Ons monetair systeem is een onbetwistbare vorm van geloof binnen onze maatschappij. We stellen ons geen vragen in welke mate het werkelijk de maatschappij beïnvloed. In een vorig artikel schreef ik reeds hoe de vrije handel ons als mensen beïnvloed en zijn stempel nalaat op de vooruitgang van onze samenleving. In dit artikel wil ik echter hebben waarom wij moeten afstappen van dat rotsvast geloof in het monetarisme. In deze special wil ik jullie de hiaten uitleggen die ervoor zorgen dat wij momenteel geconfronteerd worden met een internationale economische depressie.
Eerst vooral moeten beginnen bij de basis. De basis van het monetair systeem is geld. Om te begrijpen waarom wij met een inflatie zitten, dienen we te begrijpen hoe geld wordt gecreëerd en in omloop wordt gebracht. Dit is voor velen al een knelpunt. De werking van de economie wordt vaak bekeken met verwarring en verveling. Het financieel jargon dat ons als chinees in de oren klinkt en de daar bijkomende wiskunde zorgt er voor dat mensen als snel afhaken in hun poging om het te begrijpen. Maar het feit is dat deze ingewikkeldheid verbonden aan het economische systeem meer helpt om de hiaten te bedekken dan dat het zorgt voor efficiëntie. Dus laten we een poging wagen om ons monetair systeem te analyseren.
Enige jaren geleden publiceerde de Centrale Bank van de VS, de Federale Reserve, een document genaamd Modern Money Mechanics. Dit document beschrijft hoe geld wordt gecreëerd door de Federale Reserve en de wereldwijde banken die dat steunen. Het beschrijft het hele fractional reserve banking systeem aan de hand van moeilijke bankwezen terminologie. Een simpele vertaling komt op het volgende neer:
De overheid van de VS beslist dat het geld nodig heeft, belt de Federale Reserve (FED) en zegt, bijvoorbeeld, 10 miljard dollar nodig te hebben. De FED keurt dit goed en koopt 10 miljard aan staatsleningen van de VS overheid. Vervolgens pakt de overheid een pak papier, schildert er wat officiële plaatjes op en noemt ze waardepapieren. Dan geeft ze die waardepapieren een waarde van 10 miljard dollar en stuurt ze op naar de FED. In ruil daarvoor gaat de FED een gigantische stapel papier drukken dat ze Federale Reserve wissels noemt en een waarde toekennen van eveneens 10 miljard dollar. De FED neemt de wissels en ruilt ze voor de waardepapieren. Als deze ruil is gebeurd, neemt de overheid de 10 miljard aan Federale Reserve wissels en zet ze op een bankrekening. Na deze storting wordt het papieren geld dan een wettig betaalmiddel. Een daar is het dan. Het geld is gecreëerd. 10 miljard aan nieuw geld op de bankrekening van de VS overheid.
Noot: Dit is echter een te veralgemenend voorbeeld, want in werkelijkheid gebeurt de transactie digitaal en komt er geen papier aan te pas. In feite is slecht 3% van de geldvoorraad van de VS fysiek. De rest bestaat enkel in computers. Dit geldt ook voor de banken van andere overheden zoals we nog zullen zien.
Schulden
De waardepapieren van de overheid betekenen maar één ding: schulden. Wanneer de FED deze koopt met geld dat uit het niets gemaakt wordt, belooft de overheid dit bedrag terug te betalen. Met andere woorden het geld wordt gecreëerd uit schulden.
Noot: Voor het ontstaan van de Federale Reserve lag de macht om geld te creëren bij de overheid zelf en kon het dus ook geen schulden hebben. Men mag zich afvragen waarom deze Federale Reserve überhaupt in het leven is geroepen.
Bankreserve
Maar laten we verder gaan want er is nog meer. De uitwisseling is dus voltooid en de overheid is nu 10 miljard rijker. Echter, de FED is door de transactie ook rijker geworden. Volgens het fractional reserve banking systeem wordt automatisch die 10 miljard storting een deel van de bankreserves. Wat betekent dit?
Wel, volgens Modern Money Mechanics is er een reserve eis van 10% op de meeste transactierekeningen. Dat betekent dat de FED dan 10 miljard in kas heeft waarvan 1 miljard wordt gehouden als vereiste reserve en de overige 9 miljard gebruikt kan worden voor het geven van nieuwe leningen. Die negen miljard komt echter niet voort uit die lening van 10 miljard, maar wordt eveneens uit het niets gecreëerd bovenop die 10 miljard storting. Op die manier wordt de geld voorraad uitgebreid.
Natuurlijk betalen de banken de leningen in werkelijkheid niet af, die ze als storting ontvangen. Als ze dat deden zou er geen geld gecreëerd worden. Wat ze wel doen, als ze leningen uitzetten, is het aanvaarden van promesses.betalingsbeloftes, in ruil voor krediet of geld van de rekeningen van de leners. Met andere woorden, wij gaan een lening aan bij de bank, die het geld uit het niets creëert en dus in principe zelf een lening aangaat. Wij moeten de lening terugbetalen aan de bank zodat zij hun lening kunnen afbetalen. Maar daar loopt het fout. De bank ontvangt het geld, maar aangezien die het geld uit het niets heeft gecreëerd kunnen ze het geld zelf houden. Daar komt bij dat iedere keer een bank een lening uitzet, ze zelf steeds meer geld vrij krijgen om aan andere leningen uit te zetten. Als we het bedrag terug nemen van 10 miljard, kan de FED volgens Modern Money Mechanics tot 9 keer meer dan het oorspronkelijk bedrag aan leningen uitzetten omdat de cyclus bij iedere lening herhaald wordt. En dat geld wordt steeds weer opnieuw uit het niets gecreëerd.
De Waarde van geld
Het monetaire systeem is danig geworteld in onze maatschappij dat wij als mens deze zo normaal en noodzakelijk achten dat we helemaal niet stil staan hoe geld wordt gecreëerd, we ons geen vragen stellen over het beleid waarmee het wordt geregeld. Als geld uit het niets gecreëerd wordt, wat geeft dan waarde aan het nieuwe geld? Simpel, door het geld dat er als reeds is. Het nieuwe geld steelt waarde van de bestaande geldvoorraad. De hoeveelheid geld wordt verhoogd ongeacht de vraag naar goederen en diensten. En omdat vraag en aanbod steeds in evenwicht moeten zijn stijgen de prijzen en verminderd de koopkracht van de dollar, met inflatie tot gevolg. Nu we dit weten is het duidelijk dat inflatie niets meer is dan een verdoken belasting aan het publiek. Dus is het werkelijk een slim idee van de overheid om meer geld te steken in de banken? Nee, integendeel, dat maakt de inflatie des te erger.
Wereldwijd
Deze manier van geld creëren wordt wereldwijd toegepast. De Federale Reserve is één van de grootste banken die geld verdeelt over de vele banken in verschillende landen. We zijn dus allemaal een deel van hetzelfde systeem. Dit beperkt zich niet tot Amerika. Vandaar deze economische crisis die we nu hebben wereldwijd gevoeld wordt.
Besluit
Met iedere lening die aangegaan wordt, worden de banken steeds rijker. Als gewone mens betaal je je leningen af om te voorkomen dat de bank een deurwaarder op je afstuurt die je bezittingen afneemt. Het absurde ligt erin dat wij werken om leningen af te betalen aan banken, terwijl zij zelf het geld aan niemand anders hoeven terug te geven aangezien zij de macht hebben om het geld uit het niets te creëren. Er zijn mensen die hun hele hebben en houden al verloren hebben door dit systeem en toch komt men er niet toe om dit systeem aan te passen. Kan jij je voorstellen hoe rijk de banken momenteel moeten zijn door dit monetaire systeem? Kan jij je voorstellen hoe armer de bevolking wordt door dit monetaire systeem?
Er is echter nog iets die het hele systeem absurder maakt, dan dat het als is. Namelijk de rente op de leningen. Ik verwijs je voor dit onderwerp door naar volgend artikel: Waarom Amerikaanse economische crisis niet verwonderlijk is.
Bron: Zeitgeist Addendum, Nederlandse ondertiteling
