Druk oponderstaande knop om een berichtje achter te laten in ons gastenboek
Sleutel Op De Deur
De bouw van onze sleutel op de deur woning in Begijnendijk met Durabrik
09-06-2009
Immotheker en de quotiteit
Het verhaal met de Immotheker wordt ook steeds vreemder. Zoals ik gisteren al vermeldde, vinden we het verbazingwekkend dat een zelfverklaarde onafhankelijke makelaar geen woord rept over de referte-index. Tijdens onze afspraak hadden we een discussie over de verkavelingswerken: hoe moeten die in rekening worden gebracht? Anders gezegd: geven ze een meerwaarde of niet? Dit heeft een belangrijke invloed op de quotiteit. Verder willen ze nog geen woonbegroting opmaken; ons kostenplaatje is namelijk niet gereed. Zo een woonbegroting uitstippelen duurt twee weken. Dat is wel erg lang... Verder zijn ze simpelweg moeilijk te bereiken. Eerst wilden we een afspraak op de Tervuursevest in Leuven, omdat dat praktisch voor ons het makkelijkst is, maar na tientallen keren contact proberen te zoeken (via telefoon én de website) blijkt dat ze niet zo happig zijn om een afspraak te maken met een potentiële nieuwe klant. Ik meende zelfs een spottende toon in de stem van de telefoniste te herkennen... Vreemd... Conclusie is dat het verhaal met Immotheker een stille dood sterft. Qua flexibiliteit stellen ze ons zwaar teleur.
PS: Toch bedankt voor de twee filmtickets, die we kregen na het invullen van de tevredenheidsenquête. Waarin we natuurlijk dezelfde mening als hierboven gaven - zo eerlijk zijn we wel...
09-06-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
Ondertussen zetten we onze grote ronde van de banken verder... Eén van de belangrijkste vragen die we ons stellen, is of we een vaste of variabele rente zouden nemen. Zoals ik al eerder postte, leeft het verkeerde idee dat het een erg goede periode is om te lenen. Vooral de variabele rente staat erg laag; de vaste volgt niet echt. Toen we een bezoek brachten aan KBC, werden we nogal richting de variabele rente geduwd. Een simulatie met vaste rentevoet werd pas na aandringen gedaan. De variabele rentevoet van KBC is ook erg laag: 2,65%. Enkel Delta Lloyd gaat lager: 2,45%. De vaste daarentegen is teleurstellend: 5,03%. Dus zaten we echt met de vraag wat nu het beste alternatief is. Vast is duurder, maar zekerder; variabel is in het begin goedkoper, maar niemand kan voorspellen welke sprongen de rentevoet nog gaat maken. Hoe dan ook is iedereen ervan overtuigd dat de variabele rentevoet historisch laag staat. Na ons bezoek bij Dexia kijken we toch al heel anders tegen die "problematiek". De variabele rentevoet wordt ieder jaar herberekend aan de hand van de zogenaamde referte-index. De nieuwe rentevoet is dan gelijk aan de oude rentevoet plus (nieuwe referte-index min de oorspronkelijke referte-index). Voor alle duidelijkheid: de oorspronkelijke referte-index is die op het moment van afsluiten van de lening - nu dus. Die referte-index staat echt enorm laag, hij schommelt momenteel rond 1. Ter vergelijking: de gemiddelde referte-index is rond 4. Nog nooit is de referte-index zo laag geweest. Met dit in het achterhoofd, is het wel duidelijk dat een worst case scenario bij het afsluiten van een lening met variabele rentevoet ineens een real case scenario wordt. Echt lager kan die referte-index niet meer gaan. Zo wordt het duidelijk dat een variabele rentevoet van rond de 2,2% pas interessant wordt, maar wonder o wonder, zo laag gaat geen enkele bank. Dexia biedt ons tot nu toe de laagste vaste rentevoet aan: 4,59%. Die hebben we onmiddellijk laten vastzetten. Het stelt ons toch wel teleur dat een bank als KBC ons richting de variabele lening duwde zonder deze belangrijke informatie te geven. Om nog maar te zwijgen van een "onafhankelijke" makelaar als Immotheker. Dat dit een les mag zijn... We hebben volgende week nog enkele afspraken met banken, maar het gevoel bij Dexia zit wel erg goed. Een lening afsluiten is tenslotte ook een kwestie van vertrouwen...
08-06-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
De laatste update is al even geleden, maar er is vooral deze week heel wat gebeurd. Dinsdag zijn we bij de architect langs geweest. Ze had de tweede versie van de plannen klaar, na een hele lijst van veranderingen die we haar gegeven hebben. Eerlijk gezegd vonden we dat ze nogal veel tijd nodig had, want het basisplan blijft hetzelfde. De belangrijkste veranderingen zijn:
Het huis wordt voor de volledige hoogte een halve meter breder;
Het huis wordt enkel voor de eerste verdieping een meter langer;
We gaan een kelder nemen;
Door de WC 90 graden te draaien, en onze berging wat smaller, wordt onze hal groter en kunnen we een vestiaire plaatsen.
Er zijn nog twee belangrijke knopen door te hakken:
Gaan we de meter extra lengte ook in de bovenste verdiepingen steken?
Hoe groot nemen we de kelder? Eerst dachten we aan een prefab-kelder, maar daar gaan we waarschijnlijk vanaf stappen. Omdat onze berging erg smal wordt, is een grotere kelder mooi meegenomen.
We hopen in de loop van de week het kostenplaatje van deze twee veranderingen te krijgen, en de kosten van al onze plannen (extra stopcontacten, rolluiken, enz...). Die bal ligt nu in het kamp van Durabrik.
07-06-2009 om 18:55
geschreven door Vanessa en Koen
Gisteren zijn we naar de immotheker geweest. Vanwege zijn vrij uniek concept toch wel een aparte vermelding waard. Ines, de vrouw die ons geholpen heeft, legde eerst het principe van immotheker uit. Zij werken met elke bank die bereid is om hun de bodemtarieven te geven - daarom valt KBC bijvoorbeeld uit de boot. Op basis van je financiële situatie bekijken zij de leningformule die het best bij je past. Eerst wordt er dus bekeken hoeveel het geleende kapitaal bedraagt, en dan worden verschillende formules uitgerekend, verspreid over verschillende banken. Dan worden verschillende formules vergeleken. Om verschillende looptijden zo eerlijk mogelijk te vergelijken, wordt er bekeken hoeveel je zou verdiend hebben als je het afgelost bedrag iedere maand op een spaarrekening zou storten. Om de onvoorspelbaarheid van de variabele lening wat in te dekken, wordt er gekeken wat de leningen de voorbije tien jaar hebben gedaan. Op basis van al deze informatie wordt een woonbegroting gemaakt. Deze woonbegroting bestaat uit: - een juridisch luik - analyse van de kredietformules (met kansen en risico's) - optimalisatie van de lening, namelijk kijken waar het grootste fiscaal voordeel zit - vergelijken van verschillende voorstellen in hun totaliteit
Op basis daarvan zouden we de voordeligste lening moeten kunnen bepalen. We hebben dingen gehoord bij de immotheker waar nog geen enkele bank over begon. Ook was het verademend dat er niet meteen werd gekeken naar wat volgens de verkoper het interessantst leek. Alle formules komen zwart op wit op het scherm. Na het afsluiten van de lening treedt de "kredietbewaker" in werking. Indien het voordeliger zou zijn om over te gaan naar een andere lening, verwittigt immotheker ons, en dit gedurende de volledige looptijd. Ook iets wat een "normale" bank niet direct zou doen. We gaan nu even afwachten hoe ons plan en het daarbijhorend budget eruitziet, en dan gaan we zo een woonbudget opstellen.
19-05-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
Donderdagavond hadden we onze eerste afspraak met de architect, Mieke Van Herck (http://www.mvh-architectuur.be). Hier keken we al lang naar uit, want we zijn ondertussen al even bezig met ons blind te staren naar de plannen die als vertrekpunt dienen voor ons huisje. Uiteindelijk zijn we vrij blij met hoe dat basisplan eruitziet. We hebben geprobeerd de hele indeling omver te gooien, maar zonder veel succes. In een halfopen bebouwing van 9 meter op 7,5 zijn de mogelijkheden beperkt, zo blijkt. Waar we wel al snel achter kwamen, is dat we de woning graag willen verbreden tot 8 meter, wat het maximum is. In totaal is het perceel 11 meter breed, dus hebben we links van de woning nog 3 meter over. Ook een metertje langer is een optie, maar de eerste prijsramingen zijn ongelooflijk hoog. Er wordt dus om één of andere reden 1000 euro per vierkante meter (per verdieping!) geteld, dus de eindsom is veel te hoog. Misschien beperken we ons wel tot het eerste niveau, zodat we een klein plat dakje van 1 meter achteraan de woning hebben. We hebben Mieke gevraagd hoeveel het nu écht gaat kosten, want de raming kan bijna niet kloppen... Het gesprek verliep in het begin wat stroef. Ze keek de kat duidelijk wat uit de boom, maar na een paar vragen en ideeën kwam ze wat los. Zo overwegen we na haar advies om een schouw te plaatsen, aangezien we ooit wel een open haard zouden willen. Ook gaan we voor een kleine prefab kelder, omdat de bergruimte maar nipt is. Binnen twee weken zal het vernieuwde plan klaar zijn. Hopelijk kunnen we dan snel een bouwaanvraag indien bij de gemeente zodat we materialen kunnen gaan kiezen. Ongeduldig als we zijn, kijken we daar echt naar uit...
17-05-2009 om 17:17
geschreven door Vanessa en Koen
Er is deze week veel gebeurd. We zijn naar de architect geweest, we hebben een notaris gekozen. Er valt dus veel te vertellen, maar toch wil ik het eerst over het bezoek aan de KBC deze morgen hebben. Het grote probleem met leningen is wel dat er zoveel formules zijn. Je hebt leningen met een variabele rentevoet, met een vaste rentevoet, met tien jaar vast en daarna om de vijf jaar variabel. Banken pakken die "variabiliteit" ook verschillend aan. Fortis bijvoorbeeld laat je de hele rit hetzelfde betalen, maar de duur is afhankelijk van hoe sterk de rentevoet gestegen/gedaald is. Zo kan een lening die je voor 25 jaar afsluit nog maximaal vijf jaar langer lopen, indien de rentevoet sterk stijgen. Om het helemaal moeilijk te maken kan je ook combinaties uitproberen, om de sterkte van alle formules optimaal te benutten. Eindelijk kwamen we bij een bank die mij wat beter inzicht heeft gegeven in deze materie. Zo zou je denken dat je in deze tijden wel zot moet zijn om voor een variabele rentevoet te kiezen. Het idee leeft dat de rente historisch laag staat. Dat klopt maar gedeeltelijk. Als de Europese bank de rente daalt (zoals vorige week weer is gebeurd) heeft dit bijna geen effect op de vaste rentevoeten. De variabele rentevoeten daarentegen staan echt historisch laag. KBC pakt uit met 2,65 %. Terwijl hun vaste rentevoet op 5,03 % staat, wat vrij hoog is (ter vergelijking: Argenta vorige week gaf ons 4,6 %). Het is meestal een bewuste keuze van de banken om de 'soldenprijzen' vooral door te rekenen aan de variabele rentevoet. In de lening met variabele rentevoet, die bij KBC om het jaar herzienbaar is, kan de rentevoet over de hele termijn verdubbelen en 1 % per jaar stijgen. Dus in een worst case scenario zit je na jaar 1 met 3,65 %, na jaar 2 met 4,65 % en na jaar 3 bereik je het plafond met 5,3 %. Hoewel dit een onwaarschijnlijk scenario is, moét je er toch van uitgaan dat deze rente hoe dan ook gaat stijgen. Als je vergelijkt met de vaste rentevoet, verlies je uiteindelijk niet zoveel. Maar dan bestaat het gevaar dat je een verkeerde denkfout maakt: die vaste rentevoet staat nu eenmaal erg hoog... Dit wordt ongetwijfeld de moeilijkste, want belangrijkste, knoop om door te hakken. Maandag heb ik een afspraak bij de Immotheker. Ik ben benieuwd...
15-05-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
Hier zie je alvast de eerste foto's van ons lot op de verkaveling, enkele weken geleden getrokken. Zoals eerder gezegd is het een nieuw aangelegde straat (voorlopig naamloos), die doodloopt. Momenteel is er een poel, die blijkbaar zal worden verwijderd en vervangen door een speeltuin. Er is namelijk een crèche vlakbij, die daar dan gebruik van zal maken. Dus dat zijn drie voordelen in één klap.
14-05-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
Laten we misschien beginnen met ons voor te stellen. Wij zijn een koppel, 27 en 26 lentes jong, momenteel wonende in Leuven. Zij is doctoraatsstudente, hij is ingenieur. Het kan soms snel gaan in een leven. Steeds meer en meer mensen in onze omgeving krijgen de bouw- of verbouwmicrobe te pakken. Steeds meer en meer is hét gespreksonderwerp onder vrienden het zoeken naar een huis, of voor de verdergevorderden het verbouwen van een net aangekocht huis. Op de één of andere manier zijn we dan ook beginnen rond te kijken, "zomaar". Maar dat vorderde al snel naar dagelijks naar de gebruikelijke websites surfen (vooral www.zimmo.be valt aan te raden!). In de eerste plaats waren we helemaal niet van plan om een huis te bouwen. Voor ons leek een huis verbouwen het eenvoudigst en budgetvriendelijkst. Maar al snel komen we te weten dat dit om verschillende redenen niet de beste oplossing is voor ons. We willen het liefst in de buurt van Leuven blijven, maar dat blijkt al snel onbetaalbaar. Blijkbaar zijn we ook niet de gemakkelijkste mensen, want weinig huizen beantwoorden "genoeg" aan onze eisen. Verbouwen vinden we wel oké, maar niet onbeperkt... Hoe meer we opgingen in onze "onschuldige" zoektocht, hoe meer we er zowaar verslaafd aan raakten. Dat is het moment waarop een collega van Koen zei: "En nu zullen jullie doordoen tot jullie iets hebben gevonden". En ja hoor... Op een zondag kwam Vanessa dan uit op de site van Durabrik, door "kijkwoning" of iets dergelijks in Google in te geven. Al snel blijkt dat deze firma verkavelingen heeft in Begijnendijk, een streek die we ondertussen al kennen dankzij onze zoektocht en ons wel erg bevalt. Het duurt niet lang of we hebben een afspraak met de verkoopster van Durabrik in de kijkwoning in Rilaar. Voor deze afspraak gaan we al een kijkje nemen op de verkaveling zelf. Rustig gelegen, vlakbij de Liersesteenweg, in een nieuw aangelegde doodlopende straat. We zijn al meteen enthousiast... Vanaf dan gaat het eigenlijk ongelooflijk snel. De eerste afspraak viel super mee. We komen er al snel achter dat een open bebouwing wel mogelijk is met ons budget, maar dan zonder extra's. We drukken dan onze voorkeur uit voor Lot 13, een halfopen bebouwing van 3,4 are. We krijgen een eerste schatting van de kosten, met een "vertrekplan" van het huis. We stappen in de auto en beginnen al verder te fantaseren... De week erna hebben we een tweede afspraak met de verkoopster, die dan de meetstaat bij heeft. Ze heeft minder goed nieuws: om zeker te zijn van het belastingsvoordeel van de overheid zou het contract nog diezelfde week moeten ondertekend worden. We vallen natuurlijk van onze stoel, want normaal is de optie die we hadden nog een maand geldig... We laten het meetplan aan verschillende mensen zien, waaronder de vader van Koen, die bouwkundig ingenieur is. Behalve enkele technische details, blijkt het meetplan perfect in orde. We besluiten ervoor te gaan. Eerlijkheidshalve wel even toevoegen dat in ons contract een opschortende voorwaarde hebben: indien we geen lening krijgen van de bank, vervalt het contract. Tijdens een eerder bezoek aan een bepaalde bank, had de directeur ons al meegegeven geen bezwaar te hebben tegen het tekenen van zo een papier. Dat stelde ons toch wat meer gerust. Dit is het begin in een notendop... Al meteen een lange tekst, maar er is dan ook veel gebeurd op korte tijd...
11-05-2009 om 00:00
geschreven door Vanessa en Koen
