|
Levenslang EXTRA maandinkomen
|
Sommige "Banken & Verzekeringen" lanceerden onlangs een nieuw beleggingsproduct voor 50-plussers. |
Levenslang genieten van een extra maandelijks inkomen als je met pensioen bent, en dat zonder je basiskapitaal te moeten afstaan. Met een nieuwe beleggingsformule lanceren banken en verzekeraars een offensief op de groeiende groep 50-plussers.
Zo nam Hotnews "TwinStar" van Axa onder de loep.
|
|
TwinStar is een belegging voor vijftigers die hun wettelijk pensioen willen aanvullen met een extra appeltje voor de dorst. Op welk appeltje je mag rekenen en welke kosten er aan dit product zijn verbonden, hangt af voor welke investering je uiteindelijk heeft gekozen.
Ons land telt momenteel 3,7 miljoen 50-plussers. Tegen 2010 zouden er dat al 4 miljoen moeten zijn en tegen 2050 bijna 5 miljoen. Met een gemiddelde levensverwachting van 82 jaar hebben zij dus nog heel wat jaren voor de boeg. Maar wie zijn levensstijl wil behouden, komt met het wettelijk pensioen vaak niet rond. Onderzoek wist uit dat gepensioneerden gemiddeld 250 euro per maand bovenop dat bedrag nodig hebben om van dat pensioentje te kunnen genieten. Op die nood speelt ons Axa-voorbeeld in, want de bestaande formules hebben allemal wel hun beperkingen. Wie voor een lijfrente kiest, is bijvoorbeeld zijn kapitaal kwijt. TwinStar combineert net een gegarandeerd maandelijks inkomen, mét behoud van het kapitaal.
Stel: je bent 50 jaar. Hotnews wenst je een dikke proficiat! Je legt 100.000 euro in. Dan garandeert Axa je levenslang elke maand 250 euro. Uw geld wordt onderliggend in aandelenfondsen of een combinatie van obligatie- en aandelenfondsen gestopt. Stijgen die in waarde, dan kan je daar als belegger mee van profiteren. Want om de vijf jaar wordt een eventuele stijging vastgeklikt en verhoogt dus uw maandelijks inkomen. Een daling van de beurs heeft daarentegen geen invloed op de uitkeringen.
Wachten loont...
Inschrijven op het product kan al vanaf 18 jaar, maar de maandelijkse uitkeringen kunnen pas worden aangevraagd vanaf 50 jaar.
Weet wel: hoe langer je kan wachten, hoe hoger je maandelijks extraatje is. Wie zijn uitkeringen opvraagt op 50-jarige leeftijd, heeft recht op een rendement van 3% op het ingelegde kapitaal. Per jaar dat men langer wacht, komt er 0,1% bij. Wie het kan rekken tot 65 jaar, haalt dus een rendement van 4,50%. Bij Axa wordt overigens een onderscheid gemaakt tussen wie onmiddellijk van de maandelijkse inkomsten wil genieten - TwinStar Today - of wie er nog minstens 10 jaar op kan wachten - TwinStar Tomorrow. In het laatste geval wordt je rendement berekend op 140% van de basisinleg, tenzij je onderliggende portefeuille meer heeft opgebracht.
Stel: je bent 50 jaar. Proficiat maar dat wisten we dus al! Je legt 100.000 euro in, maar wil maandelijkse inkomsten pas opvragen op je 65ste. Dan garandeert Axa je een superrendement van 4,5% op 180.000 euro of 675 euro per maand. Een pak meer dan als je op je 50ste zou gestart zijn met de uitkeringen.
Onmiddellijk opvragen of een paar jaar wachten maakt dus een groot verschil. Ook voor de roerende voorheffing. Kies je voor TwinStar Today dan word je belast van zodra je maandelijks inkomen verhoogt als gevolg van een klik.. Je betaalt dan 15% roerende voorheffing op het verschil, dat overigens verrekend wordt via je belastingsaangifte.
Kies je daarentegen voor TwinStar Tomorrow, dan rekent de fiscus geen belasting aan, ook niet bij een eventuele klik.
Wie zijn kapitaal wil recupereren, kan dat. Alleen de eerste vijf jaar rekent Axa daar kosten voor aan.
Let wel : Op TwinSTar geldt geen kapitaalgarantie, enkel de maandelijkse inkomsten zijn gegarandeerd. Vraag je je kapitaal op als de beurs het tijdelijk wat minder doet, dan bestaat de kans dat je een deel van je inleg kwijt bent. Daarnaast rekent Axa ook 3% instapkosten aan en betaal je - afhankelijk van de gekozen formule (aandelen of obligaties) tot 1,90% garantiekosten.
Omdat TwinStar een belegginsverzekering is, ontsnap je ook niet aan de taks van 1,1% op de betaalde premies. Intekenen kan vanaf 2.500 euro, bijstorten telkens vanaf 1.250 euro.
Duidelijk? | 
