Om te begrijpen hoe geldgroeit , wat essentieel is om tot een goed rendement te komen , dienen we eerst dieper in te gaan in wat men noemt de wondere wereld van de samengestelde intrest . De samengestelde intrest is volgens EINSTEIN , de grote natuurkundige, de wonderbaarste uitvinding van het Mensdom . Als u wilt echt geld verdienen moet u het wonder van samengestelde intrest trachten te begrijpen , minstens een lichte feeling in deze materie ontwikken . Want zonder een inzicht wat samengestelde intresten kan opbrengen , zal uw strategie hoogstwaarschijnlijk serieuze gebreken vertonen .
Als ge met 1 000 begint en u behaalt er mee een bepaald gemiddeld rendement ( 2,5 %, 3 %, 3,5 % .) gedurende een lange termijn (10, 20, 30 .jaar . ) én ge herbelegt steeds de jaarlijkse dividenden en/of intresten dan komt ge na 10 , 20 of 30 jaar uit op volgende bedragen :
2,5 %Na10 jaar1 280,08
20 jaar1 631,62
30 jaar2 097,57
3%10 1 343,92
201 806,11
302 427,26
3,5 %101 410,6
201 989,79
30 2 806,79
4 %101 480,24
202 191,12
303 243,40
4,5101 552,97
202 411,71
303 745,32
5,5101 708,14
202 917,76
304 983,95
6,5 %101 877,14
203 523,65
306 614,37
7 %101 967,15
203 869,68
307 612,26
7,5 %102 061,03
204 247,85
308 754,96
8 %102 158,92
204 660,96
3010 062,66
8,5 %102 260,98
205 112,05
3011 558,25
Het is uiterst belangrijk deze getallente bekijken en opnieuw te bekijken : u dient deze getallen gewoon te geraken . Uw streefdoel moet een rendement zijn van 7 tot 8 % gemiddeld per jaar . U mag niet verwachten dat u ieder jaar dit rendement zult halen , maar het is een must over een termijn van 10 - 20 jaar gemiddeld per jaar aan een dergelijk rendement te geraken .
Als u bvb een som van 50 000 hebt en u belegt dit volgens de aanwijzingen van uw adviseur met een rendement aan 4,5 % (dit is het gemiddeld rendement van Belgische aandelenfondsen ) , dan hebt u na 30 jaar 187 266 . Bestudeert u iedere maand een uurBeleggingen dan zult u gerust geraken aan 7,5 %, en die 50 000 zal er na 30 jaar437.748 worden . Een verschil van 250 482 (10 miljoen oude BF) NETTO op een inleg van 50 000 (2 000 000,- BF ). Met dit verschil kunt u, weerom als u goed belegt , zich een bijkomende uitgave van 1 000 per maand permitteren van uw 65ste tot de dood u van ons scheidt . U ziet dat het blijkbaar de moeite loont wat tijd in Beleggen en Samengestelde Intrest te steken .
Verwondert u zon hoog gemiddeld rendement van 7 à 8 % ?
Ja ?
Het is nochtans niet meer dan logisch dat uw geld 7 à 8% gemiddeld opbrengt .
Als u van toeten noch blazen van Beleggen afweet en u wendt zich tot een adviseur, wordt de opbrengst gedeeld met de adviseur en die weet wel van wanten .
De7 à 8 % die het geld normaal opbrengt , wordt in alle geval eerst verminderd met alle soorten kosten én een vergoeding voor de adviseur . Deze uitgaven bedragen in de regel tussen de 1.5 en 2 % .
Die bemiddelaar belegt natuurlijk uw centen waar hij en/of zijn werkgeverer ook iets aan verdienen , laten we zeggen nog een slordige 1,5 à 2 % . En dan blijft voor u 4 tot 4,5 % . Trek daarvan nog de inflatie vanaf en de rest is voor u de werkelijke winst : ongeveer 0 à 2 procent .
In het andere geval als u ZELF uw geld op een goede manier beheert steekt u de volledige opbrengst (min wat kosten ) zon 7 à 8 % of meer (min inflatie) in uw eigen zakken .
Het feit te weten dat uw geld 7 à 8 % op lange termijn moet opbrengen , is essentieel . Als U uw opbrengsten aan die maatstaf toetst , dan zult kunnen verifiëren als U op een goede of slechte manier aan het beleggen bent . Maak enkele rekenoefeningen aan de hand van bovenvermelde cijfers hoeveel u de laatste 20 of 30 jaar zou moeten binnengekregen hebben en hoeveel u er effectief binnengekregen hebten/of hoeveel u er voortaan MEER moet binnenkrijgen .
Als u enkele rekeningoefeningen gemaakt hebt , zult u heel goed aanvoelen hoe belangrijk het is op de hoogte te zijn van de diverse beleggingsvormen om uw rendement duizelingwekkend te verhogen . U werkt dag na dag, u spaart en wegens het verwaarlozen van een gemakkelijke inspanning van hoogstens één uur per maand laat u uw spaaropbrengsten grotendeels afpakken .
Eenvoorbeeld uit het leven gegrepen :
-10 000 ( 400 000 BF)aan 2,5 % op een spaarboekje gedurende 20 jaarbrengt de totale som (inleg + herbelegde intresten ) op16.386,2 .
-10 000 (400 000 BF) aan 4,5 % in een gemiddeld beleggingsfonds belegd brengt na 20 jaar de totale som (inleg + herbelegde intresten ) op van 24 117,1 .
-10 000 (400 000 BF) aan 7,5% gedurende 20 jaar belegd brengt de totale som ( eveneens inleg + herbelegde intresten ) op42.478,5 .
Dit maakt een verschil van 26 092,30 (een slordig miljoen BF ) op 20 jaar tussen een heel slechte en een goede beleggingen dit op een bedrag van nauwelijks 10 000 (400 000 BF) !!!
Een vraag die u zichzelf nu dient te stellen is : hoeveel jaren staat er al 10 000 (400 000 BF) of een veelvoud ervan bij u vast op uw spaarboekje , ZONDER er aan te komen ???? U kon26 092,3 ( één miljoen BF) of een veelvoud ervan meer verdiend hebben door een klein beetje beter op te passen .
6 . WAT MAG EEN ADVISEUR KOSTEN EN WAAR HEM/HAAR TE VINDEN ?
Als u uzelf een uur per maand bezig houdt met uw geld mag een adviseur én de kosten van belegging u op jaarbasis gerekend zon 0,5à 0,6 %kosten . Zijn die man en/of de kosten duurder , dan zou ik mij beginnen vragen stellen waarom ?Dat duurder zijn, kan maar gerechtvaardigd worden door een hoger rendement ( aan te tonen met FEITEN en niet met woorden en beloften ) . En Aangezien een duurdere adviseur toch zo zeker is van zijn stuk , zal die man zonder probleem enkele GARANTIES verschaffenaan de belegger !!! , althans dat hoop ik voor U .
Hier zijn we echt terecht gekomen bij EEN ERNSTIG PROBLEEM VAN DESPAARDER-BELEGGER in België . Waar zijn erOBJECTIEVE of NEUTRALE adviseurs te vinden ? Dat is een van de huiswerken die de aandachtige lezer dezes boodschap te maken heeft, nl dit uiterst DELICAAT probleem op te lossen . Ik kan enkel maar zeggen dat de spaarder-belegger weinig kans heeft de gezochte NEUTRALITEIT en OBJECTIVITEIT te vinden bij een lid van het Bank- en Verzekeringswezen . Deze zelf uitgeroepen adviseurs moeten de producten van hun werkgever slijten of ze vliegen eruit . Op zaterdag 31 mei is daarover trouwens een artikel geschreven in DE Morgen hoe de Banken hun rommel aan hun klanten aansmeren .
Einde mei 2008 is men tot de conclusie gekomen dat we in België boven de 5 % inflatie zitten . Dus als ge uw geld aan 3 4 % laat renderen wat de Grootbanken aan U graag voorstellen verliest ge ieder jaar geld . Een boze tong noemt dit de neergroeipremie . Blijfmaar van deze vorm van belegging af . Voor het modale Belgisch gezin is een reserve van drie maand voor hun eventuele onverwachte uitgaven voldoende . Laat u meer op uw spaarboekje staan , is dit verspilling en DIENT U IN TE GRIJPEN .
-Beleggingsfondsen :
Dit is een creatie van de banken , die AAN DE HUIDIGE TARIEVEN die zij nu aanrekenen voor niets nodig is . Enkel omdat het echter een ongelofelijke inkomstenstroom voor de Banken teweeg brengt , blijft het bestaan .
Koop willekeurig ( bekwaamheid bij het selecteren van aandelen speelt slechts een zeer bijkomende rol ) een aantal aandelen en een aantal obligaties , voeg ze samen en ge hebt een fonds . Geef de geadviseerde dan een voor niets dienende , maar mooi klinkendadjectief zoals conservatief , dynamisch of ertussen ( afhankelijk van de aard en de hoop van het slachtoffer of weerom volgens een boze tong - wil de belegger met de zachte of harde hand, langzaam of vlug gepluimd worden ? ) , en klaar is Kees om onvoorstelbare winsten binnen te rijven .
Gemiddeld schijnen die dingen voor de belegger in België 4,5 % op te brengen ( de laatste 12 maanden zou de opbrengst althans de Financieel Economische Tijd - gedaald zijn tot 3,5 % ) . Aan een inflatie van heden (momenteel in mei 20085,3 % ) zult ge er bijgevolg niet veel plezier aan beleven . Het probleem van dit soort beleggen zit hem in de abnormaal hoge kosten van de adviseurs zelf en/of van de kosten die zij veroorzaken . Tot nader order slagen 98 % van de adviseurs er niet in , meer op te brengen dan dat ze kosten . Dit wil zeggen datin 95 % van de gevallen u beter af bent geen beleggingsfondsadviseur te hebben (en zeker als het ene is die van uw huisbank komt ) dan er wel een te hebben . Als u wilt fortuin maken en als u beseft dat ge weinig kans hebt om bij de laatste 2 % te geraken , blijf dan ook maar van dit product af .
Een veel rendabeler alternatief dan beleggingsfondsen , is passief beleggen op de beurs in goede indexfondsen , omdat ze én minder kosten meebrengen én minder risico hebben én geen dure adviseurs nodig hebben , daarover later .
-Obligaties :
Dit zijn gewone leningen die u toekent aan een overheid of aan een bedrijf . Deze betalen meestal jaarlijks een intrest en na de overeengekomen termijn betalen ze eveneens de hoofdsom terug . Het is zeer eenvoudig te weten te komen wie solvabel is en wie niet . Er bestaan ratingsbureaus zoals S & P en Moodys die bestuderen welke uitgevers voldoende solvabel en betrouwbaar zijn . Als u geld leent in een andere munt dan de Euro , dan komt er een valutarisico bij .
Deze vorm van beleggen kunt , wegens zijn eenvoudigheid , beter zelf doen zonder dure adviseurs .
Op lange termijn kunt u met deze vorm van beleggen 1,5 tot 2 % verdienen NA inflatie . In feite wil dit zeggen u kunt 2 % opdoen van de gekregen intresten . Boven dit bedrag bent u uw kapitaal aan het opeten . Weerom is dit geen goede belegging als u van plan bent lang te leven .
Als u toch ( een deeltje van ) uw geld in obligaties (of kasbons en dergelijke ) wilt steken , koop dan in jaarlijkse schijven liefst Belgische staatsobligaties . Dan heeft tenminste de gemeenschap er nog iets aan .
-Aandelen :
In tegenstelling met wat men verspreidt is het aankopen van aandelen op de Beurs een van de beste investeringenOP LANGE TERMIJN ( vanaf 10 jaar en liefst langer ) als men aan onder meer zeker aan bepaalde voorwaarden zeker voldoet o.a. zo weinig mogelijk kopen en verkopen , diversifiëren . . Men is trouwens tot de conclusie gekomen dat herhaaldelijk aankopen en verkopen van aandelen door de particuliere belegger de HOOFDOORZAAK is van zijn verlies of laag rendement op de beurs .
Het bestuderen van individuele aandelen vergt echter veel tijd en veel kennis . Zo moet men een fundamentele en technische analyse van het aandeel maken , men dient de markt der aandelen zelf ontleden , uw oor te luisteren leggen om allerlei meestal waardeloze achterhaalde tips op te vangen , uitzoeken of de bestuurders van de geviseerde maatschappij bezig zijn aandelen te kopen of te verkopen.. ..om dan na al die moeite tot besluit te komen dat een aap bij de selectie het evengoed of beter doet dan u .
Beter dan individuele aandelen kopen is PASSIEF BELEGGEN in indexfondsen en . Deze vorm van beleggen en dit zal u wel eigenaardig in de oren klinken , GEEFTIN ZEKER 95 % VAN DE GEVALLEN BERTERE RENDEMENTEN DAN ZELF AANDELEN TE SELECTEREN OF TE LATEN SELECTEREN , en zeker als ge voor de selectie onder een of andere vorm betaalt .
Het beleggen in indexfondsen werd en wordt voortdurend aanbevolen door de bekwaamste adviseurs over gans de wereld onder andere door Warren BUFFET (reeds geciteerd als de belangrijkste belegger en rijkste mens ter wereld ) . Deze vorm van beleggen wordt onder andere toegepast door het Pensioenfonds van de Nederlandse Nationale Bank ( die hun adviseurs kotsmoe waren ). In de U.S. die toch op gebied van beleggen een van de weinige gebieden trouwens onze kennis voorbijsteken , wordt 30 % van de beleggingen op de beurs op deze manier gedaan . Hoewel deze techniek door praktisch al de algemene werken over beleggingen op de Beurs als EEN DER BESTEEN VEILIGSTE erkend wordt , wordt deze door de Belgische Financiële Instellingen om duistere redenen WEINIG OF NIET aanbevolen .
En wat houdt deze techniek in ? Om de prestaties van de beurs te meten in een bepaald land , streek of zelfs de wereld , heeft men indexen gecreëerd : men neemt de waarden van de steraandelen van een land , streek of de wereld ( meestal in een bepaalde verhouding afhankelijk van de belangrijkheid van de onderneming ten opzichte van de anderen ), telt die waarden van die aandelen samen en men komt uit op een totaalbedrag en dat is de beginwaarde van een index . De belegger kan de geselecteerde aandelen in dezelfde verhouding aan als de index samengesteld is, aankopen ofkan beleggen in aandelen van een indexfonds , die de steraandelen in zijn plaats aankoopt .Gaat de index met een bepaald percentage vooruit , dan betekent dit dat u de totale waarde van uw aandelen met een even groot percentage verhoogd is . Aangezien het de steraandelen van een land zijn die geselecteerd worden , mag men aannemen dat op lange termijn , die aandelen de algemene trend van de economie van dat land volgen en aangezien men mag aannemen dat de economie ( zeker in de Westerse wereld ) nog een zeer lange tijd zal blijven groeien , zullen de indexen nog lange tijd blijven stijgen en zal de belegger op die manier genieten van de economische vooruitgang van het geselecteerd land .
Als voorbeeld nemen we onze Belgische beursindex : de BEL 20, deze is of was samengesteld uit (ongeveer) 15 % Fortis , 13,5 % KBC , 13 % Dexia, x %........... . Als men nu voormelde aandelen in dezelfde verhouding aankoopt , zal het totaal van de aandelen die u aangekocht hebt met evenveel % stijgen als de BEL20 index . Om deze constructie op te zetten heeft men geen dure adviseurs nodig . Nu tot algemene verbijstering IS BEWEZEN dat het gewoon volgen van een index (het aankopen van aandelen zoals de index samengesteld is ) VEELBETERE RESULTATEN geeft dan het volgen van de adviezen van de beursadviseurs . En de reden daarvoor is : de kosten die de adviseurs veroorzaken zijn veel hoger dan hun opbrengst .
Men heeft herhaalde malen de resultaten van de indexen vergeleken met die van de adviseurs . Als men het resultaat na 3 jaar vergelijkt dan verliest de meerderheid der adviseurs het van de index . Na 10 jaar is de vergelijking een ramp voor de adviseurs . U hebt uw adviseurs al die jaren betaald voor wat ??
Hoeveel brengt het kopen van aandelen volgens de index op ?
Historisch gezien mag men rekenen op rond de 8,5 % in de westerse wereld( 5 tot 6,5 % NA inflatie ) OP LANGE TERMIJN . Dat is nog een ander voorstel dan wat u voorgeschoteld krijgt van uw Financiële Instelling !!
Welke indexen zijn aan te raden ?
MSCI- index (wereldaandelen) , FTS Eurofirst 300 , DJ Euro Stoxx50 , S&P Europe 350 , S&P 500, CAC 40
Er zijn er genoeg om een verantwoorde keuze te maken . (Er zijn ook indexen volgens sector , maar daarover hebben we het in deze uiteenzetting niet ).
U mag gerust zijn : als u een wijdverspreide index neemt zult u nooit uw geld kwijt geraken . er zijn wel dips ( die zelfs vele jaren duren , dit is geen probleem gewoon stil blijven zitten , niets doen , zelfs de evolutie van de index niet volgen ) , want uiteindelijk ( op lange termijn ) zal de economie van het land , streek of de wereld hervatten , met als gevolg dat de steraandelen , waaruit de index is samengesteld , eveneens in waarde zullen toenemen, wat dan ook de index terug naar omhoog zal duwen . Gewoon de waardestukken houden ( enkel hen af en toeupdaten , als de samenstelling van de index gewoonlijk eens per jaar of minder wijzigt ), niet naar omkijken , alles komt vanzelf in orde .
Laten we als voorbeeld de CAC40 nemen . U hebt beslist de index van de Franse beurswaarden te volgen . U koopt op de markt de franse steraandelen aan in verhouding tot de samenstelling van de Franse index . Wanneer zal u al uw geld kwijt geraken ?Als ALLE volgende ondernemingen failliet verklaard worden : Accord , Air France , Air Liquide , Alcatel, Alstrom, Arcelor Mittal , AXA , BNP Paribas , Bouygues , Capgemini , Carrefour , Credit Agrécole , Danone , Dexia , EADS , EDF , Essilor , France Telecom , Gas de France , LOréal , Lafarge , Lagardère , LVMH , Michelin , Pernod Ricard , PSA Peugeot Citroën , PPR , Renault , Saint-Gobin , Sanofi-aventis , Schneider Electric , Société Générale , STMicroelectronics , Suez , Total , Unibail-Rodamco , Vallourec , Veolia , Vinci en Vivendi . De Franse staat zal nooit laten gebeuren dat al die ondernemingen gesloten worden en als er een van die megabedrijven dreigt failliet te gaan , zal zij -zoals dat in het verleden is gebeurd met Vivendi - tussenkomen om het te redden ( desnoods met het geld van de belastingbetaler) .
Een voorzichtige en verstandige belegger mag heden ten dage gerust minstens40 % van zijn fortuin in enkele (meer dan één ) goede indexfondsen beleggen . Kost wordt geraamd op 0,50 à 0,60 % per jaar, advies ingerekend . U mag op lange termijn een opbrengst (waardevermeerdering + dividend ) van 8 % voor inflatie verwachten . Tijd om er uw schaal van samengestelde intresten bij te halen .
Daar het een ideaal lange termijn belegging is , is het een gedroomde aankoop voor uw kleinkinderen ( en als u het zelf nodig hebt , blijft het ter uwe beschikking! ) .
-Vastgoed :
Vastgoed is ook een topper , uiteraard eveneens op lange termijn De opbrengst bestaat uit 2 componenten : de huurwaarde + de waardevermeerdering .Samen mag de opbrengst ook op lange termijn geraamd worden op 6 à 9 % , tenminste wanneer u zich een kleine moeite getroost een goed renderend pand met toekomstwaarde te zoeken .
Hier mag ook minstens40 % van uw kapitaal aan besteed worden .
Vindt u het zelf aanhouden van een eigendom teveel rompslomp , zoek dan naar een goede VASTGOEDBEVAK of VASTGOEDCERTIFICATEN .
Er is nog een ander interessant verband
tussen de aandelenmarkt en de vastgoedmarkt : in de periodes waarbij de aandelenmarkt het minder goed doet , doet de vastgoedmarkt het beter en vice versa .
Zo is het aan te raden tegelijkertijd én in de vastgoedmarkt én in indexaandelen te investeren .
Het komt erop aan zoveel mogelijk adviseurs , die u meer dan een 0,6 procent kosten (inbegrepen de kosten die zij veroorzaken ) BUITEN TE HOUDEN . Hou buiten al degenen die meer dan dat voormeld percentage willen afkabbelen . Kijk maar naar uw tabel van de samengestelde intresten wat het verschil van rendement is wanneer u gedurende 20 jaar ( niet lang , nog geen vierde van je leven ) 100.000 belegt aan 5 in plaats van 7 % binnenhaalt . U zult 95.192 MINDER ONTVANGEN aan een gemiddelde opbrengst van 5 in plaats van 7 % .
Had uw grootvader dit geweten dan waart u al lang rijk geweest .
Wat uw geld opbrengt is belangrijker dan het beginkapitaal zelf : als u uw geld kunt doen renderen aan 7 % per jaar zal enkel het intrestgedeelte na 20 jaar bijna driemaal het geïnvesteerd bedrag bedragen . Laat de heren die uw beginkapitaalwaarborgen zelf hun geld op die manier beleggen . Ze zouden beter uw rendement waarborgen : het gaat over driemaal meer geld .
Ook een uiterst interessante mogelijkheid om van een financiële rustige hoge ouderdom te kunnen genieten , bestaat erin met een deel van uw centen deel te nemen aan een tontine of eenaanwasconstructie met één of meerdere personen . Zo kunt u gezamelijk een eigendom kopen , het vruchtgebruik in onverdeeldheid laten , de eigendom verhuren en samen de huur innen en verdelen .Telkens wanneer een van de tontineleden sterft , kan de huur verder verdeeld worden onder de overlevenden .. Tot de laatste sterft en dan gaat de eigendom terug naar de oorspronkelijke erfgenamen van ieder gewezen lid . Het grote voordeel bestaat erin dat degene van de groep die het geluk heeft haar of zijn honderdste verjaardag te vieren , niet van de honger zal omgekomen en onafhankelijk blijft én van de financiële goodwill van zijn familie én/of het OCMW . De mogelijkheden van Tontine - Aanwas zijn onuitputtelijk : tontine - aanwas is mogelijk voor zowel voor onroerende als roerende goederen en is aanpasbaar aan ieder zijn behoeften en vergt geen dure adviseurs . (Deze constructie is bijna een must voor alleenstaandenén voor degenen die toch ergens wat bemiddeld zijn , doch vrezen dat ze wat krap gaan zitten als ze ( zeer ) oud worden , ook is het soms uitstekend voorhet probleem van een gehandicapt kind te verzachten ..) . Deze constructie is zo geniaal omdat zij gecreëerd werd door de rechtsgeleerden en niet door onze fameuze wetgever , die altijd maar de Financiële Instellingen bevoordeeld om de burger te beschermen (sic) .
In dit artikel is geen rekening gehouden met sommige beleggingsvormen die fiscale voordelen verschaffen . Pensioensparen en lange-termijn-sparen zijn zeer interessant om de eenvoudige reden dat zij aftrekbaar zijn . Deze zijn het niet door de winstgevendheid van de voorstellen u aangeboden door de Financiële Instellingen maar enkel en alleen door hun fiscale aftrekbaarheid . Het geld wordt gedraineerd naar de Financiële Instellingen die het vertikken goede producten aan hun klanten aan te bieden en die er slechts een middel te meer in zien om in de eerste plaats zichzelf te verrijken .
Zo , Dames en Heren Lezers , ik wens u allen meer dan honderd jaar toe in gezelschap van indexsparen , tontine-aanwasen onroerendeeigendom ( en nog wat pensioen , wat pensioensparen en lange-termijn-sparen ). Als u deze vormen van beleggen uitdiept , zult u en niet een ander van uw geld genieten .
Ik hoop dat u in dit artikel iets gevonden hebt dat u verder kunt uitdiepen .
Ik zou u danken dit artikel ter kennisname aan vrienden en kennissen door te willen mailen .
Tevens vraag ik u zoveel mogelijke kritiek te geven op dit artikel zodanig dat ik met uw hulp de inhoud kan verbeteren , uitbreiden en/of aanpassen .
Uiteraard mag dit artikel door iedereen gebruikt worden als goed (of slecht) voorbeeld , mag geheel of gedeeltelijk gekopieerd worden, evenals op gelijke manier verspreid en/of vermenigvuldigd voor zover de bron en de auteur vermeld worden .
Neen, uw blog moet niet dagelijks worden bijgewerkt. Het is gewoon zoals je het zélf wenst. Indien je geen tijd hebt om dit dagelijks te doen, maar bvb. enkele keren per week, is dit ook goed. Het is op jouw eigen tempo, met andere woorden: vele keren per dag mag dus ook zeker en vast, 1 keer per week ook.
Er hangt geen echte verplichting aan de regelmaat. Enkel is het zo hoe regelmatiger je het blog bijwerkt, hoe meer je bezoekers zullen terugkomen en hoe meer bezoekers je krijgt uiteraard.
