewest is wel een verlaging van het successietarief voorzien voor de overerving van de gezinswoning. Voorwaarde is ook dat het moet gaan om een gezinswoning, dat wil zeggen de gezamenlijke hoofdverblijfplaats van de erflater en zijn overlevende echtgenoot of samenwonende partner.
Voorwaarden Gezien het toenemende aantal samenwonenden is het zeer belangrijk na te gaan wat de wetgever onder 'langstlevende partner' verstaat. Uiteraard gaat het in de eerste plaats om de man of vrouw die met de overledene gehuwd was of er werkelijk mee samenwoonde. Voor de feitelijk samenwonenden heeft de wetgever een nieuwe regel ingevoerd om vrijstelling van de successierechten te verkrijgen. De vrijstelling geldt enkel voor de persoon die minstens 3 jaar ononderbroken met de overgebleven partner samenwoonde en er een gemeenschappelijke huishouding mee voerde. Een eenvoudig uittreksel uit het bevolkingregister volstaat om dit aan te tonen. Ook broers en zussen die met de erflater samenwonen, kunnen genieten van de vrijstelling. Voorwaarde is wel dat zij een deel van de woning erven. Wie valt buiten de regeling ? Alle erfgenamen in rechte lijn die met de erflater samenwonen, zijn uitgesloten van de regeling. Denk aan inwonende kinderen, kleinkinderen, ouders of grootouders.
Financiëel voordeel Zal de vrijstelling financiëel veel uitmaken ? Moeilijk te zeggen, want veel factoren (zoals leeftijd op moment van overlijden, testament enz) spelen een belangrijke rol. Bekijken we even onderstaand voorbeeld.
Jan is 72 jaar als hij sterft, zijn echtgenote Jeannine is er 67. Zij hebben 2 kinderen en zijn gehuwd onder het wettelijk stelsel van gemeenschap van goederen. Op het ogenblik van Jans overlijden is hun woning 300.000 eur waard. Een testament of huwelijkscontract is er niet. In dit voorbeeld krijgen de twee kinderen van Jan en Jeannine de blote eigendom van de helft van de erfenis toegewezen, waarop zij successierechten moeten betalen (3.130 eur). Jeannine moet tot 1 januari op haar erfdeel ook successierechten betalen. Zij geniet immers het vruchtgebruik. De waarde (48.000 eur) wordt bepaald aan de hand van sterftetabellen. Hierop zal zij 1.440 eur successierechten betalen. Had Jan gewacht om te sterven tot 1 januari dan had Jeannine bij wijze van spreken een maand naar Spanje kunnen gaan want dan had zij die successierechten niet moeten betalen. Had er een huwelijkscontract geweest, en dat Jan via een clausule had bepaald dat Jeannine het deel van Jan in het huis erfde en dus de volledige eigendom verwierf. In dat geval zal Jeannine vanaf 1 januari een vrijstelling genieten van ruim 10.500 eur: 3% op de eerste schijf vna 50.000 eur en 9% op de resterende 100.000 eur. De kinderen betalen op dit moment geen successierechten. Stel dat Jan en Jeannine (wat een koppel zeg), al 5 jaar feitelijk samenwonen en Jan alleen eigenaar is van de woning. In zijn testament heeft hij bepaald dat Jeannine na zijn overlijden het levenslange vruchtgebruik krijgt. Wel in dit geval zal Jeannine vanaf 1 januari 2007 genieten van een vrijstelling van 5.640 eur. De kinderen moeten samen in totaal 12.360 eur ophoesten.
Besluiten Uit dit alles kunnen we opmaken dat ongetrouwde partners die feitelijk met elkaar samenwonen, kinderen hebben en allebei een aandeel hebben in de gezinswoning - ze bezitten bv elk de helft ervan -, er met deze nieuwe regeling belang bij kunnen hebben om een testament op te maken waarin bepaald wordt dat hun eigen aandeel in de gezinswoning bij hun overlijden overgaat naar de overblijvende partner. Op die manier wordt vermeden dat de kinderen successierechten op het deel van gezinswoning moeten betalen.
< Afgebroken ijsbergen drijven weg van de ijskap van Antarctica 
