Steeds meer Nederlanders weten een hypotheek
af te sluiten, ondanks dat ze bij het Bureau Krediet Registratie bekend
staan als een slechte betaler. Sinds 2004 gaat het om enkele duizenden
mensen, die voor 650 miljoen aan hypotheken hebben uitstaan.
Vandaag kwam de Volkskrant met die cijfers.
De aanbieders in Nederland zijn ELQ, Sparck en en Hypotrust.
Samen hebben zij 1 à 1,5 % van de markt, zegt de Nederlandse Vereniging
van Banken. Ze verzorgen hypotheken voor mensen die bij het Bureau
Krediet Registratie in Tiel bekend staan, omdat ze een
betalingsachterstand hebben. Daarnaast mikken ze ook op huizenkopers
die als freelancer een wisselend inkomen hebben. Voor het hogere risco
wordt wel hogere rente berekend, 1 tot 3 procentpunt meer.
De aanbieders van riskante hypotheken voorzien een snelle groei in
Nederland. De markt voor deze hypotheken moet in Nederland nog worden
ontgonnen, zegt directeur Jouke Sjaardema van Hypoxl, een
tussenpersoon die gespecialiseerd is in hypotheken voor klanten met een
BKR-registratie. In heel Nederland hebben 630.000 mensen zo´n
registratie. Bij de Telegraaf hypotheekvraagbaak kwamen twee maanden
geleden al veel vragen binnen over het afsluiten van een hypotheek met
een BKR hypotheek. Columnist Harrie van Nunen schreef er eerder over.
Verenigde Staten
In de Verenigde Staten zijn de riskante hypotheken veel
gebruikelijker. Maar daar zijn huizenbezitters de laatste maanden op
grote schaal in betalingsproblemen zijn gekomen. Door hypotheken vergelijken
is alles in beeld gekomen. Enkele kleinere hypotheekverstrekkers zijn
failliet gegaan, wat heeft geleid tot wereldwijde dalingen op de
financiële markten. Twee van de drie Nederlandse aanbieders zijn
opgezet door Amerikaanse banken: ELQ in 2004 als eerste door Lehman
Brothers, Sparck in 2005 door Citibank.
Volgens ELQ
is de betalingsmoraal in Nederland beter dan in de VS en zijn de
risicos van riskante hypotheken in Nederland geringer dan in de VS. De
toezichthouders besteden geen speciale aandacht aan de aanbieders van
riskante hypotheken.
In ons land bestaan honderden hypotheekvarianten. Dat
lijkt veel, maar in de praktijk komt het er op neer dat alle varianten
zijn afgeleid van enkele hoofdvormen. Op basis van het moment van
aflossen zijn de verschillende hoofdvormen onder te verdelen op
onderstaande wijze.
1. Hypotheken met periodieke aflossing. Deze groep bestaat uit:
