Gaat het slecht met de woningmarkt dan duurt het zeer lang voordat u de woning feitelijk hebt verkocht. Soms kan het twee jaar of langer duren. Veelal wordt er gewacht tot het moment dat een toevallige koper langskomt. De omstandigheid van voor de huidige eigenaren nijpend zijn indien er sprake is van een noodzakelijk verkoop wegens financiële slechte omstandigheden. Toch kan dit ook anders indien twee verkopende partijen in het land of binnen een regio aan elkaar worden gematched. Middels ruilkoop kan een koppeling worden gemaakt tussen twee, drie of vier verkopende partijen zodat in een keer meerdere woningen worden verkocht en overgedragen.
Goed en snel geregelde verkoop
Voordeel van ruilkoop is dat voor alle partijen kosten worden bespaard. Het zorgt ervoor dat er geen dubbele onkosten worden gemaakt omdat men niet moet wachten tot alles is geregeld. De onderlinge uitwisseling van eigenaarschap, betalingen en verhuizing zal binnen een dag tussen alle partijen worden gedaan. Omdat er snel een match kan worden gemaakt tussen meerdere verkopende partijen kan het een stimulans voor de verkopen geven waarnaast het ook de verkoop bespoedigt. Hoe kunt u van ruilkoop profiteren zodat de woningverkoop sneller verloopt? Woning verkopen tijdens recessie, de voordelen van ruilkoop
Welke hypotheek is goedkoper bij aflossing gedurende looptijd?
Gaat u een hypotheek aan dan wil de geldverstrekker op termijn het geleende bedrag compleet weer terug zien. Daartoe kunt u gedurende de looptijd aflossen middels de lineaire of annuïtaire methode of na looptijd middels het banksparen. Op die manier werkt u concreet aan de eigen schuld zodat u aan het eigen kapitaal werkt. Zodoende zorgt u er middels maandelijkse aflossing aan een toename van het eigen vermogen door de schulden te verminderen. Wat is kostentechnisch gezien de goedkoopste manier om een schuld af te lossen?
Belastingvoordelen, maar welke variant is de meest gunstige
Bij lineaire aflossing betaalt u iedere maand hetzelfde deel aan aflossing waarnaast de rentevergoeding per maand daalt. De annuïtaire methode zorgt ervoor dat u iedere maand hetzelfde aan onkosten heeft echter de verhouding tussen rente en aflossing verandert. Naarmate de tijd verstrekt neemt het aflossingsdeel toe. Bij het banksparen wordt middels belastingvoordeel kapitaal gespaard en achteraf wordt de rekening verrekend. Oftewel bij de drie hypotheekvormen is er sprake van belastingvoordeel. Welke alternatief is de goedkoopste variant? Lineaire en annuïtaire hypotheek scoren beter dan banksparen
Een dalende huizenmarkt kan een aanzienlijke restschuld geven
Invloed marktwaarde daling woning versus hypotheekschuld
Indien de waarde van een onderpand oftewel de woning daalt kan het onder de hypotheekschuld komen. Een daling kan namelijk dermate snel gaan dat het de bestaande lening doorkruist. Indien dit van toepassing is, is er sprake van een onder water staande hypotheek. Wordt de woning dan verkocht dan is er sprake van een restschuld. Die schuld dient dan te worden opgevangen middels een aanvullende lening danwel dient binnen een nieuwe hypotheek te worden opgevangen. Belastingtechnisch is het veelal uitgesloten en dus dient een extra dure lening worden aangegaan.
Grote problemen voor vele huishoudingen
Omdat de daling van de huizenmarkt snel kan gaan kunnen vele huishoudingen met een hypotheek in grote financiële problemen komen. Waardoor wordt een hypotheekgat oftewel een restschuld veroorzaakt en wat voor gevolgen heeft het als de marktwaarde woning onder de hoogte van de resterende schuld komt? Is er aanvullend een door de geldverstrekker opgelegde gedwongen verkoop dan kan de schuld extra hoog zijn. Wat kunnen dan de consequenties zijn en waarom is het dus noodzaak om gedwongen verkoop te voorkomen? Wat als de marktwaarde woning onder hypotheekschuld komt?
Het aangaan van een hypotheekschuld betekent veel lasten
om rente en aflossing over de lening per maand te kunnen betalen. De meest
gangbare manier om concreet aan de aflossing te werken is middels de
annuïteiten methode. Daarbij heeft u iedere maand dezelfde lasten echter vaak
weet u pas achteraf hoeveel u per maand werkelijk aan rente of aflossing kwijt
bent.
Berekeningsmethode voor de annuïteit
Om de lasten per maand te te kunnen berekenen moet je
enerzijds weten wat de hypotheekschuld is en anderzijds wat de te verwachten
rentevergoeding per jaar is. Hoe kun je dan de kosten per maand nu en in de
toekomst berekenen. Daartoe wordt het volgende onderscheid gemaakt:
hoe kunt u de hoogte van de maandelijkse lasten per
maand berekenen. Daartoe heeft u de rentevergoeding per jaar nodig welke wordt
omgerekend naar de maandrente en de hypotheekschuld. De rekenmethode kunt u in
de volgende link vinden: De annuïteit voor lening en hypotheek uitrekenen:
voorbeeld;
hoe kunt u de mate van rentelasten per maand over een
aantal jaren berekenen? Met de volgende rekenmethode kunt u rechtstreeks de
renteafdracht in jaar X bepalen zodat u weet hoeveel u van de belasting kunt
aftrekken. Toekomstige renteaftrek uitrekenen bij annuïteiten hypotheek.
Doe uw voordeel door de vooraf uit te kunnen rekenen hoeveel u kwijt bent per maand, maar ook hoeveel u op een gegeven moment kwijt bent aan rente en aflossing per verstreken jaar.
Bespaar op je hypotheekkosten reeds bij het afsluiten
Hoe kun je de lasten van de hypotheek minimaliseren?
De aanschaf van een woning is een belangrijke stap in het
leven waaraan hoge onkosten aan zijn verbonden. Het vergt namelijk een
behoorlijk deel van de financiële ruimte binnen het gezamenlijke inkomen. De
hoogte van die lasten worden direct bepaald door wat u allemaal tijdens de
onderhandelingen en het afsluiten van de hypotheek doet. Iedere stap kost
namelijk geld en verhoogt de uiteindelijke hypotheekschuld met daaraan
verbonden de maandelijkse lasten. Wat kunt u onder andere doen om de lasten te
beperken?
De aanschafprocedure bekeken
Wilt u een woningaankoop doen dan maakt u kosten vanaf
het moment dat er een makelaar of tussen persoon wordt ingeschakeld tot de keus
tussen meerdere hypotheekverstrekkers. Het is daarbij de vraag wie u werkelijk
wilt inschakelen. Wat u allemaal zelf kunt regelen zorgt ervoor dat u daartoe
geen onkosten hoeft te maken. Daarnaast geldt dat u moet vergelijken bij
taxateurs, notarissen en tussen hypotheek rentetarieven. Bij iedere stap kunt u feitelijk besparen.
Tips om te minimaliseren
Het aangaan van een hypotheek kost veel geld waaraan u veelal dertig jaar op moet afbetalen. De lasten moeten zijn bedoeld voor de aanschaf van de woning en niet de aanverwante kosten waarop u dus kunt besparen. Wat zijn de tips om te
besparen op je hypotheeklasten per maand?
