Gisteren zijn we trouwens naar een hypothecair
adviseur (HA) geweest. Terwijl wij dachten dat we wisten wat we wilden
heeft die persoon ons eens gezegd dat we volledig verkeerd bezig zijn.
- we wilden oorspronkelijk op 15 jaar lenen, maar voor fiscaal
voordeel (en om nú meer geld te hebben) zijn we naar 20 jaar
overgeschakeld. Langer willen we echt niet
Antwoord van HA: 15 jaar is dom. 20 is aanvaardbaar, maar je moet langer lenen. Je kan er veel meer voordeel uit halen
- we wilden vast tarief.
Antwoord van HA: de gemiddelde lengte van een woontarief is 12 jaar.
(omwille van echtscheidingen, vroegtijdige afbetaling, ..). Je kan dus
beter een variabel tarief nemen
- we willen niet teveel lenen, maar juist genoeg Antwoord van HA: dat is peanuts. Leen veel meer en doe met je eigen
geld iets anders. Als de rente 5% staat en jij zet je eigen geld op een
lange termijn aan 5,5% vast, dan heb je winst
Die mens is wel specialist, en wat hij zegt zal wel waar zijn, maar ...
Reacties op bericht (1)
12-08-2007
Grappig
Grappige kerel, die HA. Als je je echtscheiding al moet incalculeren bij het aangaan van je lening javascript:emoticon(' ')
Wij deden hetzelfde als jullie initieel idee: 15 jaar, vaste rente, 100000 euro. Vast betekent niet noodzakelijk dat de rente niet kan herzien worden: na 5 jaar zijn wij overgeschakeld naar een andere bank met een lagere rentevoet. Zelfs met de "herbeleggingsvergoeding" was dat dan nog stukken goedkoper.
12-08-2007 om 13:40
geschreven door Jan
Gastenboek
Druk op onderstaande knop om een berichtje achter te laten in mijn gastenboek
')
Wij deden hetzelfde als jullie initieel idee: 15 jaar, vaste rente, 100000 euro. Vast betekent niet noodzakelijk dat de rente niet kan herzien worden: na 5 jaar zijn wij overgeschakeld naar een andere bank met een lagere rentevoet. Zelfs met de "herbeleggingsvergoeding" was dat dan nog stukken goedkoper.
