Druk oponderstaande knop om een berichtje achter te laten in ons gastenboek
Sleutel Op De Deur
De bouw van onze sleutel op de deur woning in Begijnendijk met Durabrik
23-06-2009
Fortis = mortis
Alweer even geleden dus tijd voor wat updates. Anderhalve week geleden zijn we naar Fortis gegaan. Dat was ons laatste bezoek na een hele tour voorbij zowat alle banken. Het werd een kort bezoek. Dexia had de beste tarieven, en toen we deze tarieven aan de bankdirecteur van Fortis voorlegden, sprak zijn gezicht boekdelen. Zijn absolute bodemtarieven waren nog een volle percent duurder dan wat Dexia ons bood. Jammer, want zowel Vanessa als ik zijn al ons hele leven lang klant bij ASLK/Fortis. Vooral pijnlijk voor Fortis, die momenteel zowat het minst compititief is op vlak van woonkredieten van alle banken.
23-06-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
Het verhaal met de Immotheker wordt ook steeds vreemder. Zoals ik gisteren al vermeldde, vinden we het verbazingwekkend dat een zelfverklaarde onafhankelijke makelaar geen woord rept over de referte-index. Tijdens onze afspraak hadden we een discussie over de verkavelingswerken: hoe moeten die in rekening worden gebracht? Anders gezegd: geven ze een meerwaarde of niet? Dit heeft een belangrijke invloed op de quotiteit. Verder willen ze nog geen woonbegroting opmaken; ons kostenplaatje is namelijk niet gereed. Zo een woonbegroting uitstippelen duurt twee weken. Dat is wel erg lang... Verder zijn ze simpelweg moeilijk te bereiken. Eerst wilden we een afspraak op de Tervuursevest in Leuven, omdat dat praktisch voor ons het makkelijkst is, maar na tientallen keren contact proberen te zoeken (via telefoon én de website) blijkt dat ze niet zo happig zijn om een afspraak te maken met een potentiële nieuwe klant. Ik meende zelfs een spottende toon in de stem van de telefoniste te herkennen... Vreemd... Conclusie is dat het verhaal met Immotheker een stille dood sterft. Qua flexibiliteit stellen ze ons zwaar teleur.
PS: Toch bedankt voor de twee filmtickets, die we kregen na het invullen van de tevredenheidsenquête. Waarin we natuurlijk dezelfde mening als hierboven gaven - zo eerlijk zijn we wel...
09-06-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
Ondertussen zetten we onze grote ronde van de banken verder... Eén van de belangrijkste vragen die we ons stellen, is of we een vaste of variabele rente zouden nemen. Zoals ik al eerder postte, leeft het verkeerde idee dat het een erg goede periode is om te lenen. Vooral de variabele rente staat erg laag; de vaste volgt niet echt. Toen we een bezoek brachten aan KBC, werden we nogal richting de variabele rente geduwd. Een simulatie met vaste rentevoet werd pas na aandringen gedaan. De variabele rentevoet van KBC is ook erg laag: 2,65%. Enkel Delta Lloyd gaat lager: 2,45%. De vaste daarentegen is teleurstellend: 5,03%. Dus zaten we echt met de vraag wat nu het beste alternatief is. Vast is duurder, maar zekerder; variabel is in het begin goedkoper, maar niemand kan voorspellen welke sprongen de rentevoet nog gaat maken. Hoe dan ook is iedereen ervan overtuigd dat de variabele rentevoet historisch laag staat. Na ons bezoek bij Dexia kijken we toch al heel anders tegen die "problematiek". De variabele rentevoet wordt ieder jaar herberekend aan de hand van de zogenaamde referte-index. De nieuwe rentevoet is dan gelijk aan de oude rentevoet plus (nieuwe referte-index min de oorspronkelijke referte-index). Voor alle duidelijkheid: de oorspronkelijke referte-index is die op het moment van afsluiten van de lening - nu dus. Die referte-index staat echt enorm laag, hij schommelt momenteel rond 1. Ter vergelijking: de gemiddelde referte-index is rond 4. Nog nooit is de referte-index zo laag geweest. Met dit in het achterhoofd, is het wel duidelijk dat een worst case scenario bij het afsluiten van een lening met variabele rentevoet ineens een real case scenario wordt. Echt lager kan die referte-index niet meer gaan. Zo wordt het duidelijk dat een variabele rentevoet van rond de 2,2% pas interessant wordt, maar wonder o wonder, zo laag gaat geen enkele bank. Dexia biedt ons tot nu toe de laagste vaste rentevoet aan: 4,59%. Die hebben we onmiddellijk laten vastzetten. Het stelt ons toch wel teleur dat een bank als KBC ons richting de variabele lening duwde zonder deze belangrijke informatie te geven. Om nog maar te zwijgen van een "onafhankelijke" makelaar als Immotheker. Dat dit een les mag zijn... We hebben volgende week nog enkele afspraken met banken, maar het gevoel bij Dexia zit wel erg goed. Een lening afsluiten is tenslotte ook een kwestie van vertrouwen...
08-06-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
Gisteren zijn we naar de immotheker geweest. Vanwege zijn vrij uniek concept toch wel een aparte vermelding waard. Ines, de vrouw die ons geholpen heeft, legde eerst het principe van immotheker uit. Zij werken met elke bank die bereid is om hun de bodemtarieven te geven - daarom valt KBC bijvoorbeeld uit de boot. Op basis van je financiële situatie bekijken zij de leningformule die het best bij je past. Eerst wordt er dus bekeken hoeveel het geleende kapitaal bedraagt, en dan worden verschillende formules uitgerekend, verspreid over verschillende banken. Dan worden verschillende formules vergeleken. Om verschillende looptijden zo eerlijk mogelijk te vergelijken, wordt er bekeken hoeveel je zou verdiend hebben als je het afgelost bedrag iedere maand op een spaarrekening zou storten. Om de onvoorspelbaarheid van de variabele lening wat in te dekken, wordt er gekeken wat de leningen de voorbije tien jaar hebben gedaan. Op basis van al deze informatie wordt een woonbegroting gemaakt. Deze woonbegroting bestaat uit: - een juridisch luik - analyse van de kredietformules (met kansen en risico's) - optimalisatie van de lening, namelijk kijken waar het grootste fiscaal voordeel zit - vergelijken van verschillende voorstellen in hun totaliteit
Op basis daarvan zouden we de voordeligste lening moeten kunnen bepalen. We hebben dingen gehoord bij de immotheker waar nog geen enkele bank over begon. Ook was het verademend dat er niet meteen werd gekeken naar wat volgens de verkoper het interessantst leek. Alle formules komen zwart op wit op het scherm. Na het afsluiten van de lening treedt de "kredietbewaker" in werking. Indien het voordeliger zou zijn om over te gaan naar een andere lening, verwittigt immotheker ons, en dit gedurende de volledige looptijd. Ook iets wat een "normale" bank niet direct zou doen. We gaan nu even afwachten hoe ons plan en het daarbijhorend budget eruitziet, en dan gaan we zo een woonbudget opstellen.
19-05-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
Er is deze week veel gebeurd. We zijn naar de architect geweest, we hebben een notaris gekozen. Er valt dus veel te vertellen, maar toch wil ik het eerst over het bezoek aan de KBC deze morgen hebben. Het grote probleem met leningen is wel dat er zoveel formules zijn. Je hebt leningen met een variabele rentevoet, met een vaste rentevoet, met tien jaar vast en daarna om de vijf jaar variabel. Banken pakken die "variabiliteit" ook verschillend aan. Fortis bijvoorbeeld laat je de hele rit hetzelfde betalen, maar de duur is afhankelijk van hoe sterk de rentevoet gestegen/gedaald is. Zo kan een lening die je voor 25 jaar afsluit nog maximaal vijf jaar langer lopen, indien de rentevoet sterk stijgen. Om het helemaal moeilijk te maken kan je ook combinaties uitproberen, om de sterkte van alle formules optimaal te benutten. Eindelijk kwamen we bij een bank die mij wat beter inzicht heeft gegeven in deze materie. Zo zou je denken dat je in deze tijden wel zot moet zijn om voor een variabele rentevoet te kiezen. Het idee leeft dat de rente historisch laag staat. Dat klopt maar gedeeltelijk. Als de Europese bank de rente daalt (zoals vorige week weer is gebeurd) heeft dit bijna geen effect op de vaste rentevoeten. De variabele rentevoeten daarentegen staan echt historisch laag. KBC pakt uit met 2,65 %. Terwijl hun vaste rentevoet op 5,03 % staat, wat vrij hoog is (ter vergelijking: Argenta vorige week gaf ons 4,6 %). Het is meestal een bewuste keuze van de banken om de 'soldenprijzen' vooral door te rekenen aan de variabele rentevoet. In de lening met variabele rentevoet, die bij KBC om het jaar herzienbaar is, kan de rentevoet over de hele termijn verdubbelen en 1 % per jaar stijgen. Dus in een worst case scenario zit je na jaar 1 met 3,65 %, na jaar 2 met 4,65 % en na jaar 3 bereik je het plafond met 5,3 %. Hoewel dit een onwaarschijnlijk scenario is, moét je er toch van uitgaan dat deze rente hoe dan ook gaat stijgen. Als je vergelijkt met de vaste rentevoet, verlies je uiteindelijk niet zoveel. Maar dan bestaat het gevaar dat je een verkeerde denkfout maakt: die vaste rentevoet staat nu eenmaal erg hoog... Dit wordt ongetwijfeld de moeilijkste, want belangrijkste, knoop om door te hakken. Maandag heb ik een afspraak bij de Immotheker. Ik ben benieuwd...
15-05-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
