Ons monetair systeem is een onbetwistbare vorm van geloof binnen onze maatschappij. We stellen ons geen vragen in welke mate het werkelijk de maatschappij beïnvloed. In een vorig artikel schreef ik reeds hoe de vrije handel ons als mensen beïnvloed en zijn stempel nalaat op de vooruitgang van onze samenleving. In dit artikel wil ik echter hebben waarom wij moeten afstappen van dat rotsvast geloof in het monetarisme. In deze special wil ik jullie de hiaten uitleggen die ervoor zorgen dat wij momenteel geconfronteerd worden met een internationale economische depressie.
Eerst vooral moeten beginnen bij de basis. De basis van het monetair systeem is geld. Om te begrijpen waarom wij met een inflatie zitten, dienen we te begrijpen hoe geld wordt gecreëerd en in omloop wordt gebracht. Dit is voor velen al een knelpunt. De werking van de economie wordt vaak bekeken met verwarring en verveling. Het financieel jargon dat ons als chinees in de oren klinkt en de daar bijkomende wiskunde zorgt er voor dat mensen als snel afhaken in hun poging om het te begrijpen. Maar het feit is dat deze ingewikkeldheid verbonden aan het economische systeem meer helpt om de hiaten te bedekken dan dat het zorgt voor efficiëntie. Dus laten we een poging wagen om ons monetair systeem te analyseren.
Enige jaren geleden publiceerde de Centrale Bank van de VS, de Federale Reserve, een document genaamd Modern Money Mechanics. Dit document beschrijft hoe geld wordt gecreëerd door de Federale Reserve en de wereldwijde banken die dat steunen. Het beschrijft het hele fractional reserve banking systeem aan de hand van moeilijke bankwezen terminologie. Een simpele vertaling komt op het volgende neer:
De overheid van de VS beslist dat het geld nodig heeft, belt de Federale Reserve (FED) en zegt, bijvoorbeeld, 10 miljard dollar nodig te hebben. De FED keurt dit goed en koopt 10 miljard aan staatsleningen van de VS overheid. Vervolgens pakt de overheid een pak papier, schildert er wat officiële plaatjes op en noemt ze waardepapieren. Dan geeft ze die waardepapieren een waarde van 10 miljard dollar en stuurt ze op naar de FED. In ruil daarvoor gaat de FED een gigantische stapel papier drukken dat ze Federale Reserve wissels noemt en een waarde toekennen van eveneens 10 miljard dollar. De FED neemt de wissels en ruilt ze voor de waardepapieren. Als deze ruil is gebeurd, neemt de overheid de 10 miljard aan Federale Reserve wissels en zet ze op een bankrekening. Na deze storting wordt het papieren geld dan een wettig betaalmiddel. Een daar is het dan. Het geld is gecreëerd. 10 miljard aan nieuw geld op de bankrekening van de VS overheid.
Noot: Dit is echter een te veralgemenend voorbeeld, want in werkelijkheid gebeurt de transactie digitaal en komt er geen papier aan te pas. In feite is slecht 3% van de geldvoorraad van de VS fysiek. De rest bestaat enkel in computers. Dit geldt ook voor de banken van andere overheden zoals we nog zullen zien.
Schulden
De waardepapieren van de overheid betekenen maar één ding: schulden. Wanneer de FED deze koopt met geld dat uit het niets gemaakt wordt, belooft de overheid dit bedrag terug te betalen. Met andere woorden het geld wordt gecreëerd uit schulden.
Noot: Voor het ontstaan van de Federale Reserve lag de macht om geld te creëren bij de overheid zelf en kon het dus ook geen schulden hebben. Men mag zich afvragen waarom deze Federale Reserve überhaupt in het leven is geroepen.
Bankreserve
Maar laten we verder gaan want er is nog meer. De uitwisseling is dus voltooid en de overheid is nu 10 miljard rijker. Echter, de FED is door de transactie ook rijker geworden. Volgens het fractional reserve banking systeem wordt automatisch die 10 miljard storting een deel van de bankreserves. Wat betekent dit?
Wel, volgens Modern Money Mechanics is er een reserve eis van 10% op de meeste transactierekeningen. Dat betekent dat de FED dan 10 miljard in kas heeft waarvan 1 miljard wordt gehouden als vereiste reserve en de overige 9 miljard gebruikt kan worden voor het geven van nieuwe leningen. Die negen miljard komt echter niet voort uit die lening van 10 miljard, maar wordt eveneens uit het niets gecreëerd bovenop die 10 miljard storting. Op die manier wordt de geld voorraad uitgebreid.
Natuurlijk betalen de banken de leningen in werkelijkheid niet af, die ze als storting ontvangen. Als ze dat deden zou er geen geld gecreëerd worden. Wat ze wel doen, als ze leningen uitzetten, is het aanvaarden van promesses.betalingsbeloftes, in ruil voor krediet of geld van de rekeningen van de leners. Met andere woorden, wij gaan een lening aan bij de bank, die het geld uit het niets creëert en dus in principe zelf een lening aangaat. Wij moeten de lening terugbetalen aan de bank zodat zij hun lening kunnen afbetalen. Maar daar loopt het fout. De bank ontvangt het geld, maar aangezien die het geld uit het niets heeft gecreëerd kunnen ze het geld zelf houden. Daar komt bij dat iedere keer een bank een lening uitzet, ze zelf steeds meer geld vrij krijgen om aan andere leningen uit te zetten. Als we het bedrag terug nemen van 10 miljard, kan de FED volgens Modern Money Mechanics tot 9 keer meer dan het oorspronkelijk bedrag aan leningen uitzetten omdat de cyclus bij iedere lening herhaald wordt. En dat geld wordt steeds weer opnieuw uit het niets gecreëerd.
De Waarde van geld
Het monetaire systeem is danig geworteld in onze maatschappij dat wij als mens deze zo normaal en noodzakelijk achten dat we helemaal niet stil staan hoe geld wordt gecreëerd, we ons geen vragen stellen over het beleid waarmee het wordt geregeld. Als geld uit het niets gecreëerd wordt, wat geeft dan waarde aan het nieuwe geld? Simpel, door het geld dat er als reeds is. Het nieuwe geld steelt waarde van de bestaande geldvoorraad. De hoeveelheid geld wordt verhoogd ongeacht de vraag naar goederen en diensten. En omdat vraag en aanbod steeds in evenwicht moeten zijn stijgen de prijzen en verminderd de koopkracht van de dollar, met inflatie tot gevolg. Nu we dit weten is het duidelijk dat inflatie niets meer is dan een verdoken belasting aan het publiek. Dus is het werkelijk een slim idee van de overheid om meer geld te steken in de banken? Nee, integendeel, dat maakt de inflatie des te erger.
Wereldwijd
Deze manier van geld creëren wordt wereldwijd toegepast. De Federale Reserve is één van de grootste banken die geld verdeelt over de vele banken in verschillende landen. We zijn dus allemaal een deel van hetzelfde systeem. Dit beperkt zich niet tot Amerika. Vandaar deze economische crisis die we nu hebben wereldwijd gevoeld wordt.
Besluit
Met iedere lening die aangegaan wordt, worden de banken steeds rijker. Als gewone mens betaal je je leningen af om te voorkomen dat de bank een deurwaarder op je afstuurt die je bezittingen afneemt. Het absurde ligt erin dat wij werken om leningen af te betalen aan banken, terwijl zij zelf het geld aan niemand anders hoeven terug te geven aangezien zij de macht hebben om het geld uit het niets te creëren. Er zijn mensen die hun hele hebben en houden al verloren hebben door dit systeem en toch komt men er niet toe om dit systeem aan te passen. Kan jij je voorstellen hoe rijk de banken momenteel moeten zijn door dit monetaire systeem? Kan jij je voorstellen hoe armer de bevolking wordt door dit monetaire systeem?
Er is echter nog iets die het hele systeem absurder maakt, dan dat het als is. Namelijk de rente op de leningen. Ik verwijs je voor dit onderwerp door naar volgend artikel: Waarom Amerikaanse economische crisis niet verwonderlijk is.
Bron: Zeitgeist Addendum, Nederlandse ondertiteling
Waarom de economische crisis niet zo verwonderlijk is
Verenigde Staten is in paniek. Er is een blijvende dalende koopkracht, de huisprijzen schieten de hoogte in, banken gaan failliet en er is een nationale schuld van 7 biljoen die maar blijft stijgen. Met ingehouden adem volgen we het nieuws, want als Europeanen kunnen we niet ontsnappen aan de gevolgen van de Amerikaanse economische crisis. Het domino effect is van start gegaan, want valt de ene dan volgt de rest.
Dit artikel is gebaseerd op de bevindingen van Sheldon Emry in zijn artikel Miljarden voor bankiers schulden voor de burgers. In zijn artikel schept Emry een nieuw licht op de economische crisis die heerst en deze wil ik hier dan ook verkondigen.
Om de oorzaak van de economische crisis, het tekort aan geld, uit te leggen moeten we eerst vooral terug gaan in de tijd. Voor het jaar 1913 lag het creëren van geld binnen de macht van de Federale regering. In de grondwet staat: het Congres zal de macht bezitten om geld uit te geven en de waarde daarvan te reguleren. Men geloofde dat als men een stabiele munt wou hebben, met een juiste hoeveelheid geld waarvan iedere burger gelijkaardig van kon genieten, de macht om geld op de markt te brengen enkel kon behoren tot de bevoegdheden van de Federale Regering. De Federale Regering is namelijk de vertegenwoordiger van het volk en dus een veilige haven tegen profijt en macht.
Men had het bij het rechte eind, want voor 1913 was Verenigde Staten en welvarende en groeiende natie.
Wat is er nu precies verkeerd gelopen?
In december 1913 werd er binnen het Congres een wet voorgelegd onder de naam Federal Reserve Act. Deze stelde voorop dat er een Federale Reserve diende opgesteld te worden onder leiding van een Raad van Directeuren en een opsplitsing van de Verenigde Staten in 12 Federale Reserve Districten. De Federale Reserve Raad bestaat uit bankiers die in plaats van de politici het geld zouden gaan controlerenen creëren. De onderliggende motivatie was dat dit de economie zou stabiliseren en de burgers dus zeker konden zijn van hun financiën.
De meeste Congresleden waren tijdens het stemmen van deze wet afwezig, het waren nu eenmaal feestdagen, en dus kreeg de wet de kans om gelegaliseerd te worden door de leden die er een persoonlijk voordeel uit konden halen.
Het zou op zich geen ramp geweest zijn, moest het niet zijn dat de bankiers niet uitgeweest zijn op eigen financieel gewin. Want daar ligt het hem nou. De Federale Reserve Raad is verantwoordelijk voor de woekerrentes die we heden ten dage kennen.
Gevolgen van de wet op de nationale schuld.
Omdat het creëren van geld niet langer onder de bevoegdheid van de Federale Regering viel, werd deze gedwongen om geld te vragen aan de Federale Reserve wanneer de belastingen van het volk niet genoeg was om aan alle uitgaven te voldoen. Als de Federale Regering bijvoorbeeld een tekort van 1 miljard heeft, is de Federale Reserve bereid om dit geld te creëren, natuurlijk onder bepaalde voorwaarde. En die voorwaarde is rente. Dergelijke acties zijn al verschillende keren uitgevoerd sinds 1913.
Als het Amerikaanse volk dus belastingen betaalt, staat dit geld in voor het afbetalen van de leningen van de Federale Regering aan de Federale Reserve, met de bijhorende rente. Jammer genoeg is het belastingsgeld niet voldoende om deze soort leningen af te betalen. Erger nog, het is nauwelijks genoeg om de rente af te betalen. Gevolg: de nationale schuld blijft stijgen, de belastingen van het volk ook.
Gevolgen voor de wereldeconomie.
Stel: Iemand wilt een huis kopen en gaat bij de bank een lening aan van $60.000. De lening is verspreid over 30 jaar aan een rente van 14%. Maandelijks zal de lener dus $711 terug betalen en op het einde van de periode een totaal bedrag van $256.000 afbetaald hebben.
Duur, maar het is voor het goede doel, de persoon zal na 30 jaar eindelijk zijn eigen huis hebben.
Maar, er zit echter een fout in dit hele systeem van rente betalen. Het bedrag van $60.000 dat geleend wordt, wordt dus als nieuw geld gecreëerd en in de omloop gebracht. Het geld om de rente te betalen wordt echter niet gecreëerd en wordt bijgevolg genomen van geld dat al reeds in de omloop was.
Bij elke nieuwe lening, klein of groot, die een burger aangaat, wordt proces terug in werking gezet. Je voelt het waarschijnlijk komen, als dit zou blijft doorgaan zullen we verplicht worden om te blijven lenen, want er zal op een bepaald moment niet genoeg geld meer in de omloop zijn. Het zal een vicieuze cirkel worden, die niet meer doorbroken kan worden, tenminste als men de rente niet afschaft.
Jammer genoeg moet ik melden dat wat voor Amerika geldt, ook voor de andere landen geldt die werken op het monetair systeem. Ook België wordt geconfronteerd met een crisis, en heeft de rente een groot aandeel in. We zijn het zo gewoon als burger om rente betalen op het bedrag dat we lenen aan de bank. We staan er niet bij stil hoe dit gekomen is en wat voor gevolgen dit kan hebben op lange termijn.
Dit artikel schets enkel kort de oorzaak van de economische crisis. Hoe eenzijdig de oorzaak hier wordt beschreven, het is een feit dat al veel verholpen zou kunnen worden als de scheppende macht niet langer in handen zou zijn van een private onderneming van bankiers, of als deze zouden gedwongen worden tot het afschaffen van woekerrentes die de economie in verderf stort. Meer kan je lezen over de oorzaken van de economische crisis in het artikel: Analyse van het monetair systeem.
