Huis kopen in Alkmaar Tip: Reken jezelf rijk
Natuurlijk weet ik niet voor welke hypotheekvorm jij hebt gekozen, maar de kans is groot dat die (deels) aflossingsvrij is. Van de totale uitstaande hypotheekschuld in Nederland bestaat grofweg de helft uit leningen waarvoor alleen rente wordt betaald. Bovendien dit artikel met een reden te lezen, en dat kan weleens het moment geweest zijn waarop in de titel het woord "Huis kopen in Alkmaar" zag staan.
Wie bijvoorbeeld een hypotheekschuld heeft van 250.000 euro zal de moed in eerste instantie in de schoenen zinken. Zelfs een storting van 10.000 euro voelt dan aan als een druppel op een gloeiende plaat. Maar laten we er voor het gemak van uitgaan dat je de hypotheek tussentijds hebt verhoogd. Kijk in dat geval naar de lening waarvoor je de hoogste rente betaalt.
Misschien is de hypotheek zelfs opgeknipt in meerdere meerdere delen.
Zo hadden wij hem op aanraden van de hypotheekadviseur in drie delen gesplitst: de helft van het bedrag stond voor twintig jaar vast (7,1 procent rente), een kwart voor tien jaar (6,6 procent rente) en het resterende kwart voor vijf jaar (4,4 procent rente). Een prima idee, al had ik achteraf gezien wel iets meer risico willen nemen (bijvoorbeeld door de hypotheek in vier gelijke delen op te knippen en bij het laatste kwart een lage, variabele rente te kiezen).
Bij elke aflossing keek ik naar een bepaalde leningsdeel, waarbij ik vooral lette op de hoogte van de rente. Wij kozen ervoor om dat geheel op eigen houtje te doen en alleen te informeren naar de praktische kant van het verhaal (naar welk gironummer moet ik het bedrag overmaken, wat is het minimumbedrag, moet ik daarvoor nog een speciaal formulier invullen en dergelijk). Vind je dat eng of ben je bang iets verkeerd te doen, vraag dan advies. Met onderstaade tips kun je echter nooit de mist in gaan.
- Concentreer je in eerste instantie op een deel van de hyphoteek. Zo los je stukje bij beetje af zonder voortdurend het gevoel te hebben dat je geld in een peilloos diepe put verdwijnt.
- Reken altijd in brutobedragen. Kijmk naar wat je betaalt aan de bank en niet naar wat je daarvan eventueel nog terugkrijgt van de Belastingdienst.
- Kijk bij elke aflossing niet alleen naar wat je daarmee maandelijks bespaart, maar ook wat dat betekent op jaarbasis.
- Vermenigvuldig dat bedrag vervolgens met de resterende looptijd: zo wordt 80 euro per maand ineens 1000 euro per jaar en zomaar 20.000 euro tot de einddatum die in je polis vermeld staat.
- Bedenk dat elke euro die je vanaf nu niet meer hoeft te betalen aan de bank nooit meer betaald hoeft te worden, ook niet na je pernsionering.
-Elke 100 euro die je per maand bespaart, kan weer gebruikt worden om af te lossen. Zo ontstaat vanzelf een soort stroomversnelling.
- Denk goed na over de vraag of je in jouw geval wel moet gaan aflossen. Volg niet blindelings allerlei adviezen op van buren of banken, want wat dat betreft hebben we ons lesje wel geleerd. Doe het alleen als het goed voelt.
Huis kopen in Alkmaar Tip: Reken jezelf rijk
Natuurlijk weet ik niet voor welke hypotheekvorm jij hebt gekozen, maar de kans is groot dat die (deels) aflossingsvrij is. Van de totale uitstaande hypotheekschuld in Nederland bestaat grofweg de helft uit leningen waarvoor alleen rente wordt betaald. Bovendien dit artikel met een reden te lezen, en dat kan weleens het moment geweest zijn waarop in de titel het woord "Huis kopen in Alkmaar" zag staan.
Wie bijvoorbeeld een hypotheekschuld heeft van 250.000 euro zal de moed in eerste instantie in de schoenen zinken. Zelfs een storting van 10.000 euro voelt dan aan als een druppel op een gloeiende plaat. Maar laten we er voor het gemak van uitgaan dat je de hypotheek tussentijds hebt verhoogd. Kijk in dat geval naar de lening waarvoor je de hoogste rente betaalt.
Misschien is de hypotheek zelfs opgeknipt in meerdere meerdere delen.
Zo hadden wij hem op aanraden van de hypotheekadviseur in drie delen gesplitst: de helft van het bedrag stond voor twintig jaar vast (7,1 procent rente), een kwart voor tien jaar (6,6 procent rente) en het resterende kwart voor vijf jaar (4,4 procent rente). Een prima idee, al had ik achteraf gezien wel iets meer risico willen nemen (bijvoorbeeld door de hypotheek in vier gelijke delen op te knippen en bij het laatste kwart een lage, variabele rente te kiezen).
Bij elke aflossing keek ik naar een bepaalde leningsdeel, waarbij ik vooral lette op de hoogte van de rente. Wij kozen ervoor om dat geheel op eigen houtje te doen en alleen te informeren naar de praktische kant van het verhaal (naar welk gironummer moet ik het bedrag overmaken, wat is het minimumbedrag, moet ik daarvoor nog een speciaal formulier invullen en dergelijk). Vind je dat eng of ben je bang iets verkeerd te doen, vraag dan advies. Met onderstaade tips kun je echter nooit de mist in gaan.
- Concentreer je in eerste instantie op een deel van de hyphoteek. Zo los je stukje bij beetje af zonder voortdurend het gevoel te hebben dat je geld in een peilloos diepe put verdwijnt.
- Reken altijd in brutobedragen. Kijmk naar wat je betaalt aan de bank en niet naar wat je daarvan eventueel nog terugkrijgt van de Belastingdienst.
- Kijk bij elke aflossing niet alleen naar wat je daarmee maandelijks bespaart, maar ook wat dat betekent op jaarbasis.
- Vermenigvuldig dat bedrag vervolgens met de resterende looptijd: zo wordt 80 euro per maand ineens 1000 euro per jaar en zomaar 20.000 euro tot de einddatum die in je polis vermeld staat.
- Bedenk dat elke euro die je vanaf nu niet meer hoeft te betalen aan de bank nooit meer betaald hoeft te worden, ook niet na je pernsionering.
-Elke 100 euro die je per maand bespaart, kan weer gebruikt worden om af te lossen. Zo ontstaat vanzelf een soort stroomversnelling.
- Denk goed na over de vraag of je in jouw geval wel moet gaan aflossen. Volg niet blindelings allerlei adviezen op van buren of banken, want wat dat betreft hebben we ons lesje wel geleerd. Doe het alleen als het goed voelt.
